Sondajul Investenților Millennial Investenți din Investopedia a dezvăluit că aproape jumătate din mileniile bogate spun că vor fi forțați să lucreze peste vârsta de pensionare, cu toate că aproape toți au spus că situația lor financiară personală sau familială se va îmbunătăți în următorul deceniu, făcându-i mai optimiști decât atât genul lor. Omologii X și Gen Z.
Sondajul a cerut 1.405 respondenți să împărtășească modul în care consideră că investesc, cine i-a învățat și cum influențează educația acolo unde cheltuiesc, economisesc și investesc.
Julie Bang | Investopedia.
De asemenea, rezultatele au relevat faptul că, în ciuda veniturilor lor mai mari decât media, milenarele bogate sunt încă surprinzător de reticente în a intra pe piața bursieră. Potrivit sondajului, aproape 40% din această cohortă binecunoscută au declarat că consideră că investiția este „riscantă”, aproape un sfert indicând-o „copleșitoare”.
Majoritatea mileniilor bogate nu se simt în cunoștință de investiții
De ce sunt milenarele bogate atât de atrăgătoare de piața bursieră, în ciuda deceniilor de dovezi că investiția plătește pe termen lung? Trepidarea în legătură cu stocurile și lipsa de cunoștințe despre investiții sunt factori majori care determină reducerea investițiilor din milenele bogate din studiul nostru, în ciuda venitului mediu al acestora de 132.000 USD. (HHI median pentru milenii în ansamblu este de 69.000 USD, potrivit Pew Research Center). Sondajul nostru a dezvăluit că mai puțin de jumătate dintre milenarele bogate se simt încrezători în ceea ce privește planificarea investițiilor și a pensiilor. De fapt, doar 37% dintre milenarele bogate se simt informații despre investiții.
Milenarii cu venituri mari care se simt informați în ceea ce privește investițiile sunt de 5 ori mai mari (73% față de 14%) să se simtă foarte încrezători în capacitatea lor de a lua propriile decizii financiare.
Mai mult decât atât, milenialele bogate, care se consideră informați din punct de vedere financiar, sunt mai susceptibile să asocieze investițiile cu emoții pozitive și mai puțin probabil să le găsească intimidante, riscante sau copleșitoare.
Julie Bang | Investopedia.
"Îmi oferă un sentiment de control și putere", a spus un mileniu. "Mă simt responsabil de propriul meu viitor, gestionându-mi corect finanțele", a spus un altul. „Îmi place să zbier numerele și să văd cum îmi pot crește averea”, a spus un al treilea, sugerând că, în ciuda unor trepidări de a investi, milenarele bogate încă caută un sentiment de control asupra viitorului lor financiar.
Încredere financiară scăzută se manifestă în obiceiurile conservatoare de investiții
Studiul a constatat, de asemenea, că milenialele bogate, în ciuda faptului că au o fereastră mai lungă pentru investirea și recuperarea pierderilor, au prezentat obiceiuri investiționale surprinzător de prudente. Ele sunt semnificativ mai puține decât Gen X pentru a deține acțiuni (37% față de 47%), dar la fel de probabil ca Gen X să dețină obligațiuni (19% vs. 18%) și mai probabil să își aloce veniturile la un nivel scăzut contul de economii de randament (21% vs. 16%).
Julie Bang | Investopedia.
De ce milenarele bogate prezintă o aversiune pentru a intra pe piață, în ciuda unui venit mai mare cu care să lucrezi? Teama de a pierde bani, fondată sau altfel, este principalul motiv pentru care oamenii cred că investițiile sunt prea riscante pentru ei, spune Ted Jenkin, CFP®, CEO și cofondator al oXYGen Financial din Alpharetta, Georgia. Într-adevăr, Marea Recesiune, economia concertului și povara datoriei studenților au făcut din milenii o generație prudentă. Totuși, frica lor este o captură 22: în vârstă în mijlocul turbulenței financiare globale i-a alertat asupra importanței evitării deciziilor financiare riscante, dar investițiile ar putea juca un factor crucial în compensarea salariilor stagnante ale generației post-recesiune.
Sophia Bera, CFP®, de la gen Y Planning, spune că ar spune unei milenii care ezită să investească în acțiuni pe care „probabil că ești deja investit în stocuri dacă participi la planul tău de lucru 401 (k). Este important să aveți diferite găleți de bani pentru a îndeplini obiective diferite. ”
Bishop sugerează că clienții investesc în ETF-uri în loc de acțiuni individuale, deoarece oamenii tind să fie prea emoționat în legătură cu stocurile individuale, cumpărarea sau vânzarea pe sentimente, mai degrabă decât decizii solide de investiții. Investiția în fonduri mutuale, ETF-uri și fonduri index care dețin coșuri de stocuri poate ajuta la gestionarea riscului prin diversificare.
Mulți încă au încredere și angajați consilieri financiari
Crescut într-o eră de incertitudine economică, nu este de mirare că multe milenii cu bani (de pierdut) solicită sfaturi profesionale. 43% dintre milenele bogate intervievate au spus că folosesc un consilier financiar: iar cei care se consideră cunoscuți cu privire la investiții au mai mult de 2 x mai multe șanse să aibă un consilier financiar decât colegii lor mai puțin informați. În special, 27% dintre cei care au raportat folosind un consilier financiar au declarat că investițiile lor funcționează extrem de bine - dublă numărul de milenii avuți, fără consilieri financiari care au declarat că investițiile lor realizează extrem de bine (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Aproape două treimi (65%) din milenele bogate examinate au spus că au încredere în consilierii financiari, comparativ cu doar 58% din Gen Xers. De asemenea, au încredere în cărți (58%), emisiuni TV (54%), ziare (53%), podcast-uri / radio (49%), reviste (48%), site-uri / bloguri (37%) și YouTube (sau videoclipuri similare) platforme) videoclipuri (27%) pentru sfaturi financiare - nu la fel de mult ca și consilieri.
