Ce este un fond de venit pentru pensionare (RIF)?
Un fond de venit pentru pensionare - RIF este un produs de investiții disponibil oricui ca mijloc conservator de economisire pentru pensionare. RIF este, în general, un fond mutual, care este bine diversificat în acțiunile și obligațiunile mari și mijlocii. Un RIF își echilibrează portofoliul pentru a permite câștiguri moderate, utilizând o abordare conservatoare pentru a încerca să păstreze valoarea, oferind în același timp venituri investitorilor.
Cheie de luat cu cheie
- Un fond de venituri pentru pensii este proiectat să producă randamente constante, dar să producă un nivel mai mare decât vehiculele tradiționale de investiții conservatoare, precum CD-urile și conturile de pe piața monetară. Îmbunătățirea unui FIF cu un dividend constant poate atenua tendința fondului de a urma direcția pieței, care poate duce uneori la pierderi momentane.. Știți că unele fonduri permit administratorului fondului să se „scufunde” în suma principală pentru a îndeplini programele de plată. Deși RIF-urile sunt create pentru a fi conservatoare, nu există garanții de performanță.
Înțelegerea fondului de venit pentru pensionare (RIF)
Fondurile cu venituri din pensii sunt fonduri administrate în mod activ care sunt destinate să asigure o creștere conservatoare și moderată pentru activele ascunse în scopuri de pensionare, cum ar fi IRA. Nu există un tratament fiscal special pentru aceste fonduri, în ciuda numelui acestora; ele sunt tratate ca investiții normale ale fondurilor mutuale.
Ca fond mutual, aceștia sunt expuși riscului de piață și, prin urmare, nu reprezintă un venit garantat la pensie. Unele tipuri de fonduri de venit pentru pensionare plătesc distribuții regulate, cum ar fi lunar sau trimestrial. Acest tip de fond are de obicei o investiție minimă necesară și va suporta comisioane similare cu alte produse ale fondurilor mutuale.
Produse disponibile
Companiile de investiții precum Vanguard, Schwab, Fidelity și John Hancock oferă aceste fonduri gestionate activ. Conform companiei, Vanguard, Managed Payout Investor Fund (VPGDX), este conceput pentru a vă oferi plăți lunare regulate care vă pot ajuta să gestionați o parte din cheltuielile dvs. de pensionare. Fondul este destinat să suplimenteze celelalte surse de venituri ale pensiei.
Fondul de plată gestionat vizează o rată de distribuție anuală de 4%. Pentru a realiza acest lucru, administratorii de portofoliu ai fondului urmăresc să ajusteze în timp alocarea totală a activelor fondului, cu accent pe susținerea plăților lunare, păstrarea ritmului cu inflația și păstrarea capitalului pe termen lung. Fondul investește într-o gamă largă de clase de active și alte investiții și își propune să echilibreze riscurile și randamentele."
Poate că nu coincidență, 4% este rata maximă de retragere pe care mulți consilieri o recomandă pensionarilor pentru a nu-și supraviețui bunurile. Este posibil ca aceste fonduri să nu fie un pariu bun pentru tinerii, deoarece au drept scop aruncarea de numerar și pot fi cele mai potrivite pentru persoanele care se află deja sau se află în apropierea pensiei.
Banii din fondul Vanguard sunt răspândiți în numeroase alte acțiuni Vanguard și fonduri de obligațiuni, cu mixul schimbat la discreția administratorului fondului. Rețineți că fondul este, de asemenea, permis să se scufunde în capital pentru a-și satisface suma de plată vizată. Aceasta înseamnă că o parte din banii investiți sunt returnați investitorului și sunt mai puțini în fondul cu care să obțină câștiguri viitoare.
