Alegerea agentului de asigurare de viață potrivit este primul și cel mai important pas în obținerea acoperirii. Un agent bun vă poate ajuta să luați decizii importante cu privire la tipul și cantitatea de acoperire de care aveți nevoie și să explice jargonul confuz al industriei. Există multe modalități de a găsi agenți, inclusiv recomandări personale de la prieteni, avocați și contabili, precum și resurse de internet. Cu toate acestea, nu toți agenții oferă același nivel de serviciu. Acordați atenție acestor factori cheie.
Agenții ar trebui să dezvolte un profil financiar
Un agent de asigurări de viață bun ar trebui să vă cunoască imaginea financiară completă înainte de a recomanda orice produse. În primul rând, agentul ar trebui să fie familiarizat cu atitudinea dvs. cu privire la riscuri și veniturile și pachetul fiscal. Aceste informații pot ajuta un agent să-și dea seama de câtă acoperire trebuie să oferiți persoanelor dependente în cazul în care muriți. În general, dacă aveți un venit mai mare, aveți nevoie de mai multă acoperire pentru a compensa un deficit mai mare de venituri.
Agentul ar trebui să întrebe despre starea civilă și persoanele dependente. Numărul persoanelor dependente corelează cu cantitatea de acoperire de care aveți nevoie.
În cele din urmă, agentul ar trebui să întrebe despre activele dvs. De exemplu, dacă activele dvs. sunt supuse unei impozite imobiliare, este posibil să doriți să achiziționați o poliță de asigurare de viață permanentă cu o valoare în numerar pentru a ajuta la plata acestor impozite.
Când vă întâlniți cu un agent, acordați atenție diligentei pe care o efectuează agentul. Un agent care nu reușește să pună întrebări de sondare cu privire la situația dvs. financiară nu are suficiente informații pentru a face recomandări informate. În special, evitați să lucrați cu un agent care vă recomandă produse înainte de a afla ceva despre dvs.
Agenții ar trebui să evite jargonul
Industria asigurărilor de viață folosește o mulțime de termeni arcane pentru a descrie produsele și serviciile sale. Un agent bun ar trebui să explice ce înseamnă acești termeni într-un limbaj simplu și clar. Agențiile financiare de stat oferă adesea glosare care explică termenii industriei, dar este responsabilitatea agentului de a vă asigura că aveți o înțelegere clară a produsului achiziționat. Un agent bun ar trebui să vă ofere un document scris personalizat care să rezume situația dvs. financiară și să descrie caracteristicile acoperirii propuse într-un limbaj clar și simplu.
Agenții ar trebui să urmărească
Asigurările de viață trebuie să se schimbe în timp, iar un agent bun ar trebui să vă asiste periodic cu dvs. pentru a determina dacă produsul pe care l-ați cumpărat continuă să fie adecvat. De exemplu, dacă copiii dependenți intră în forța de muncă sau se modifică veniturile, atunci nevoile de asigurare de viață se pot schimba și ele. Dacă un agent nu reușește să urmărească în mod regulat, atunci trebuie să căutați un nou agent.
Agenții ar trebui autorizați
Asigurați-vă că agentul dvs. este autorizat de departamentul de asigurări din statul dvs. O modalitate de a vă asigura că un agent este calificat este să alegeți un membru al Asociației Naționale a Asigurătorilor și Consilierilor Financiari (NAIFA). Agenții din această organizație subscriu la codul de etică al organizației. Utilizați funcțiile de căutare ale organizației pentru a localiza un agent în zona dvs.
În plus, căutați agenți care au una sau mai multe dintre denumirile de servicii financiare profesionale utilizate în industrie. Acestea includ consultantul financiar autorizat Chartered Life Underwriter, emis de Colegiul American, Planificatorul financiar certificat emis de Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați și Reprezentantul înregistrat sau Principalul înregistrat, emis de Asociația Națională a Dealerilor de Valori Mobiliare.
Înțelegeți compensația agentului
Agenții și brokerii de asigurare sunt plătiți pentru conectarea cumpărătorilor cu companiile de asigurări. În timp ce majoritatea agenților sunt compensați cu comisioane, unii primesc taxe pentru serviciile lor. Majoritatea agenților primesc cea mai mare parte din comisioane în momentul vânzării și apoi primesc reziduuri lunare din primele de asigurare.
Înainte de a cumpăra asigurare de viață, înțelegeți cum este plătit agentul dumneavoastră. Dacă se pare că agentul dvs. împinge doar produse care îi oferă sau nu un comision înalt, căutați un nou agent.
