Pe măsură ce un alt an se apropie, contribuabilii de pretutindeni trebuie să țină cont de veniturile lor, deducerile și creditele pentru anul și să ia măsurile necesare pentru a minimiza facturile fiscale pentru 2018. Iată o listă de lucruri pe care le puteți face înainte de a anula Anul Nou pentru a reduce suma pe care o datorați unchiului Sam și pentru a vă recupera restituirea.
Inainte sa incepi
Înțelegeți unde vă veți afla anul viitor, estimând ce vă așteptați să fie venitul dvs. impozabil. Gândiți-vă la salarii, venituri din investiții, tranzacții secundare și orice pensii sau alte plăți pe care așteptați să le primiți.
În continuare, aflați dacă puteți descrie deducțiile din acest an. Rețineți că Legea privind reducerile și impozitele fiscale a schimbat masiv elementele de identificare dacă elementele au sens. Începând cu anul fiscal 2018 - impozitele pe care urmează să le depuneți - deducerea standard practic se dublează până la 12.000 dolari pentru filerele individuale (de la 6.500 USD), 18.000 dolari pentru șefii de gospodărie (de la 9.550 USD) și 24.000 dolari (de la 13.000 USD) pentru depunerea căsătoriei în comun și soții supraviețuitori. În statele cu impozite ridicate, tendința care nu este elementară va fi probabil îmbunătățită, deoarece suma pe care o puteți deduce pentru impozitele locale și locale (SALT) a fost plafonată la 10.000 USD (anterior era oricare ar fi fost acele impozite).
După ce ați hotărât dacă veți face detalii, consultați lista următoare și vedeți dacă oricare dintre aceste strategii vă va ajuta să reduceți minim ceea ce aveți.
1. Obțineți deducții în scris
Dacă cadourile dvs. non-cash, cum ar fi îmbrăcămintea sau alte bunuri corporale depășesc 500 USD în valoare totală, acum va trebui să includeți formularul 8323 cu returnarea dvs. pentru a solicita deducerea. Suma pe care o puteți solicita trebuie să egaleze veniturile plătite carității atunci când obiectul sau articolele dvs. sunt vândute. Caritatea vă va furniza un formular 1098-C atunci când se întâmplă acest lucru. Cu toate acestea, dacă donațiile dvs. nu sunt vândute înainte de sfârșitul anului, va trebui să așteptați până când vor putea să le deduc. Pentru mai multe, faceți clic aici pentru informații IRS despre fundamentarea contribuțiilor fără numerar.
2. Amânați dacă nu puteți obiecta
Dacă se pare că nu veți putea descrie deducerile din acest an, luați în considerare amânarea contribuțiilor caritabile substanțiale de sfârșit de an până anul viitor, dacă credeți că puteți avea șanse mai mari de a le putea scrie. Aceasta ar putea, de exemplu, să dubleze contribuția pentru anul viitor, ceea ce o face suficient de mare pentru a vă oferi o șansă mai bună de a vă califica pentru elementare.
Acest lucru este valabil și pentru cheltuielile medicale nerambursate și alte tipuri de tranzacții sau cheltuieli deductibile peste care puteți controla sincronizarea. (Rețineți că în acest an, cheltuielile medicale nerambursate care depășesc 7, 5% din venitul brut ajustat sunt deductibile pentru toți contribuabilii - nu doar pentru cei în vârstă de 65 de ani sau mai mari. Începând cu anul viitor, pragul revine la 10%, ca în condițiile legii anterioare.)
Nu uitați că dacă faceți un cadru caritabil în decembrie cu cardul dvs. de credit și îl plătiți mai târziu, acesta va fi deductibil pentru luna / anul în care a fost achiziționat.
În schimb, dacă puteți face obiectul acestui an, dar se pare că nu veți putea face acest lucru anul viitor, luați în considerare plata cheltuielilor pe care le-ați putea deduce anul viitor acum, cum ar fi contribuții caritabile, plăți fiscale de stat trimestriale, cheltuieli medicale și taxe de proprietate. Aceasta ar putea îmbunătăți rambursarea pentru acest an, fără nicio reducere corespunzătoare în anul următor, având în vedere că probabil nu le veți putea detalia.
