Investiția pe piața bursieră poate fi intimidantă la început.
Investitorii trebuie să își dea seama cum să diferențieze diferitele tipuri de valori mobiliare, stiluri de investiții și strategii de tranzacționare, analizând datele de piață și financiare. Planificatorii și brokerii financiari sunt surse bune de sfaturi, dar dacă sunteți interesat să aflați despre piața de valori și cum să preiați controlul asupra banilor dvs., un club de investiții poate merita luat în considerare.
Cluburile de investiții pot fi găsite în majoritatea municipalităților și regiunilor și sunt în jur de zeci de ani ca o modalitate prin care persoanele cu fonduri limitate să contribuie și să participe la investiții mai mari, precum și să obțină experiență și educație de primă mână. Cluburile de investiții sunt pur și simplu un grup de oameni care își adună banii pentru a face investiții comune, de obicei în acțiuni sau obligațiuni. În timp ce motivația lor principală este de a câștiga cât mai mulți bani, cluburile sunt, de asemenea, o modalitate excelentă pentru investitori de a împărtăși idei și de a afla despre piață.
Cum sunt înființate cluburile de investiții?
Un club de investiții este de obicei un parteneriat legal sau o societate cu răspundere limitată formată din 10 până la 20 de membri. După ce este stabilit legal, este imperativ să se stabilească înregistrări contabile standardizate pentru aceasta. La urma urmei, spre deosebire de persoanele independente care investesc direct pe piața de valori, un club de investiții adună bani de la fiecare membru.
După ce inițial un membru contribuie cu o sumă forfetară inițială în scopuri de investiții, clubul tipic de investiții necesită o contribuție lunară de aproximativ 80 USD din partea membrilor. Cu toate acestea, membrii nu pot contribui cu aceeași sumă și nici nu pot fi participanți pentru aceeași durată. Prin urmare, un club de investiții trebuie să aibă un mod clar de a determina cota fiecărui membru la un moment dat, deoarece membrii sunt susceptibili de a contribui cu fonduri în mod periodic și probabil intenționează să retragă fonduri din cota lor din activele clubului la un moment dat în viitorul.
De asemenea, când începeți un club pentru prima dată, asigurați-vă că stabiliți un cont de intermediere în numele clubului. Cumpărarea în jurul unei firme de brokeraj adecvate este o idee bună, deoarece diferiți brokeri au de obicei oferte unice pentru cluburile de investiții.
Un club de investiții ar trebui să programeze întâlniri periodice cel puțin lunar. Astfel de întâlniri pot fi distractive și interesante, deoarece membrii prezintă un stoc, fond sau ETF pe care l-au cercetat și ar dori ca clubul să ia în considerare cumpărarea. De asemenea, este esențial să rămâneți în legătură digitală între reuniuni.
Membrii clubului poartă responsabilitatea de a cerceta achizițiile potențiale de investiții pentru club și de a fi la curent cu performanțele și perspectivele pe care le dețin în viitor.
Sfaturi pentru aderarea la un club de investiții
1. Gândiți pe termen lung
Nu cumpărați stocuri de la un club de investiții dacă orizontul dvs. de timp este de un an sau mai puțin. Încercarea de a câștiga bani într-o perioadă mai scurtă de timp este o abordare proastă, nu numai pentru investitorii începători, ci și cluburile. Un orizont de timp scurt face dificilă gestionarea banilor clubului, deoarece, pentru perspectivele pe termen scurt, deciziile de a cumpăra sau de a vinde stocuri trebuie luate foarte repede, iar majoritatea cluburilor se întâlnesc doar lunar.
A avea un orizont de trei până la cinci ani este o perspectivă comună printre strategiile cluburilor de investiții. Ca atare, potențialii membri ar trebui să ia în considerare aderarea la un club de investiții ca pe un angajament pe termen lung de aproximativ trei până la cinci ani. În general, nu este foarte sănătos pentru un club dacă membrii decid să plece și să își scoată banii după o perioadă scurtă de timp. Majoritatea cluburilor de investiții specifică regulile sau penalitățile pentru retragerea din timp a clubului de la înființare. Cei mai mulți specifică un preț de lichidare sau o penalitate de retragere anticipată, pe care membrii trebuie să o plătească la retragerea fondurilor, care este de obicei puțin mai mică decât valoarea contribuțiilor lor.
2. Definiți-vă stilul
La fel cum investitorii individuali diferă foarte mult unul de altul în ceea ce privește stilul lor de investiții - cum ar fi investițiile în valoare, strategiile de stocuri de venit sau GARP - la fel și cluburile de investiții. Este important ca fiecare club de investiții să aibă un stil de investiții clar definit, în mod ideal, cu o anumită cantitate de reguli sau limitări cuantificabile în portofoliul de investiții al clubului. De exemplu, un club de investiții ar putea specifica faptul că membrii pot propune numai stocuri pentru achiziție care au un preț minim al acțiunii sau capitalizare de piață sau clubul ar putea pune restricții sectoriale pe portofoliu pentru a se asigura că există un nivel minim de diversificare.
