Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozite minime
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Atât Vanguard Personal Advisor Services, cât și E * TRADE Core Portofolios beneficiază de recunoașterea numelui ca gigant de fonduri mutuale și broker de reduceri sunt deja cunoscuți pentru majoritatea investitorilor. Vanguard și E * TRADE au creat opțiuni solide de robo-consilier pentru clienții lor, dar există avantaje diferite pentru fiecare. Vom analiza cum să o alegeți pe cea mai bună pentru a vă gestiona portofoliul de investiții.
- Cont minim: 50.000 USD
- Taxa: 0, 30% din activele administrate (fără numerar)
- Nu este excelent pentru persoanele care caută un punct de intrare rapidă în investiții, deoarece configurarea contului este un proces greoi și necesită discuții cu un consilier. cei care ar dori să economisească pentru obiective mari, cum ar fi cumpărarea unei case sau plata educației copiilor Mare pentru persoanele care doresc un aport din partea unui consilier uman - portofoliile sunt examinate de un consilier cel puțin o dată pe an
- Cont minim: 500 USD
- Taxa: 0, 30%
- Direcționat către investitori care doresc o modalitate ușoară de a-și face banii să funcționeze pe piețe. Ușor pentru cei care au fost clienți ai platformei E * TRADE standard pentru a crea un cont de portofolii core. clienții pot opta pentru un cont cu un contact suplimentar cu consilierul
Stabilirea obiectivelor
La Vanguard Personal Advisor Services, site-ul oferă resurse ample de planificare a obiectivelor, care includ liste de verificare, articole practice și calculatoare. Clienții pot aplica aceste instrumente pentru a estima costurile totale de pensionare, pentru a efectua o revizuire de sus în jos a activelor și pentru a planifica obiective majore de viață care includ economiile colegiului, proprietatea de casă sau un fond pentru zile ploioase. Previziuni și recomandări pe termen lung în interfața contului vă antrenează cum să îndepliniți mai bine obiectivele de investiții, bazate pe situații de viață și obiective evidențiate în timpul procesului de bord îndelungat. Desigur, opțiunea de a discuta obiectivele și portofoliile cu un consilier limitează neapărat cât se face automat prin intermediul platformei.
Pe partea de basculare, serviciul robo de consultanță E * TRADE nu este condus de planificarea obiectivelor ca și alte consultanțe robo. Clienții creează un singur pot de bani pentru a-și finanța toate obiectivele, mai degrabă decât un portofoliu separat pentru fiecare obiectiv distinct. Raportarea progreselor pe care le înregistrați în direcția obiectivului dvs. unic este bine concepută, dar platforma nu sugerează strategii pentru crearea contului dacă rămâneți în urmă. Această lipsă de sprijin pentru planificarea obiectivelor poate fi negativă pentru un investitor mai tânăr, care are nevoie de puțin ajutor pentru a rămâne pe calea cea bună.
Planificarea pensiilor
Atât Vanguard Personal Advisor Services, cât și E * TRADE Core Portfolios oferă câteva opțiuni pentru conturile de pensionare, inclusiv IRA-urile tradiționale și Roth, SEP IRA și 401 (k) rollovers.
Așa cum am menționat, site - ul web Vanguard oferă o varietate de instrumente și calculatoare pentru a ajuta clienții să determine cât de mulți bani trebuie alocați pentru a atinge obiective (cum ar fi pensionarea) într-un interval de timp realist. Vanguard oferă, de asemenea, o imagine a investițiilor dvs. externe, ca parte a portofoliului dvs. total și oferă valori privind probabilitatea de a vă atinge obiectivul. Mai important, toți clienții PAS Vanguard au acces la planificatorii financiari certificați pentru toate întrebările de pensionare, iar un consilier își examinează portofoliul în mod regulat.
În schimb, portofoliile de bază E * TRADE permit doar un singur obiectiv menționat pe cont, bazat doar pe cât timp plănuiești să investești banii și toleranța la risc. Clienții au acces la toate ofertele de cercetare și educație E * TRADE, care includ calculatoare de pensionare și alte instrumente de planificare, dar aceste funcții nu sunt încorporate în experiența Portofoliilor de bază.
Tipuri de cont
Serviciile de consiliere personală Vanguard și portofoliile Core E * TRADE au oferte de cont foarte similare. Diferența cheie este că E * TRADE gestionează conturile de custodie, iar Vanguard PAS nu.
Tipuri de cont Vanguard Personal Advisory Services:
- Conturi impozabile (individuale, comune și de încredere) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi contabile IRA (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) rollovers
Tipuri de cont E * TRADE Core Portfolios:
- Conturi impozabile (individuale, comune, custodiale) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi IRA Conturi IRA (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) roluri
Caracteristici și accesibilitate
Vanguard Personal Advisor Services are avantajul portofoliilor de bază E * TRADE în ceea ce privește caracteristicile, dar există întotdeauna problema de accesibilitate la minimum de 50.000 de dolari. E * TRADE Core Portfolios nu este la fel de bogat în funcții, dar vă permite să introduceți doar 500 de dolari.
