Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții eficiente din punct de vedere fiscal
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Portofoliile inteligente Charles Schwab și Portofoliile E * TRADE Core sunt ambele consilieri robo mai bune decât media în ceea ce privește gestionarea portofoliului și preț. În timp ce portofoliile inteligente Schwab pot face apel la investitorii începători datorită structurii sale cu taxă zero, E * TRADE Core Portfolios oferă un grad de flexibilitate ceva mai mare. Ambii consilieri roboți vor putea apela cel mai mult la clienții preexistenți ai companiilor de management respective, dar ne vom concentra asupra diferențelor cheie dintre aceste două servicii pentru a restrânge care dintre ele poate fi cel mai bine să vă gestionați portofoliul.
Important
Pe 25 noiembrie 2019, Charles Schwab a anunțat o achiziționare a brokerajului online TD Ameritrade. Se preconizează că tranzacția în sine se va încheia în a doua jumătate a anului 2020, iar între timp, cele două firme vor funcționa în mod autonom. Schwab se așteaptă ca fuziunea platformelor și serviciilor sale să aibă loc în termen de trei ani de la încheierea contractului.
- Cont minim: 5.000 USD
- Taxe: 0 dolari, ETF-uri subiacente mediază 0, 08% până la 0, 15% comisioane de administrare
- Perfect pentru persoanele care caută un serviciu ușor de utilizat, fără taxe de administrareMare pentru persoanele care doresc să învețe, deoarece merg cu acces la ofertele de învățământ ale Schwab și biblioteca vastă de resurse de investiții Oferă clase de active care depășesc cu mult din stocuri și obligațiuni și în imobiliare trusturi de investiții, obligațiuni corporative cu randament ridicat și metale prețioase, pentru cei care caută mai multă diversitate
- Cont minim: 500 USD
- Taxa: 0, 30%
- Ideal pentru investitorii care doresc o modalitate ușoară de a-și face banii să funcționeze pe piețe. Ușor pentru cei care sunt clienți ai platformei E * TRADE standard pentru a crea un cont de portofolii de bază puteți opta pentru un cont cu un contact suplimentar cu consilierul
Stabilirea obiectivelor
Portofoliile inteligente Schwab nu au oferte semnificative atunci când vine vorba de planificarea obiectivelor, deși există un instrument pentru a ajuta la planificarea cheltuielilor colegiului. Când vine vorba de urmărirea investițiilor și a testării stresului, portofoliile inteligente Schwab performează mai bine. Puteți rula scenarii în care ajustați economiile lunare sau data de pensionare pentru a vedea cum ar fi impactul conturilor dvs. și există, de asemenea, instrumente pentru a studia impactul potențialelor crize ale pieței. Pentru clienții Premium, serviciile de planificare a obiectivelor sunt îmbunătățite considerabil. Acești clienți nu numai că primesc servicii îmbunătățite prin intermediul platformei în sine, dar au acces și la planificatorii financiari pentru asistență.
În ceea ce privește planificarea obiectivelor, E * TRADE Core Portofolios oferă, de asemenea, relativ puține în comparație cu ceilalți consilieri robo. Activele clienților sunt păstrate într-un singur vas, iar serviciul nu permite acumularea de bani separate, coordonate cu obiective diferite. Dacă sunteți dispus să ieșiți de pe platforma principală, este disponibil accesul la instrumentele mai ample de planificare a obiectivelor E * TRADE, inclusiv trackerele de pensionare și altele. Clienții Core Portfolios care trec la un portofoliu Blend sau un cont de Portofolii dedicate (la solduri minime de 25.000 USD, respectiv 150.000 USD), au acces semnificativ mai mare la planificarea obiectivelor, precum și asistența consilierilor financiari.
Nici portofoliile inteligente Schwab și nici portofoliile E * TRADE Core nu oferă servicii de planificare și urmărire a obiectivelor de ultimă generație, cel puțin nu în comparație cu domeniul complet al consilierilor robo. Cu toate acestea, în această categorie, Portofoliile inteligente Schwab are marginea, datorită unei mai bune suită de instrumente de urmărire.
Planificarea pensiilor
Portofoliile inteligente Schwab și portofoliile E * Trade Core permit clienților să deschidă conturi de pensionare standard impozabile, precum și IRA. După cum am menționat, portofoliile inteligente Schwab oferă instrumente de testare a stresului mai bune care pot fi utilizate în portofoliul de pensionare. În timp ce atât Schwab cât și E * TRADE au la dispoziție resurse educaționale legate de planificarea pensionării pe site-urile lor, centrul de educație E * TRADE este mai complet și mai ușor de navigat.