De asemenea, în beneficiul membrilor, poate fi util și pentru un nou club de investiții să implementeze criterii standardizate pentru revizuirea unui stoc pentru achiziția potențială. Acest lucru va asigura membrilor clubului să-și sporească experiența în anumite domenii de analiză a capitalurilor proprii, permițând totodată tuturor membrilor grupului să se informeze mai bine pentru materialul standard acoperit la întâlniri și sperăm să înțeleagă mai bine materialul prezentat acestora.
După ce un club de investiții și-a determinat stilul, este important ca fiecare membru să conștientizeze stilul de investiții al clubului și să fie dispus să urmeze aceste orientări. Poate fi foarte dăunător pentru atmosfera unui club de investiții atunci când unii membri doresc să investească fondurile clubului în acțiuni de penny cu risc ridicat, în timp ce alții gravitează spre jetoane albastre. Dacă începeți clubul, asigurați-vă că fiecare membru înțelege și susține abordarea clubului. Dacă vă alăturați unui club, asigurați-vă că stilul său răspunde nevoilor dvs. Dacă nu răspunde nevoilor tale, este probabil un alt club.
3. Alăturați-vă unei asociații de cluburi
Asociația Națională a Investitorilor Corporation (NAIC), cunoscută și sub numele de BetterInvesting, oferă sprijin și informații pentru persoanele care doresc să se alăture sau să înceapă propriul club de investiții din Statele Unite. NAIC nu numai că oferă instrumente excelente, dar publică și o revistă lunară pentru învățarea investitorilor. Pentru pachetele de membru, vizitați site-ul BetterInvesting aici. Conform datelor NAIC, numărul cluburilor de investiții înregistrate la asociație a înregistrat o creștere puternică la începutul secolului 21, iar aproximativ jumătate din toate cluburile înregistrate au depășit S&P 500 - un nivel de randamente în exces pe care majoritatea fondurilor mutuale nu reușesc să îl obțină constant. În acest caz, cu toate acestea, rentabilitățile de piață nu conțin toată valoarea pe care un membru o primește de la un club de investiții bine condus.
În Marea Britanie, se numește ProShare Investment Clubs, care oferă o serie de resurse precum buletine informative, instrumente de portofoliu online, un panou de mesaje pentru membri și un manual al clubului de investiții. În Canada, Asociația Investitorilor din Canada (IAC) oferă, de asemenea, buletine informative detaliate despre educația financiară personală, reduceri la cărți și altele asemenea.
4. Întotdeauna valorizează educația
În timp ce cluburile de investiții ar trebui să se străduiască să câștige cât mai mulți bani pe piețe, educația este unul dintre motivele principale pentru a intra într-un club. Cluburile care operează cu scopul de a-și educa membrii vor constata că profiturile urmează în mod natural. Este, probabil, mai important ca cluburile de investiții să ofere membrilor educația și experiența care îi ajută să determine de ce a crescut portofoliul clubului, în loc să urmărească pur și simplu să crească valoarea lor netă. La urma urmei, dacă un investitor nu are niciun interes să-și sporească cunoștințele de piață, investițiile de fonduri mutuale sau un broker cu servicii complete le pot oferi probabil rentabilități rezonabile, fără angajamentele și activitățile inerente unui club de investiții.
Un club de investiții ar trebui să se concentreze, de asemenea, pe asigurarea faptului că toți membrii primesc un nivel relativ egal de valoare educațională din calitatea de membru. De fapt, este bine să evaluați nivelul de expertiză al unui club înainte de a decide să vă alăturați. Acest lucru asigură că există o potrivire rezonabilă cu propriul nivel de abilități. De asemenea, toți membrii clubului ar trebui să participe în mod egal; unii membri vor avea, în mod firesc, mai mult un rol de conducere decât alții, dar dacă unii membri nu contribuie periodic la întâlnirile clubului, atmosfera întregului club este probabil să sufere, scăzând valoarea pe care o primește toată lumea din calitatea de membru.
Linia de jos
Cluburile de investiții sunt o modalitate excelentă de a ușura investițiile fără a fi arse sau smulse de către brokerii fără scrupule. Indiferent dacă începeți propriul club sau vă alăturați unui deja existent, veți constata că a fi membru al unui club este o experiență edificatoare.
De asemenea, unul dintre cele mai valoroase beneficii continue ale unui club de investiții, în special pentru investitorii începători, este capacitatea de a analiza deciziile de investiții din diferite puncte de vedere. Dacă sunt întemeiate și întreținute în mod corespunzător, cluburile de investiții le pot oferi membrilor lor randamente în exces din fondurile lor de investiții an de an, oferindu-le în același timp o experiență educațională de neprețuit care va dura toată viața.