Servicii de consilier personal Vanguard:
- Consilier dedicat pentru conturi mari: în timp ce conturile de până la 500.000 USD sunt alocate unui grup de consilieri, conturile peste acest nivel primesc un consilier dedicat. Aplicație între companii: aproximativ 80% până la 90% dintre solicitanții acestui consilier au alte conturi Vanguard, iar minimul de investiții de 50.000 USD poate fi aplicat pe toate activele Vanguard. Sfaturi cu imagini întregi: Deși Serviciile de consiliere personală Vanguard nu pot include celelalte conturi (planuri de pensionare sponsorizate de angajator, planuri de economii ale colegiului) sub această umbrelă de consilier, planificatorii vor ține cont de aceste exploatații atunci când își proiectează portofoliul și vor oferi sfaturi. Acces la consilieri: Deși rampa este lentă, portofoliul fiecărui client este proiectat de un planificator financiar certificat (mai degrabă decât generat automat de răspunsurile dvs. la un chestionar) și este posibil să ajungeți la un planificator - în timpul programului de lucru - cine poate raspunde la orice intrebare ai. În acest punct, Vanguard se consideră un serviciu de consiliere „hibrid”, căsătorind consiliere robo cu îndrumarea continuă a unui consilier uman.
Portofolii de bază E * TRADE:
- Finanțare ușoară pentru clienții E * TRADE: Dacă sunteți un client E * TRADE existent, puteți utiliza instrumentul de transfer intra-firmă pentru a muta cu ușurință bani dintr-un alt cont în contul dvs. Core Portfolios. Investiții minime mici: clienții pot începe cu portofoliile corelate E * TRADE cu doar 500 USD. Personalizarea contului: clienții au opțiunea de a personaliza o parte din portofoliul lor, selectând fie un ETF responsabil social sau un ETF inteligent beta.
Taxe
Vanguard Personal Advisor Services percepe o taxă de consultanță competitivă de 0, 30%, plătită trimestrial, dar costurile ascunse pot fi adăugate, deoarece clienții plătesc și comisioane de tranzacție. De asemenea, brokerul a intrat în plată pentru tranzacțiile cu fluxuri de comenzi cu fonduri mutuale terțe și clientul plătește factura și pentru aceste taxe. Rata medie de cheltuieli a investițiilor subiacente este de 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios percepe, de asemenea, 0, 30% anual pentru activele aflate în administrare, iar ETF-urile subiacente au comisioane de administrare în medie de 0, 07% până la 0, 08%.
Depozite minime
Depozitele minime sunt una dintre principalele domenii care afectează PAS Vanguard. L-am atins de mai multe ori, dar un investitor trebuie să aibă de 100 de ori numerarul la îndemână pentru a deschide un cont Vanguard PAS în comparație cu un cont E * TRADE Core Portfolios.
- Portofolii de comerț E * TRADE: 500 de dolari Servicii de consiliere personală: 50.000 USD
Portofoliile
La Vanguard Personal Advisor Services, activitatea din față este simplă, dar cronologia este lungă. Clienții răspund la întrebări legate de vârstă, active, date de pensionare, toleranță la risc și experiență de piață, iar platforma generează un portofoliu propus completat cu fonduri Vanguard și alte titluri. Cea mai mare parte a designului portofoliului este realizată prin algoritm, dar trebuie să discutați cu un consilier financiar pentru a vă completa planul personalizat, iar tipăritul precizează că planul final de investiții va fi creat în „câteva săptămâni” după consultare. Clientul trebuie să fie de acord cu noul plan printr-o altă consultație înainte de implementare.
La E * TRADE, veți completa un chestionar rapid privind profilul investitorilor, iar programul utilizează un algoritm pentru a determina portofoliul recomandat, luând în considerare răspunsurile la orizontul de timp și riscul cel mai puternic. Algoritmul nu are în vedere activele externe, participațiile dvs. în alte conturi sau obiectivele multiple de investiții. Portofoliile de probe includ Conservatoare, Creștere Conservatoare, Creștere moderată, Creștere și Creștere agresivă. Dacă vă place portofoliul recomandat, îl puteți personaliza în continuare fie cu ETF-uri responsabile social, fie cu ETF-uri beta inteligente.
Vanguard Personal Advisor Servicii
Vanguard Personal Advisor Services oferă un portofoliu personalizat de fonduri de indice Vanguard cu costuri reduse dintr-o varietate de sectoare de piață și clase de active. Programul are, însă, flexibilitatea de a lucra cu active non-Vanguard, dacă un client deține acele active într-un alt cont la Vanguard.
