Ce este o ipotecă inversă cu un singur scop
O ipotecă inversă cu un singur scop este un acord prin care creditorii efectuează plăți către debitori în schimbul unei porțiuni din capitalurile proprii ale împrumutatului. Împrumutații trebuie să utilizeze aceste plăți pentru un scop specific aprobat de creditor.
Ipoteca inversă
ÎNCĂLCAREA ÎNCĂRCĂRII Ipotecă inversă cu un singur scop
O ipotecă inversă cu un singur scop permite proprietarului o șansă de a transforma capitalul propriu al casei într-un flux de venituri constant. Ca în orice ipotecă inversă, creditorii efectuează plăți către debitori ca un avans al capitalurilor proprii. În cele mai multe cazuri, creditorii se așteaptă la rambursare atunci când împrumutatul se mută din casă sau trece, ceea ce vânzarea casei ar acoperi teoretic rambursarea împrumutului, întrucât creditorul bazează plățile împrumutului pe capitalurile proprii ale împrumutatului.
Creditele ipotecare inversă, de regulă, au cel mai mult sens pentru debitorii în vârstă care și-au achitat casa și au nevoie de un flux de venituri consecvent. Proprietarii de locuințe își păstrează titlul la casa lor atunci când își iau o ipotecă inversă. Deoarece plățile reprezintă un avans asupra capitalurilor proprii, agențiile guvernamentale nu le consideră venituri, ceea ce înseamnă că nu cresc povara fiscală a împrumutatului și nici nu afectează de obicei eligibilitatea pentru primirea fondurilor de la Securitatea Socială sau Medicare.
Creditele ipotecare reversibile cu un singur scop limitează utilizările la care debitorii pot pune plățile primite. De exemplu, creditorii pot insista ca fondurile să fie utilizate pentru întreținerea și întreținerea locuinței sau pentru acoperirea plăților comune care intră sub interesul creditorului, cum ar fi impozitele pe proprietate sau asigurarea proprietarului de locuințe. Din această cauză, în mod obișnuit, debitorii le consideră mai ușor de obținut și cu rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de credite ipotecare inversă. Pe de altă parte, debitorii pot considera dificilă localizarea creditorilor care oferă aceste tipuri de împrumuturi. Majoritatea creditelor ipotecare reversibile unice sunt eliberate de agențiile guvernamentale și organizațiile non-profit.
Alte tipuri de credite ipotecare inversă
Departamentul SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) asigură cea mai comună formă de ipotecă inversă, ipotecă de conversie a capitalurilor proprii. Împrumutații pot folosi plățile din aceste ipoteci invers pentru orice scop pe care și-l doresc. Cu toate acestea, HUD menține restricții privind suma pe care debitorii o pot primi printr-o ipotecă de conversie a capitalurilor proprii. Pentru cei cu locuințe mai scumpe care doresc să se califice pentru plăți mai mari, unele firme financiare oferă împrumuturi acordate în mod privat, cunoscute sub numele de ipotecile reversibile.
HUD solicită debitorilor să se întâlnească cu un consilier angajat de o agenție independentă de consiliere pentru locuințe înainte de a solicita o ipotecă de conversie a capitalurilor proprii. Împrumutații care caută alte tipuri de credite ipotecare pot evita taxa pentru întâlnirea unui consilier, mergând direct la creditori, dar Comisia Federală pentru Comerț (FTC) avertizează consumatorii care fac acest lucru pentru a face cumpărături cu atenție, să compare sfaturi diferite de la diferiți creditori și să fie atenți la nivelul ridicat -premiere de vânzare sau taxe ascunse.
