Recenzie Sigfig

Înființată în 2007, SigFig Financial Management LLC este o filială deținută integral de Nvest, Inc., care oferă servicii de consultanță algoritmică pentru noi conturi deschise la TD Ameritrade Instituționale și fonduri preexistente deținute la TD Ameritrade, Charles Schwab și Fidelity Investments. SigFig este o modalitate convenabilă de a vă gestiona portofoliul pe termen lung dacă sunteți un client actual sau potențial al acestor trei brokeraj. Poate este cel mai bine gândit ca un consilier robo, pe care îl poți accesa prin intermediul brokerului, în contrast cu ofertele de sine stătătoare făcute direct investitorilor individuali. SigFig oferă, de asemenea, un tracker de portofoliu gratuit și contracte cu alte instituții financiare pentru a licența și co-marca software-ul său de consultanță și management.

Pro-uri

• Poate discuta cu un consilier financiar

• Recoltarea pierderilor de impozite

• Record de performanță puternic

• Full-featured

Contra

• Limitat la brokerajele acceptate

• Personalizare mică

• Nu există fonduri conștiente social

• Planificarea obiectivelor slabe

Configurare cont

3.6

Procesul de bord pentru SigFig este foarte simplu. Îți pune doar șase întrebări despre vârstă, venituri, toleranță la risc, procent de economii și orizont de investiții. Un buton „Nu este sigur” pentru toleranța la risc deschide un meniu contextual care permite sistemului să completeze semifabricatul cu patru întrebări suplimentare de tip casetă. Nu există instrumente, calculatoare sau defalcări ale obiectivelor specifice, în timp ce orizontul investițional vă permite doar trei intrări - pe termen scurt, intermediar și pe termen lung - fără nicio definiție a ceea ce înseamnă de fapt aceștia în termeni.

Desigur, această simplitate se datorează în mare măsură faptului că SigFig nu oferă conturi de investiții, ci vă ajută mai degrabă să gestionați conturile de brokeraj existente. Dacă nu aveți deja un cont de brokeraj, SigFig facilitează configurarea unuia. În acest caz, procesul necesită mult mai mult efort și timp, inclusiv cu trei până la cinci zile lucrătoare înainte ca fondurile contului să fie disponibile.

După ce ați configurat un cont, răspunsurile dvs. la instrumentul de bord SigFig vor genera o recomandare de portofoliu și o alocare procentuală care urmează tipologia modernă a portofoliului (MPT). Puteți apela un număr de telefon în graficul de plăcintă dacă doriți să aflați mai multe despre plan. Propunerea vă spune ce fonduri tranzacționate în schimburi (ETF-uri) vor adăuga portofoliul dvs., dar există o singură securitate pentru fiecare din cele nouă clase de active, astfel încât conținutul portofoliului va corespunde listelor furnizate pentru cele trei brokeraj acceptate.

De asemenea, puteți alege să rezervați doar o parte din active pentru gestionarea SigFig prin intermediul interfeței de cont. SigFig oferă conturi impozabile individuale și comune, precum și IRA-uri tradiționale, IRA-uri Roth și conturi de pensionare SEP. Clienții pot returna planurile de pensionare calificate de la foștii angajatori, dar SigFig nu gestionează 401 (k) sau 529 planuri în acest moment.

Stabilirea obiectivelor

2.9

SigFig oferă instrumente de urmărire solide, însă este puțin scurt atunci când vine vorba de resurse de stabilire a obiectivelor. Secțiunile de pensionare și consolidare a bogăției SigFig vă pot ajuta în planificarea obiectivelor, dar blogul său bine populat poate fi greu de găsit, deoarece este slab legat de paginile principale. În timp ce acele articole includ subiecte de planificare a obiectivelor, le lipsesc multe dintre calculatoare sau alte instrumente pentru a facilita munca.

Interfața de gestionare a contului oferă sfaturi în timp util prin aplicația Ghid, precum și valori despre nivelurile de finanțare și mixul de portofoliu dacă obiectivele dvs. nu sunt pe cale sau dacă profilul dvs. s-a schimbat. Puteți revizui, de asemenea, tranzacțiile lunare și portofoliile de model de comerț cu hârtie, precum și crearea listelor de ceas.