Mileniile noastre bogate intervievate au explicat de ce au cel mai mare încredere în consultanții financiari: „ Simt că legătura personală le oferă mai multă miză în succesul meu”, a spus unul; „Pentru că au primit cea mai mare pregătire, școlarizare etc. în domeniu și sunt cei mai cunoscuți”, în conformitate cu un altul. Alte milenii cunoscute au menționat capacitatea de a avea o conversație în două sensuri și de a dezvolta strategii personalizate și credința că consilierii financiari sunt responsabili, deoarece cariera lor depinde de cunoștințe și expertiză.
Julie Bang | Investopedia.
În ciuda acestei disponibilități de a colabora cu consilierii, unii demonstrează și o doză sănătoasă de scepticism. Un mileniu bogat a spus că, în timp ce consilierii financiari erau sursa ei, din cauza pregătirii lor de specialitate, au avut totuși nevoie să-și câștige încrederea și ea pune multe întrebări pentru a le testa cunoștințele.
Educația financiară timpurie implică o mai mare încredere la vârsta adultă
Modul în care se simt milenialele bogate în ceea ce privește gestionarea finanțelor reflectă adesea cât de eficient au gestionat banii părinții lor. Doar 9% dintre cei care au spus că părinții lor sunt buni în gestionarea finanțelor au spus că se simt „foarte anxioși” în ceea ce privește gestionarea banilor proprii ca adulți, comparativ cu 24% dintre cei care au spus că părinții lor nu sunt buni în gestionarea finanțelor.
În schimb, printre respondenții care au spus că părinții și-au gestionat cu succes banii, 46% au încredere mare în gestionarea finanțelor lor, comparativ cu doar 30% dintre cei care au spus că părinții lor sunt ineficienți în gestionarea finanțelor.
Julie Bang | Investopedia.
Ceea ce a motivat prima investiție a unui milenial bogat a fost „o lecție de viață din partea pop-urilor mele”. Un alt respondent a explicat: „Mi s-a spus că trebuie să încep să mă gândesc dincolo de mine și să mă gândesc la viitoarea mea familie.” A lua o plată? Modelarea comportamentului financiar responsabil și discuția despre bani cu copiii dvs. îi poate face să fie investitori mai buni. Datele susțin bunul simț.
De ce Millennials bogate?
Investopedia a căutat să examineze care sunt deciziile motivate de investiții pentru o generație care a ajuns la vârsta adultă în timpul marii recesiuni și a cunoscut notoriu o varietate de factori economici provocatori. Pentru a înțelege atitudinile în jurul investițiilor, am studiat pe cei care ar trebui să aibă venituri disponibile să investească, numiți „milenii buni”. Examinând un segment al populației care realizează un venit anual mai mare decât mediu pentru grupa lor de vârstă, am sperat să elimina greutățile financiare din motivele pentru care nu pot investi.
Linia de jos
Studiul Investopedia Affluent Millennials Survey dezvăluie importanța educației financiare, fapt dovedit de cei care au învățat despre investiții ca adolescent care se simt suficient de încrezători pentru a investi ca adult. În plus, observarea modului în care părinții lor au gestionat finanțele a transformat încrederea multor milenari avuți ca și adulții. Câștigarea unui venit bun singur nu merge întotdeauna mână în mână cu știind cum să investești sau să te simți confortabil în gestionarea banilor.
Pe baza acestor constatări, iată patru moduri în care mileniile bogate pot planifica mai eficient pentru viitorul lor financiar:
- Milenarii avuți ar trebui să contribuie la un cont de pensionare, chiar dacă nu sunt preocupați de finanțele lor: 12% dintre respondenți au declarat că nu încă, în ciuda veniturilor lor. Pentru cei care investesc deja, ar trebui să economisească și mai mult pentru pensionare: 46% dintre respondenți au spus că nu au considerat că economisesc suficient, deși aproape 8 din 10 milenii bogate au spus că economia pentru pensionare este o prioritate. Valoarea în timp a banilor și compunerea demonstrează modul în care investițiile mai multe, mai devreme, pot adăuga sute de mii de dolari pe parcursul vieții. Investiția mai puțin conservatoare este, de asemenea, esențială - milenarele bogate își pot permite să-și asume mai multe riscuri calculate cu scopul de a câștiga profituri mai mari., deoarece au atât avantajele timpului, cât și mai mulți bani cu care să lucrezi. La final, lucrul cu un profesionist financiar poate atenua anxietățile economice. Milenarii avuți raportează performanța investițiilor substanțial mai bună atunci când lucrează cu un consilier, iar consultanța experților poate contribui la evitarea greșelilor și a oportunităților ratate.
Potrivit Scott A. Bishop, CFP®, vicepreședinte executiv al planificării financiare la STA Wealth Management din Houston, „Nu investiția este ceea ce este riscant. Dacă nu economisiți și nu investiți, adevăratul risc este că nu veți avea niciodată un nivel de independență financiară."
