Astăzi, acestea oferă unele dintre cele mai bune avantaje fiscale ale oricărui cont de pensionare. Dar vor fi impozite Roth IRA în viitor?
Există teama că retragerile Roth IRA ar putea fi cumva impozitate în viitor. Problemele privind deficitul bugetar al guvernului american au început să stârnească flăcările la începutul anilor 2010. Mai recent, legislația privind reforma fiscală din 2018, care a decimat multe deducții elementare și a eliminat capacitatea de a anula conversiile tradiționale în Roth-IRA - a adăugat combustibil la foc.
Conform legislației fiscale actuale, puteți retrage contribuțiile Roth și câștigurile lor acumulate fără impozit, atâta timp cât aveți cel puțin 59 de ani și jumătate și au trecut cel puțin cinci ani de când ați contribuit pentru prima oară la Roth IRA.
Cheie de luat cu cheie
- Plătești deja impozitul pe contribuțiile Roth IRA în anul în care le faci. Taxarea retragerilor Roth IRA ar ucide efectiv o sursă de capital de investiții pentru economia națiunii. Alte planuri de pensionare ar fi o sursă mult mai bogată de venituri fiscale. opțiune din ce în ce mai populară. Chiar dacă legea ar fi modificată, conturile curente ar fi probabil scutite.
5 motive pentru care IRA-urile Roth nu vor fi impozitate
Motivul pentru speculații cu privire la impozitarea retragerilor Roth IRA este că scăderea de impozite pare mult prea generoasă. Alte planuri de pensionare protejate de impozite, până la urmă, sunt doar impozitate amânate - ceea ce înseamnă că în cele din urmă veți plăti impozite pe acestea. Veniturile din IRA-urile Roth nu sunt scutite de taxe.
Însă atât cât impozitarea retragerilor Roth IRA poate părea inevitabilă la un moment dat, există cel puțin cinci motive pentru care probabil nu se va întâmpla.
Contribuțiile Roth nu sunt deductibile de impozite
Plătești impozite pe contribuțiile Roth IRA. Dolarii depozitați într-un Roth sunt dolari post-impozitare. Deci, nu primiți o scutire de impozit în avans, dar retragerile calificate nu sunt scutite de impozite.
În schimb, contribuțiile la IRA-urile tradiționale sunt dolari înainte de impozitare. Dacă îndepliniți limitele de venit, vă puteți deduce contribuțiile atunci când depuneți declarația de impozit pe venit. Aceasta scade veniturile impozabile pentru anul și vă economisește bani din impozite. Din moment ce obțineți această scutire de impozit în avans, plătiți impozite mai târziu, atunci când retrageți fonduri dintr-un IRA tradițional.
Roth IRAs ajută la construirea națiunii
Ne place să credem că scopul principal al stabilirii unor planuri de pensionare protejate de taxe este de a ajuta oamenii să se pregătească pentru pensionare. Există însă și alți factori care operează la nivel macro.
Fiecare națiune are nevoie de o bază de capital pe care să își poată construi și extinde afacerile și industriile. Asta înseamnă că cineva trebuie să economisească bani, care în cele din urmă își va găsi drum în investiții precum acțiuni, obligațiuni și imobiliare.
De asemenea, deficitele federale mari înseamnă că trebuie să existe un capital dispus și disponibil pentru a cumpăra datoria guvernului.
41%
Procentul americanilor care dețin un IRA tradițional sau Roth.
Cu toate acestea, americanii sunt notorii pentru faptul că nu sunt economisitori, cu excepția planurilor de pensionare protejate de taxe. Indiferent de metodele pe care le poate folosi guvernul pentru a încerca să obțină venituri fiscale, planurile de pensionare vor păstra statutul lor favorizat.
Tratamentul fiscal favorabil este un motiv important pentru care oricine investește într-un plan de pensionare. Dacă beneficiile fiscale dispar, la fel și planurile, și o parte mare din baza de capital a națiunii merge cu ea. Acest lucru ar duce la probleme fiscale și mai mari decât noi acum.
Acest lucru ne conduce perfect la următorul motiv pentru care retragerile din Roth IRA sunt puțin probabil să fie impozitate.
O impozit pe retrageri ar pune capăt IRA-urilor Roth
Dacă retragerile Roth IRA ar fi impozitate, aproape sigur ar ucide programul. Retragerile fără taxe sunt sosul special care asezonează acest fel de investiții. Înlăturați-vă și rămâneți practic doar cu un alt cont de economii amânat din taxe și deja avem mai multe dintre acestea.
Programul Roth IRA crește rapid, aducând contribuții tot mai mari la economia națiunii. Putem fi siguri că guvernul nu are niciun interes să încheie programul, ceea ce este exact dacă s-ar întâmpla dacă retragerile ar fi făcute impozabile.
IRA-urile Roth sunt cartofi comparativ mici
Deși sunt din ce în ce mai populare, planurile Roth IRA rămân o relativ ușoară în planul de pensionare. Există doar din 1997. Și în termeni dolari, limitele anuale ale contribuției sunt relativ mici.
Pentru anii fiscali 2019 și 2020, cel mai mult pe care îl puteți contribui anual la un Roth IRA este:
- 6.000 USD sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult
Limitele contribuției Roth IRA din 2019 reprezintă prima creștere în șase ani, dar va rămâne aceeași pentru anul fiscal 2020.
Comparați-o cu planurile 401 (k). Sunt în jur din 1974, iar limitele de contribuție pentru 2020 sunt de 19.500 USD (19.000 dolari pentru 2019) și 26.000 dolari (25.000 USD pentru 2019) dacă aveți 50 de ani sau mai mult, plus meciuri de angajator.
Dacă angajatorul dvs. adaugă o potrivire, aceasta nu se va limita la limita contribuției dvs. Dar IRS acoperă limita totală a contribuției combinate de către dvs. și angajator pentru 401 (k) s. Pentru 2020, acesta este:
- 57.000 USD (56.000 USD pentru 2019) dacă aveți sub 50 de ani 62.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult 100% din salariul dvs. (dacă este mai mic decât limitele în dolari)
Dacă guvernul ar căuta venituri din impozite, planurile 401 (k) ar oferi o sursă mult mai bogată.
Dacă IRA-urile Roth sunt impozitate, participarea va fi bunică
Cum putem ști asta cu siguranță? Citiți doar codul fiscal. Este umplut cu prevederi speciale. Căutați prefixul „pre-” urmat de o dată sau „post-” urmat de o dată. Le puteți găsi peste toate reglementările IRS .
Ori de câte ori apar aceste cuvinte, înseamnă de obicei că a fost acordată o alocație specială pentru oricine a participat la un program înainte de modificarea regulamentelor. Acest lucru va fi aproape sigur în cazul în care retragerile Roth IRA vor fi impozabile la un moment dat în viitor.
Pe baza a ceea ce știm astăzi, puteți continua să finanțați RRA IRA și să o faceți cu încredere. Sinele tău viitor îți va mulțumi.
