Venitul pasiv este, pe scurt, bani care curg în mod regulat, fără a necesita o cantitate substanțială de efort pentru crearea acestuia. Ideea este că efectuați un timp de investiție avansat și / sau bani, dar odată ce mingea este rulată, este necesară întreținerea minimă. Acestea fiind spuse, nu toate oportunitățile de venit pasiv sunt create în mod egal. Pentru investitori, construirea unui portofoliu solid înseamnă a ști ce strategii de investiții pasive trebuie să urmeze.
1. Imobiliare
În ciuda unor neplăceri din ultimii ani, bunurile imobiliare continuă să fie o alegere preferată pentru investitorii care doresc să genereze profituri pe termen lung. Investiția într-o proprietate de închiriere, de exemplu, este o modalitate de a produce o sursă regulată de venit. La început, un investitor poate fi solicitat să plătească o reducere de 20% pentru a cumpăra proprietatea, dar aceasta nu poate fi o barieră pentru cineva care economisește deja în mod regulat. După instalarea chiriașilor de încredere, rămâne foarte puțin de făcut, cu excepția așteptării ca începerea verificării chirii.
Trusturile de investiții imobiliare (REIT) sunt o altă opțiune de investiții pasive pentru investitorii care nu sunt interesați să facă față sarcinii cotidiene a gestionării unei proprietăți. Unul dintre principalele avantaje ale REIT este că își plătesc 90% din veniturile impozabile ca dividende către investitori. Există însă un dezavantaj, deoarece dividendele sunt impozitate ca venit obișnuit. Acest lucru poate fi problematic pentru un investitor care are o categorie fiscală mai mare.
Crowdfunding-ul imobiliar prezintă o soluție la mijloc. Investitorii au posibilitatea de a alege investițiile de capitaluri proprii sau datorii atât în proprietăți comerciale, cât și rezidențiale. Spre deosebire de un REIT, investitorul primește avantajele fiscale ale dreptului de proprietate directă, inclusiv deducerea deprecierii fără nici una din responsabilitățile adăugate care sunt alături de deținerea unei proprietăți.
2. Împrumuturi de la egal la egal
Industria împrumuturilor peer-to-peer (P2P) are o vechime de doar un deceniu, iar piața a crescut constant. Pentru investitorii care doresc să-i ajute pe ceilalți, adăugând venituri pasive în portofoliul lor, împrumuturile de la egal la egal sunt o alegere atractivă.
În primul rând, există mai puține bariere de intrare în comparație cu alte tipuri de investiții. De exemplu, atât Prosper, cât și Clubul de credite, două dintre cele mai mari platforme P2P, permit investitorilor să finanțeze împrumuturi cu doar o investiție de 25 USD. Ambii creditori își deschid ușile și pentru investitorii neacreditați. În timp ce titlul III al Jumpstart Our Startups Business Act (JOBS) permite atât investitorilor acreditați, cât și neacreditați să investească prin crowdfunding, fiecare platformă de crowdfunding are politica sa cu privire la cine poate participa.
În ceea ce privește profiturile, împrumuturile de la egal la egal pot fi profitabile, în special pentru investitorii care doresc să-și asume mai multe riscuri. Împrumuturile plătesc o anumită sumă de interes investitorilor, cu cele mai mari rate asociate debitorilor care sunt considerați cel mai mare risc de credit. Randamentele variază de obicei între 5% și 12% și este foarte puțin de făcut investitorul dincolo de finanțarea împrumutului.
3. Stocuri de dividende
Stocurile de dividende sunt una dintre cele mai ușoare metode pentru investitori de a crea un venit pasiv, deoarece efectiv veți fi plătit pentru a le deține. Pe măsură ce compania aduce câștiguri, o parte din ele sunt sifonate și plătite înapoi investitorilor sub formă de dividend. Acești bani pot fi reinvestiți pentru a achiziționa acțiuni suplimentare sau primiți ca plată în numerar.
Randamentele dividendelor pot varia foarte mult de la o companie la alta și pot, de asemenea, să fluctueze de la an la an. Investitorii care nu sunt siguri cu privire la ce acțiuni care plătesc dividende să aleagă ar trebui să se lipească de cele care se potrivesc cu eticheta aristocrat de dividende, ceea ce înseamnă că compania a oferit dividende din ce în ce mai mari consecutiv în ultimii 25 de ani.
4. Fonduri index
Fondurile index sunt fonduri mutuale care sunt legate de un anumit indice de piață. Aceste fonduri sunt concepute pentru a reflecta performanța indicelui de bază pe care le urmăresc și oferă unele avantaje față de alte investiții pentru investitori al căror obiectiv este venitul pasiv.
Fondurile de index sunt gestionate pasiv, iar titlurile incluse în acestea nu se modifică decât dacă se modifică componența indexului. Pentru investitori, acest lucru se traduce prin costuri de gestionare mai mici. În afară de asta, o rată a cifrei de afaceri mai scăzută face ca fondurile index să fie mai eficiente din punct de vedere fiscal, reducând dragajul care altfel ar distruge profiturile.
Linia de jos
Investițiile cu venituri pasive pot face viața unui investitor mai ușoară în mai multe moduri, în special atunci când este preferată o abordare îndepărtată. Cele patru opțiuni prezentate aici reprezintă diferite niveluri de diversificare și de risc. La fel ca în cazul oricărei investiții, este important să se cântărească rentabilitățile anticipate asociate cu o oportunitate de venit pasiv în raport cu potențialul de pierdere.