Servicii de cont

3.3

SigFig oferă un echilibru bun între sfaturile umane și automate. Platforma oferă următoarele servicii de cont clienților discreționari:

• Afișare portofolii terțe părți într-o interfață ușor accesibilă Raportarea și analizarea deținerilor Distribuirea în timp real și întârziată a pieței și noutăți Recoltarea pierderilor de taxeRecomandarea ETF-urilor low-cost bazate pe profilul de risc, investiții curente și istoricul tranzacțiilor Reechilibrarea portofoliului

Puteți configura o programare online de 15 minute cu un consilier financiar înainte de finanțarea contului și puteți continua contactul, atâta timp cât este gestionat activ 10.000 USD sau mai mult. Cu toate acestea, SigFig nu oferă servicii bancare, altele decât cele deja furnizate prin intermediul conturilor terțe de intermediere la TD Ameritrade, Charles Schwab și Fidelity Investments. De asemenea, site-ul declară că „tehnologia noastră reinvestește neobișnuit dividende”, dar Întrebările frecvente afirmă că „plățile de dividende se vor acumula ca numerar în portofoliul dvs.”. Nu este clar dacă reinvestirea de dividende are loc sau nu.

Conținutul portofoliului

2.1

SigFig populează portofoliul dvs. cu ETF-uri cu costuri reduse și fără comisioane dintr-un univers de securitate diferit la fiecare brokeraj acceptat. Toate cele trei liste conțin doar nouă fonduri care sunt sub-împărțite în următoarele clase de active: acțiuni din SUA, piețe dezvoltate, obligațiuni americane, valori mobiliare protejate de inflație (TIPS), obligațiuni municipale, datorii ale pieței emergente, trezorerie americane pe termen scurt, în curs de dezvoltare piețe și imobiliare. Vanguard, iShares și ETF-urile Schwab cuprind cea mai mare parte a valorilor mobiliare, în conformitate cu metodologia de investiții și indexuri cu costuri reduse ale SigFig.

Dezvăluirile precizează, de asemenea, că fondurile mutuale populează portofolii, însă informațiile de marketing și de bord se referă exclusiv la achizițiile de ETF, astfel încât materialele care se referă la fonduri mutuale pot fi depășite.

Managementul portofoliului

5

SigFig oferă link-uri către o carte albă pe o metodologie de investiții cu costuri reduse bazată pe MPT, care se reduce la următoarele elemente:

• Clase de activități de cercetare pentru măsurarea performanței în diferite condiții de piață și economice. Selectați vehicule de investiții care oferă diversificarea acoperirii pieței la un cost mai micCreate portofolii adaptate la o serie de toleranțe la risc, aplicând tehnici MPT Solicitați clienților să explice obiectivele și preferințele pentru a echilibra riscul de investiție cu așteptările Returnări Portofoliile pentru monitoare și reechilibrare pentru a menține alocarea modelului de active

Tipăritul clar afirmă că reechilibrarea portofoliului dvs. poate avea loc la intervale de timp diferite, pe baza caracteristicilor portofoliului. Procesul de reechilibrare urmează metodologia tipică, creșterea expunerii la alocări care s-au micșorat sub ținte în timp ce scade expunerea la alocări care s-au extins deasupra țintelor. Nu puteți adăuga sau scădea din portofoliul dvs., dar acordul consultativ permite restricții rezonabile care pot înlocui un ETF cu un alternativ dintr-o clasă de active similară.

Experiența utilizatorului

4.1

Experiență mobilă:

SigFig oferă aplicații mobile dedicate și complete pentru sisteme de operare iPhone și Android, cu funcții robuste de gestionare a contului care elimină nevoia de a vă conecta la un computer personal. Ambele sisteme oferă securitate suplimentară prin autentificare cu doi factori.