3. Timpul câștigurilor și pierderilor dvs.
Lucrează cu planificatorul fiscal și consilierul de investiții pentru a stabili când și cum să vândi orice titluri apreciate sau depreciate, astfel încât să poți minimiza câștigurile și maximiza pierderile. Pentru a deduce pierderile, trebuie să le poți anula pe câștiguri. În general, trebuie să fii capabil să scrii pierderile din vânzarea de valori mobiliare pe care le-ai deținut pe termen lung (mai mult de un an) împotriva câștigurilor pe care le-ai obținut din vânzarea altor valori mobiliare pe termen lung. Câștigătorii și pierderile pe care le-ați deținut pe termen scurt (un an sau mai puțin) trebuie să fie tratate la fel. Vei calcula apoi câștigurile și pierderile nete pe termen lung sau pe termen scurt unele față de altele pentru a ajunge la un câștig sau pierdere net final pe termen scurt sau lung.
O strategie este prea târziu pentru a folosi: vânzarea de valori mobiliare care au pierdut bani, apoi cumpărarea lor înainte de sfârșitul anului, pentru a realiza pierderea. Regula de vânzare a spălării IRS impune vânzătorilor să aștepte cel puțin 31 de zile pentru a-și cumpăra exploatațiile pierdute.
4. Alegeți-vă cu atenție Baza de costuri
Există mai multe moduri diferite de a calcula baza de costuri, însă metoda pe care o alegeți de la un an la altul poate face uneori o diferență mare în impozitele dvs.
De exemplu, dacă vindeți o mulțime de acțiuni cu un profit foarte mare și trebuie să declarați acest venit, este posibil să aveți opțiunea de a alege să utilizați un număr identic de acțiuni care au fost achiziționate la un preț mai mare ca bază dacă nu au fost folosit deja (Normele pentru acest lucru pot fi complicate în unele cazuri și pot necesita asistență profesională.)
5. Realizați venitul, dacă este necesar
Dacă venitul dvs. în acest an s-a dovedit a fi substanțial mai mic decât vă așteptați, atunci puteți fi înțelept să vindeți titluri apreciate sau să convertiți un IRA tradițional sau un plan de pensionare într-un cont Roth. Acest lucru vă poate permite să utilizați credite fiscale, deduceri și scutiri pe care altfel puteți să le pierdeți.
De exemplu, dacă ați fost concediat în februarie și nu ați putea găsi un alt loc până la Ziua Recunoștinței, scutirile, deducțiile și creditele dvs. combinate pot depăși bine veniturile pe parcursul anului. Puteți utiliza această ocazie pentru a reduce sau elimina în mod eficient factura fiscală asupra valorilor mobiliare apreciate sau a conversiei Roth, făcând-o acum și creditând deducerile împotriva acesteia.
6. Efectuați sau măriți contribuțiile la planul de pensionare
Păstrați bani la îndemână pentru a face sau pentru a vă majora contribuțiile de pensionare sponsorizate de IRA sau de angajator dacă estimarea veniturilor dvs. la sfârșitul anului arată că este posibil să aterizați într-o categorie fiscală mai mare în acest an.
Puteți aduce contribuții IRA pentru 2018 până la termenul limită de depunere din aprilie viitoare, dar contribuțiile dvs. 401 (k) sau 403 (b) trebuie să intre până la 31 decembrie 2018. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, nu uitați că puteți face captură creșterea contribuțiilor la majoritatea planurilor care vă vor crește deducerea fiscală.
7. Cumpărați pentru anul viitor, deduceți anul acesta
Dacă sunteți proprietar de afaceri sau aveți cheltuieli profesionale pe care le puteți deduce, faceți achiziții sau cheltuieli necesare până la sfârșitul anului 2018. Acest lucru vă va permite să le anulați pentru anul 2018 în loc de anul viitor și, astfel, să vă reduceți veniturile. Acest lucru poate face o diferență deosebit de mare dacă cumpărați un articol major pentru care prețul de achiziție poate fi scăzut în 2018.
După cum sa menționat deja, noile legi fiscale au făcut modificări semnificative începând cu anul fiscal 2018. Asigurați-vă că verificați soarta scutirilor fiscale care vi se aplică - și asigurați-vă că cazările de sfârșit de an v-ar putea ajuta atunci când depuneți impozitele.. Este posibil să nu puteți face obiectul acestui an din cauza noilor deducții standard superioare, iar scutirile personale au fost, de asemenea, eliminate.
Linia de jos
Nu fiți unul dintre cei nefericiți care depun taxele fiscale care sfârșesc să întrebe, atunci când depun câteva săptămâni, „De ce nu am făcut asta în decembrie?” Cu excepția IRA, acum este ultima voastră șansă de a lua măsuri pentru a vă reduce factura fiscală pentru 2018, deci nu mai așteptați. Pentru mai multe informații despre cum vă puteți reduce impozitele, consultați planificatorul fiscal sau consilierul financiar. Dacă sunteți independent, verificați, de asemenea, beneficii suplimentare pentru situația dvs. fiscală.