Tipuri de cont
Portofolii inteligente Schwab și portofolii core E * TRADE sunt corelate uniform atunci când vine vorba de cele mai comune tipuri de conturi. În afara ofertelor standard impozabile și de pensionare, E * TRADE Core Portfolios oferă Uniform Gift to Minors Act (UGMA) și Uniform Transfer to Menors Act (UTMA), conturi pe care Schwab Intelligent Portfolios nu le are. Pe partea de basculare, portofoliile inteligente Schwab oferă un Plan de potrivire a economiilor pentru economii pentru angajați (SIMPLE), iar E * TRADE nu. Dacă nu căutați în mod special unul dintre acești trei, nu există un câștigător clar în ceea ce privește tipurile de cont.
Tipuri de conturi de portofolii inteligente Charles Schwab:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile minimeConturi de încredereConturi IRA tradiționaleConturi IRA diferiteRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Tipuri de cont E * TRADE:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA tradiționaleConturi IRA RothRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Caracteristici și accesibilitate
Portofolii inteligente Schwab și portofolii core E * TRADE diferă de două caracteristici importante. E * TRADE Core Portfolios oferă mai multe opțiuni de personalizare în ceea ce privește ceea ce intră în portofoliul dvs. în comparație cu Schwab. Schwab Intelligent Portfolios, la rândul său, oferă recoltarea de pierderi de impozite atunci când contul dvs. atinge 50.000 de dolari, în timp ce E * TRADE Core Portfolios nu oferă deloc recolta de pierderi de impozite. Desigur, când vine vorba de alegerea pe baza funcțiilor, contează doar cele pe care intenționați să le utilizați.
Portofolii inteligente Schwab:
- Platforma ușor de utilizat: platformele desktop și mobile Schwab sunt atractive și ușor de utilizat. Monitorizare zilnică: Spre deosebire de mulți concurenți, Schwab monitorizează zilnic portofoliile de utilizatori pentru derivă. Performanță recentă puternică: Schwab Intelligent Portfolio a depășit alte 19 portofolii robo-consilieri în T3 din 2019. Recoltarea pierderilor de impozite : Recoltarea cu pierderi de impozite este disponibilă, deși numai pentru conturile cu cel puțin 50.000 USD.
Portofolii de bază E * TRADE:
- Unele personalizări ale portofoliului: clienții Core Portfolios au opțiunea de a include ETF-uri beta inteligente și fonduri responsabile social în portofoliile lor. Urmărire ușoară: Un tablou de bord digital util ajută la monitorizarea alocării și a performanței. Resurse educaționale: Clienții au acces la ofertele de învățământ impresionante ale E * TRADE.
Taxe
Taxa de administrare de 0, 0% a Schwab Intelligent Portfolios va atrage investitori mai tineri, deși minimul relativ ridicat de 5.000 de dolari poate dovedi o barieră pentru unii. Ca și în cazul altor consilieri cu comision zero, clienții Schwab trebuie să plătească pentru unele taxe asociate ETF-urilor. Cu toate acestea, acestea sunt minime în comparație cu multe comisioane de gestionare a consilierilor robo. Deși nu este punctul central al acestei comparații, Schwab Intelligent Portfolios Premium are o taxă de planificare inițială de 300 USD și o taxă de consultanță de 30 USD pe lună în schimbul accesului nelimitat la un planificator financiar certificat.
E * TRADE Core Portfolios oferă o taxă de administrare de 0, 30% mai standard, care este în concordanță cu sau este foarte ușor mai mare decât mulți alți consilieri robo. Împreună cu o investiție minimă scăzută, portofoliile de bază E * TRADE pot face apel la mulți investitori mai tineri care nu pot avea capitalul să profite de oferta de la Schwab cu comision zero.
Depozit minim
La fel ca taxele, depunerea minimă la aceste două servicii este o diferență cheie. E * TRADE Core Portfolios necesită doar 500 USD pentru a începe sau, cu alte cuvinte, de zece ori mai puțin decât ceea ce aveți nevoie pentru a începe cu Schwab Intelligent Portfolios.
- Portofolii inteligente Schwab: 5.000 USD * Portofolii de bază pentru comerț: 500 USD
Portofoliile
Când configurați un cont cu portofoliile inteligente Schwab, vi se solicită o serie de întrebări cu privire la valoarea investiției inițiale și toleranța la risc. După finalizarea acestor întrebări, veți vedea o posibilă alocare a activelor, deși ETF-urile exacte nu sunt disponibile și nu este permisă personalizarea. Portofoliile sunt alcătuite din ETF-uri, majoritatea fiind administrate de Schwab. Este demn de remarcat faptul că Schwab este unul dintre puținii consilieri robo care oferă clienților acces la ETF-uri de marfă. Conturile Schwab sunt reechilibrate automat pe baza derivării, care este monitorizată zilnic. În plus, portofoliile inteligente Schwab dețin aproximativ 8% -10% din active în numerar, unul dintre modurile prin care compania face bani din aceste conturi fără o taxă de administrare.