Experiență desktop:

Site-ul este ușor de navigat, evidențiind principalele caracteristici, servicii și dezvăluiri ale contului. Informațiile de contact pot fi dificil de găsit, deoarece sunt ascunse în spatele unei cutii mici din partea dreaptă jos a fiecărei pagini web. În ciuda unor defecte minore, SigFig a făcut o treabă generală excelentă în implementarea serviciilor de gestionare a conturilor și de urmărire a obiectivelor prin intermediul site-ului său web.

Serviciu clienți

4.5

Orele de serviciu pentru clienți ale SigFig sunt listate între 6:00 am și 18:00, de luni până vineri. Puteți contacta SigFig prin telefon, chat live sau e-mail, dar „întâlniri” cu consilierii financiari se desfășoară printr-o aplicație de conferință web. Așa cum am menționat, fiecare pagină de pe site-ul web include o casetă minusculă care afișează doi bărbați și cuvântul „Întrebări”, care duce la un link de chat live care este ușor ratat. În afară de asta, nu există nicio legătură de contact în meniurile de sus sau de jos.

Încercările de contact telefonic au produs o varietate de întârzieri „în permanență”, în medie un minut și 33 de secunde acceptabile pentru a discuta cu reprezentanții clienților care aveau cunoștință despre detaliile programului. Întrebările frecvente răspund la majoritatea întrebărilor, dar unele informații au fost împărțite într-o aplicație de ajutor separată și posibil învechită care este legată doar prin răspunsuri la întrebări frecvente.

Educație și securitate

3.6

Resursele educaționale ale SigFig ar putea utiliza probabil o actualizare. Un blog dedicat conține o mulțime de articole de investiții, de pensionare și de planificare a obiectivelor, precum și de zeci de articole de finanțe personale pe care le puteți accesa. Conținutul este bine organizat, cu o casetă de căutare, o listă de subiecte și un sortiment de postări populare. Așa cum am menționat anterior, SigFig nu vă oferă foarte multe moduri de calculatoare sau instrumente, iar majoritatea articolelor sunt oarecum datate, cu ultima intrare cu mai mult de trei luni înainte de revizuirea noastră.

Securitatea SigFig este egală cu cea a altor consilieri robo. Site-ul folosește criptare SSL de 256 biți și alte măsuri de securitate de top. Brokerajele acceptate oferă acces la asigurarea Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și la asigurarea în exces.

Comisioane și taxe

3.8

SigFig este o valoare bună pentru banii dvs. atunci când vine vorba de comisioane și taxe. Deși există un depozit minim de 2.000 USD, platforma percepe o taxă de consultanță lunară de 0, 25% numai după ce activele dvs. depășesc 10.000 USD. De asemenea, plătiți taxe pe ETF-uri, dar fondurile sunt alese pentru raporturile de cheltuieli mici, în medie între 0, 07% și 0, 15%. Nu există comisioane de tranzacționare sau de reziliere, deși vânzările ETF pot genera costuri de tranzacție diverse.

SigFig este o formă potrivită pentru tine?

SigFig este o potrivire excelentă dacă sunteți deja client al TD Ameritrade, Charles Schwab sau Fidelity Investments și căutați să folosiți puterea unui consilier robo în portofoliul dvs. SigFig se mândrește, de asemenea, cu un record puternic al performanței peste medie, datorită, în parte, concentrării sale asupra ETF-urilor cu tarife mici. Mai mult, există un nivel de confort care vine în lucrul prin brokeraj consacrat, comparativ cu robo-consilieri relativ noi.

În general, SigFig este o modalitate foarte accesibilă de a obține ajutor profesional pentru obiectivele dvs. financiare pe termen lung, mai ales dacă tocmai începeți și vă încadrați în spațiul cuprins între 2.000 și 10.000 USD, unde serviciul este gratuit. Obțineți recomandări și gestiune MPT pentru manual pentru portofoliul dvs. și economisiți o mulțime de bani care altfel ar fi cheltuiți prin taxe pentru acel sfat. SigFig poate fi o soluție optimă din partea brokerajului dvs., dar caracteristicile și rezultatele sale se potrivesc foarte bine față de ceilalți consilieri roboți cu care concurează.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.