Economie de sănătate vs. cont de cheltuieli flexibile: care este diferența?

Cuprins

• Economii de sănătate vs. Cont de cheltuieli flexibile: o imagine de ansamblu
• Cont de economii de sănătate
• Cont flexibil de cheltuieli
• HSA vs. FSA
• Linia de jos

Economii de sănătate vs. Cont de cheltuieli flexibile: o imagine de ansamblu

Asistența medicală poate fi costisitoare chiar și pentru cei mai sinceri dintre noi. Chiar dacă aveți o asigurare prin angajator, puteți lua în considerare să profitați de unul dintre programele guvernului federal care încurajează economisirea cheltuielilor medicale care nu sunt acoperite de asigurare. Beneficiile fiscale pot fi substanțiale.

Cele două tipuri de conturi oferite cel mai des angajaților sunt contul de economii de sănătate (HSA) și contul de cheltuieli flexibile (FSA). Persoanele care desfășoară activități independente pot deschide un HSA, dar nu un FSA.

Cheie de luat cu cheie

• Conturile de economii de sănătate (HSAa) și conturile de cheltuieli flexibile (ASF) sunt două avantaje franțuze oferite de unii angajatori care alocă dolari înainte de impozitare în scopuri speciale. HSA-urile și ASF, deși sunt similare structural, sunt destinate scopurilor diferite și trebuie utilizate în consecință. HSA-urile sunt asociate cu planuri de asigurare de sănătate cu deductibilitate ridicată, care ajută la înlăturarea unora dintre acele costuri ale deductibilului ridicat și pot fi reportate în fiecare an. ASF pot utiliza dolari după impozitare și pot acoperi o varietate mai largă de activități, cum ar fi îngrijirea copilului, dar este de folos -se-sau-pierde-l.

Cont de economii de sănătate

Angajatorii sunt oferiți de HSA în legătură cu o poliță de asigurare de sănătate deductibilă. Persoanele care desfășoară activități independente care au planuri deductibile ridicate pot, de asemenea, să creeze conturi HSA.

Angajatorul sau persoana fizică independentă depune integral sau o parte din deductibil într-un HSA pentru a acoperi costurile până la respectarea deductibilului și polita de asigurare de sănătate preia sarcina financiară.

Odată înființat contul, un angajat poate contribui cu bani suplimentari la HSA printr-o deducere din salarii din venitul brut. Banii contribuiți la un cont HSA sunt deductibili din impozite. Dobânda sau câștigurile din banii din cont sunt scutite de impozite. Retragerile utilizate pentru plata cheltuielilor medicale calificate sunt, de asemenea, scutite de impozite.

O retragere dintr-un HSA poate fi utilizată pentru o gamă largă de cheltuieli medicale, incluzând ochelari de vedere, contacte, îngrijiri chiropractice și medicamente cu prescripție medicală, precum și vizite la medic și șederi la spital.

În cele din urmă, HSA este un cont portabil, astfel încât să vă păstrați banii chiar dacă schimbați locul de muncă.

Pentru a vă califica pentru un HSA, trebuie să fiți înscris într-un plan de sănătate deductibil ridicat. În cele mai multe cazuri, nu sunteți eligibil dacă aveți o altă acoperire medicală sau puteți fi revendicat ca altcineva.

Cont flexibil de cheltuieli

Un cont de cheltuieli flexibil (FSA) este similar cu un HSA, dar există câteva diferențe cheie. Pentru unul singur, persoanele care desfășoară activitate independentă nu sunt eligibile.

Cel mai mare beneficiu al FSA este că retragerile pot fi făcute atât pentru cheltuielile de îngrijire a copilului, cât și pentru cheltuielile medicale.

Ca și HSA, puteți contribui la un FSA folosind plata brută, făcând contribuțiile gratuite. Atâta timp cât utilizați fondurile pentru a plăti cheltuieli medicale calificate, probabil că nu veți datora impozite pe retrageri.

Spre deosebire de HSA, trebuie să declarați cât de mult doriți ca angajatorul dvs. să deducă din plata brută pentru a vă finanța FSA în fiecare an calendaristic. După ce această declarație este făcută, în general nu o puteți modifica. Dacă ați refuzat FSA în perioada de înscriere deschisă, probabil că trebuie să așteptați până la următoarea înscriere deschisă.

Fondurile dvs. declarate trebuie cheltuite în cadrul anului fiscal, deși uneori se acordă o perioadă de grație până la data limită de depunere a impozitelor. Banii pe care îi contribuiți se pot pierde dacă nu îi cheltuiți până la termen.

Nu trebuie să faceți obiectul unei polițe de asigurare de sănătate pentru a fi eligibil, dar fondurile FSA nu sunt un substitut adecvat pentru asigurarea de sănătate. Dacă nu vă puteți permite ambele, ar fi mai bine să alocați aceste fonduri pentru asigurarea de sănătate.

HSA vs. FSA

Tabelul de mai jos prezintă diferențele și asemănările dintre ambele conturi de sănătate:

	HSA	FSA
Eligibilitate	Trebuie să aibă un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP). Activitățile independente pot contribui.	Toți angajații sunt eligibili indiferent dacă au sau nu asigurare. Lucrătorii independenți nu pot contribui.
Limita de cotizare 2018	3.450 USD Acoperire individuală 6.900 USD acoperire familială	$ 2, 650
Sursa de contribuție	Angajator și / sau angajat	Angajator și / sau angajat
Proprietarul contului	Angajat	Angajator
Rostogoli	Contribuția neutilizată poate fi reportată pentru anul următor.	Contribuția neutilizată se pierde la sfârșitul anului.
retrageri	Permis, dar include impozitul reținut plus 10% penalități.	Nepermis.
Interes dobândit	Dobânda obținută în cont nu este impozabilă.	Contul nu câștigă interes.
portabilitate	Angajatul ține cont chiar dacă schimbă locul de muncă.	Contul este pierdut după o schimbare de muncă.
Accesibilitate	Poate accesa doar ceea ce a fost contribuit în cont.	Acces complet la alegerile anuale, indiferent dacă contul a fost finanțat sau nu.
Modificarea contribuției	Angajatul poate modifica valoarea contribuției pe parcursul anului.	Angajatul este blocat cu contribuția aleasă la începutul anului.