E * TRADE Core Portfolios vă întreabă, de asemenea, cu privire la toleranța la risc pentru a vă atribui la unul dintre cele cinci niveluri, deși face acest lucru într-o abordare multifuncțională care vă ajută să vă asigurați că nu veți fi confuz în ceea ce privește terminologia. După ce completați întrebările, E * TRADE oferă o recomandare de alocare a portofoliului. În această etapă sunteți în continuare în măsură să efectuați ajustări, inclusiv să optați pentru beta inteligentă și fonduri responsabile social. Portofoliile completate sunt constituite din ETF-uri gestionate de iShares, Vanguard și JPMorgan și sunt construite în conformitate cu principiile Teoriei Portofoliului Modern (MPT). Conturile comerțului E * sunt reechilibrate semestrial și au o alocare țintă pentru numerar de 4%, care este mai mare decât majoritatea celorlalte conturi robo-consiliere (deși nu sunt comparate cu Schwab).
Investiții eficiente din punct de vedere fiscal
Recoltarea pierderilor de impozite este un proces prin care investițiile cu pierderi nerealizate sunt vândute pentru a fi creditate cu câștiguri realizate într-un portofoliu. Recoltarea pierderilor de impozite nu este disponibilă pentru clienții E * TRADE și este disponibilă numai pentru clienții Schwab, cu cel puțin 50.000 USD în active investite. Clienții Schwab care stau la acel nivel de activ trebuie să opteze pentru colectarea pierderilor de impozite înainte de activare.
Securitate
Atât portofoliile Schwab Intelligent, cât și portofoliile E * TRADE Core utilizează tehnologia avansată de criptare pentru a proteja securitatea clienților. Clienții se pot conecta la conturile lor, fie prin aplicația mobilă a serviciului, cu amprentă digitală sau ID de față. Conturile ambelor companii sunt asigurate de SIPC până la 500.000 USD, asigurările suplimentare fiind puse la o limită totală de 600.000.000 dolari.
Serviciu clienți
Atât portofoliile corelate E * TRADE, cât și portofoliile inteligente Schwab au un serviciu bun pentru clienți, dar Schwab are avantajul general.
Clienții Schwab pot contacta serviciul clienți prin chat online sau telefon în orice moment al zilei. Așa cum am menționat, clienții Premium au, de asemenea, acces nelimitat la consultări individuale cu planificatori financiari certificați.
Clienții E * TRADE pot accesa serviciul clienți în orice moment al zilei prin chat online prin intermediul site-ului web sau al aplicației mobile, precum și în zilele săptămânii prin telefon, de la 8:30 am până la 20:30 ora estică. Au fost notate orele de așteptare prin telefon de câteva minute.
Ambele companii oferă întrebări frecvente online, dar niciuna nu oferă o listă cuprinzătoare de întrebări și subiecte.
Luarea noastră
Portofoliile inteligente Schwab și portofoliile core E * TRADE sunt foarte potrivite. În majoritatea categoriilor de clasament, se aflau la câteva puncte unul de celălalt. Dacă sunteți deja un client al Schwab sau al E * TRADE, atunci consilierul lor robo poate fi în cele din urmă cea mai bună alegere din simplitate. Cu toate acestea, când a existat un decalaj de orice semnificație între cei doi în clasamentul nostru, deseori a fost în beneficiul lui Schwab.
Una dintre cele mai mari diferențe pentru investitorii care aleg între cei doi este abordarea pe care o adoptă în spațiul robo-consultativ. E * TRADE oferă un portofoliu de ETF-uri non-proprietate, combinat cu un pic de personalizare, o taxă rezonabilă de gestionare și un minim redus pentru a începe. În schimb, portofoliile inteligente Schwab vă oferă o scăpare de la taxele de administrare, dar vă limitează mai ales la ETF-urile proprietate ale Schwab. Asta nu înseamnă că ETF-urile Schwab sunt o alegere slabă, deoarece au taxe mici și s-au descurcat destul de bine. Mai simplu spus, abordarea agresivă a taxelor Schwab vă va salva mai mult pe termen lung, ceea ce face o alegere mai bună pentru investitorii care pot reduce depozitul minim.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
