Astăzi, consultanții financiari trebuie să navigheze pe ape din ce în ce mai complexe atunci când vine vorba de respectarea reglementărilor. Cei care aleg să ignore regulile se pot găsi în apă caldă cu guvernele FINRA, SEC, DOL și de stat. De asemenea, aceștia se pot confrunta cu pedepse sau suspendări de către comisii de standarde care reglementează orice denumire profesională pe care ar putea să o dețină.
Chiar și cei care respectă regulile în ceea ce privește cele mai bune abilități ale lor pot totuși să iasă din când în când. Piața digitală a deschis, de asemenea, o arenă cu totul nouă, care vine cu un set propriu de reguli care trebuie respectate cu strictețe.
Iată câteva dintre cele mai mari dureri de cap de conformitate cu care se confruntă consilierii pe piața de astăzi. (Pentru mai multe, consultați: Consilierii în modalități ar trebui să evolueze.)
Timpul suge
Revoluția digitală a făcut ca problemele de conformitate să fie mai numeroase și mai complicate ca niciodată, iar păstrarea lor cu ele poate simți uneori un loc de muncă cu normă întreagă. Unii consilieri spun că petrec o medie totală de o zi pe săptămână care se ocupă exclusiv de problemele de conformitate. Alții spun că o parte semnificativă din cheltuielile lor sunt alocate pentru gestionarea adecvată a conformității.
Este, de asemenea, adevărat că unii reprezentanți ai conformității nu înțeleg regulile în sine. Au existat mai multe incidente în care personalul de reglementare a restricționat consilierii să facă anumite lucruri care sunt clar legale. Deși solicită ascultare strictă, multe departamente de conformitate nu au finanțare pentru a atrage și a păstra personal competent. Acest lucru nu a fost ușurat de legislația recentă.
Piața digitală a introdus un val cu totul nou de probleme de conformitate referitoare la comunicațiile cu clienții, publicitatea și postarea pe blog la care consultanții trebuie să respecte, pentru a nu fi încălcați de încălcări. Fiecare postare ar trebui probabil supusă conformității înainte de a putea fi vizualizată. De asemenea, toți angajații trebuie să fie atenți la ceea ce postează pe propriile lor profiluri de socializare, deoarece nu ar trebui să posteze nimic pe care firma lor nu ar fi confortabilă să o partajeze cu publicul. (Pentru mai multe, consultați: 5 bloguri obligatorii pentru citire pentru consilieri.)
Nailing o evaluare
Consilierii care se ocupă de investiții sau active care nu sunt tranzacționate public trebuie să aibă un mijloc fiabil de a-și stabili valoarea. Dar metodele de evaluare și procedurile de evaluare pe care le folosesc sunt adesea respinse de departamentele de conformitate care s-au calificat doar pentru a vizualiza activul dintr-o perspectivă de reglementare, care poate reduce valoarea activului sub valoarea reală. Unele firme și brokerii dezvoltă proceduri stricte de back office pentru a face față acestei probleme. (Pentru mai multe, consultați: Cum să evitați riscul în practica dvs.)
Cybersecurity și furtul de identitate
Acesta este probabil cel mai mare domeniu de îngrijorare pentru majoritatea consilierilor și ofițerilor de conformitate. Furtul digital de active client sau de informații personale este cel mai rău coșmar al fiecărei firme consultative. Experții din domeniul cibersecurității mandează că zidurile de securitate utilizate de majoritatea firmelor consultative sunt încă relativ slabe și nu pot împiedica atacul hotărât de hackerii experți.
Oricât de dureroasă ar putea fi linia lor de bază, consilierii trebuie să aloce resurse adecvate cibersecurității pentru a asigura siguranța datelor clientului. Procedurile riguroase de instruire pentru asistenții administrativi și alți membri ai personalului ar trebui să fie însoțite de o educație completă a clienților cu privire la probleme de securitate, cum ar fi tutela parolelor și alte informații de conectare. Aceste măsuri pot ajuta la falsificarea sau cel puțin la minimizarea atacurilor cibernetice și a accesului neautorizat la portalurile companiei. (Pentru mai multe, consultați: 7 sfaturi privind securitatea cibernetică pentru consilieri.)
Marketing și publicitate
Scandalurile de investiții publice care au făcut titluri în ultimele decenii au lăsat o mulțime de noi reglementări publicitare, în special în activitatea de creditare. Consilierii care oferă credite ipotecare cu orice capacitate sunt obligați de regulile de publicitate prevăzute în Legea adevărului în împrumut. Cei care comercializează alte produse sau servicii financiare trebuie, de asemenea, să fie siguri că includ exonerațiile de răspundere solicitate și că reclamele lor sunt etice și oneste. (Pentru citirea înrudită, consultați: Pierderea unui client nu este întotdeauna rea.)
Custodia activelor
Asigurarea că toate activele clientului sunt contabilizate poate implica mai mult decât securitatea cibernetică. Clienții care insistă să dețină titlurile lor sub formă de certificat nu pot recurge la consilier sau firmă dacă aceste certificate pierd sau sunt furate. Consilierii trebuie să stabilească politici stricte în cadrul firmelor lor cu privire la modul de gestionare și stocare a activelor, inclusiv cecuri, numerar, certificate de securitate și documente de cont. Clienții trebuie să fie, de asemenea, educați cu privire la responsabilitatea lor pentru a proteja aceste obiecte în timp ce sunt în posesia lor.
Respectarea impozitelor externe
Deși această problemă nu este la fel de universală ca și alți factori enumerați aici, respectarea impozitelor externe poate fi obstacolul cel mai dificil de clarificat pentru consilierii cărora se aplică. Clienții bogați care încearcă să-și reducă facturile fiscale se vor uita adesea la investiții străine și în afara marilor și la exploatații de afaceri. Aceste oportunități pot fi foarte profitabile în unele cazuri, dar pot crea, de asemenea, unele probleme fiscale foarte lipicioase și complexe atunci când depun declarațiile.
Legea privind respectarea impozitelor pe conturi externe (FATCA) a fost adoptată în 2010 cu intenția de a restrânge investitorii care caută declarații fără impozit pe capitalul din afara granițelor noastre. Menținerea reclamației în acest domeniu poate fi în mod monstru dificil în unele cazuri, deoarece poate implica obținerea de date financiare care sunt transmise de la o sursă străină a cărei credibilitate este greu de verificat.
Consilierii pot fi, de asemenea, blocați cu propunerea pierdută de a încerca să obțină date de la o sursă care nu este dispusă să le ofere. Cei care au clienți care dețin participații globale ar trebui să se aștepte să petreacă o cantitate corectă de timp pentru a trata aceste probleme și trebuie să își educe clienții cu privire la posibilele ramificări fiscale cu care se vor confrunta.
Linia de jos
Tratarea problemelor de conformitate este unul dintre aspectele inevitabile ale industriei financiare, iar respectarea tuturor regulilor care guvernează fiecare aspect al activității consilierului este mai ușor spus decât făcut. Cu toate acestea, consilierii care nu dedică suficientă atenție acestei probleme se pot regăsi în apă caldă atât cu autoritățile de reglementare, cât și cu clienții lor.