Vanguard analizează conturile trimestrial și reechilibrează, după caz. Metodologia Vanguard urmează principiile tradiționale ale teoriei portofoliului modern, accentuând avantajele valorilor mobiliare, diversificării și indexării cu costuri reduse, determinate de obiective financiare pe termen lung. Metodologiile de acțiuni și obligațiuni cresc diversificarea prin includerea fondurilor de capital la diferite niveluri de capitalizare și volatilitate, precum și fonduri de obligațiuni cu diferite riscuri geografice, de calendar și de capital.
E * TRADE Active Portfolio Portofoliu
E * TRADE oferă ETF-uri neproprietare de la iShares, Vanguard și JP Morgan. De asemenea, consultanța oferă portofolii responsabile din punct de vedere social, care includ ETF-uri de la iShares, precum și portofolii beta inteligente concepute pentru a depăși investițiile fondurilor index. E * TRADE oferă, de asemenea, un portofoliu de ETF-uri sensibile la taxe pentru clienții cu conturi impozabile.
E * TRADE Trade Core Portofolios se reechilibrează semianal și când se depun materiale sau retrageri. Ponderile portofoliilor de eșantion E * TRADE sunt în conformitate cu Teoria Portofoliului Modern, care ar trebui să ofere investitorilor cantitatea corespunzătoare de diversificare, precum și riscurile și randamentele adaptate toleranței lor declarate.
Investiții avantajate de impozite
Există o varietate de moduri de a investi eficient banii pentru a evita impozitele excesive. Un astfel de mod, recoltarea pierderilor de impozite, este folosit de mulți consilieri robo. Recoltarea de pierderi de impozite este vânzarea de valori mobiliare în pierdere pentru a compensa o obligație fiscală pe câștig de capital.
Vanguard Personal Advisor Services se angajează în colectarea pierderilor de impozite prin metoda de bază a costului MinTax, care identifică unități sau cantități selective - denumite loturi - de titluri de vândut în orice tranzacție de vânzare pe baza unor reguli de comandă specifice. Metoda de bază a costurilor MinTax va minimiza impactul fiscal al tranzacțiilor în multe cazuri, dar nu neapărat în fiecare caz. Clienții trebuie să opteze pentru MinTax.
E * TRADE Portofolios Core nu oferă recoltarea pierderilor de impozite, dar spune că oferă o „strategie de investiții sensibilă la impozit” care folosește ETF-uri pentru obligațiuni municipale pentru a ajuta la reducerea impozitelor suportate pe dobânzi și dividende.
Securitate
Vanguard deține fonduri pentru clienți în Vanguard Marketing Group, oferind acces la SIPC și asigurare în exces. Cu toate acestea, numerar este transferat în fonduri de pe piața monetară care nu sunt asigurate de FDIC. Site-ul folosește criptarea SSL de 256 biți și oferă, de asemenea, autentificarea cu doi factori.
Site-ul E * TRADE și aplicațiile mobile oferă un nivel ridicat de criptare, iar aplicațiile mobile permit recunoașterea facială sau tehnologia de deblocare a amprentelor. Valorile mobiliare ale conturilor sunt asigurate de SIPC, cu o asigurare în exces de până la 600 de milioane de dolari.
Serviciu clienți
La Vanguard, clienții pot vorbi în orice moment cu un consilier financiar, programând o programare în timpul orelor de servire a clienților, de la 8:00 la 20:00, de luni până vineri. Încercările neprevăzute de contact au produs o varietate de durate de așteptare îndelungate, de la peste cinci minute la mai mult de 13 minute. Nu există chat live pentru clienții potențiali sau actuali, iar înregistrarea este necesară pentru a trimite un e-mail prin aplicația de mesaj sigur a firmei.
La E * TRADE Core Portfolios, chat-ul online este disponibil 24/7 pe site-ul și pe aplicația mobilă, iar site-ul afirmă că „interacțiunea cu managementul E * TRADE Capital va fi în general limitată la interfața bazată pe web.” Asistență telefonică este disponibil, totuși, în zilele lucrătoare între orele 8:30 și 20:30 pm ora estică sau clienții se pot plimba într-o locație de cărămidă și mortar pentru ajutor. Deși reprezentanții telefonului erau informați și de ajutor, a fost nevoie de o medie de aproape șapte minute în așteptare înainte ca un om să fie disponibil.
Luarea noastră
Alegerea dintre Vanguard Personal Advisor Services și E * TRADE Core Portfolios ar trebui să fie mult mai ușoară decât este. În clasamentul nostru, Vanguard a depășit E * TRADE în domenii cheie precum conținutul portofoliului și managementul, dar a rămas în urmă în domenii mai moi precum serviciul pentru clienți. În general, Vanguard este cel mai puternic consilier robo, dar este împiedicat în acest cap către cap de depozitul său minim ridicat. Pur și simplu, dacă alegeți între cei doi și aveți 50.000 de dolari, atunci alegerea Vanguard este clară. Dacă nu aveți 50.000 de dolari și alegeți între cei doi, probabil că veți dori să vă extindeți căutarea.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
