Un proces de colectare are loc atunci când un creditor depune o cerere la instanță pentru a începe un proces împotriva unui consumator care le datorează bani. Procesele de colectare pot fi costisitoare și consumatoare de timp. Cei mai mulți creditori vor opta să nu parcurgă această rută atunci când încearcă să colecteze o presupusă rambursare a datoriei. Dacă există alte opțiuni disponibile, creditorii vor avea tendința de a merge cu o alta. De cele mai multe ori, un creditor va alege cea mai rapidă modalitate de a obține plata acestora prin relansarea mașinii, acasă sau prin încheierea utilităților. Procesele de colectare sunt rareori emise pentru datorii sub 1.000 USD. În cazurile în care un client efectuează plăți mici, chiar dacă aceste plăți sunt sub cerințele minime ale creditorului, creditorul nu va emite un proces.
Agențiile de colectare mai agresive vor amenința că vor salari salariile angajaților ca plată pentru o datorie. Cu toate acestea, creditorul nu poate prelua controlul asupra salariilor dvs. decât dacă a obținut o hotărâre judecătorească.
Un consilier de credit poate ajuta la clarificarea problemelor de credit înainte de apariția unui proces, dar asigurați-vă că aveți de-a face cu consilieri calificați. Dacă problema dvs. este datoria de locuințe, căutați agenții aprobate de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). Serviciul de consiliere a creditului pentru consumatori (CCCS) este o alegere bună pentru emisiunile de carduri de credit și alte probleme de datorie.
Datoriile mai mici de 1.000 de dolari duc rar în procese de colectare.
Înainte de un proces
Încercarea de a negocia un acord de antrenament cu creditorul ar putea ajuta în acest moment, dar nu va fi ușor. Robert J. Hobbs de la Centrul Național de Drept al Consumatorilor și autor principal al „Colectării datoriei corecte”, tratatul autoritar de 1.100 de pagini privind legea încasării datoriilor, spune:
Pentru a negocia, consumatorul are nevoie să renunțe la ceva. Consumatorul ar putea oferi o sumă forfetară dacă ar avea economii, dar majoritatea oamenilor nu ar fi în această poziție dacă ar face acest lucru. Unii colecționari ar necesita 100%; un cumpărător de datorii poate accepta 50%. Unele companii de carduri de credit vor solicita 100% plus 25% taxe de avocat. Dacă consumatorul găsește un avocat cu o experiență în domeniu, avocatul poate găsi o apărare legală, spunem statutul limitărilor, care oferă un nivel mai mare de negociere.
S-ar putea să declarăm ajutorul pentru faliment?
A spune creditorilor că ar trebui să declarați faliment poate ajuta la reducerea amenințărilor lor. Majoritatea creditorilor preferă să fie plătite o parte din datorie față de niciuna. Dacă își dau seama că consumatorul va da faliment, ar putea fi mai receptivi la elaborarea unui plan. Aceasta poate fi o idee bună. Hobbs spune: „S-ar putea dacă consumatorul ar fi discutat cu un avocat al falimentului și, prin urmare, ar putea fi convingător pentru colectorul de datorii”.
Apărându-vă
S-ar putea să vă apărați cazul dacă nu ați primit niciodată bunul sau serviciul menționat în proces, bunul a fost defect, contractul pentru serviciu a fost anulat legal sau contractul a fost ilegal. De asemenea, asigurați-vă că informațiile pe care le are colectorul cu privire la datoriile pe care le datorați sunt corecte și solicitați documentație care să susțină cererea.
Odată ce un proces a fost declanșat împotriva dvs., citiți și urmați cu atenție instrucțiunile de somație, apăsați în toate aparențele judecătorești necesare și oferiți toate documentațiile care vă pot ajuta să vă apărați. În unele cazuri, un creditor va renunța la un proces dacă se pare că nu renunți doar la el. Creditorul cheltuiește bani pentru onorariile de avocat și pentru aparițiile în justiție care urmează acest proces și cu cât lupți mai mult, cu atât șansele tale de a fi respinse procesul sunt mai bune. Cu toate acestea, consultați-vă avocatul cu privire la măsurile adecvate pe care trebuie să le faceți pentru a vă apăra cazul specific. Fiecare caz este diferit, iar legile care se aplică consumatorilor și creditorilor din fiecare stat diferă.
După inițierea unui proces, Hobbs sugerează să meargă la Asociația Națională a Avocaților pentru Consumatori ca resursă. "Are un director cu avocați buni. În acel moment este prea târziu pentru consilierii de credit."
Conform cărții, „Rezolvați-vă problemele cu banii” de Robin Leonard și John Lamb, atunci când căutați modalități de a vă apăra cazul, puneți-vă următoarele întrebări:
- Vânzătorul a folosit publicitate falsă pentru a vă îndemna să cumpărați produsul sau serviciul? Ați fost presat să cumpărați? Au fost utilizate tactici de înaltă presiune? Informațiile cheie despre tranzacție sau acord au fost ascunse și au ieșit la suprafață numai după ce ați semnat deja acordul? Vânzătorul v-a dat un formular „dreptul de a anula”? Acest document vă oferă dreptul de a anula o vânzare în termen de trei zile, din orice motiv. A fost produsul pe care l-ați cumpărat defect sau nu a funcționat deloc, iar vânzătorul a refuzat să îl repare sau să îl înlocuiască? Produsul nu a funcționat așa cum vi s-a spus că ar fi fost? Serviciul pe care l-ați plătit nu a fost furnizat sau a fost furnizat doar parțial? Vânzătorul nu a respectat acordurile de garanție? Au existat termeni înșelători în împrumutul semnat? ai cumpărat o lămâie, costându-ți sute sau mii de dolari în reparații? Au fost plățile făcute creditorului în contul tău?
Linia de jos
Există o serie de moduri de a vă apăra atunci când a fost lansat un proces de colectare împotriva dvs. Amintiți-vă doar că există resurse disponibile pentru dvs. dacă acest lucru se întâmplă vreodată. Dacă nu sunteți sigur ce să faceți, este întotdeauna cel mai bine să consultați un avocat. „Cel mai bun lucru este să găsești un avocat care să recunoască faptul că au o apărare care să-i permită să te reprezinte pentru o taxă mică sau o taxă care va fi plătită de către colectorul de datorii”, spune Hobbs.
