Ce este Annuitizarea?
Annuitizarea este procesul de transformare a unei investiții de rentă într-o serie de plăți periodice de venit. Anualitățile pot fi anuitate pentru o anumită perioadă sau pentru durata de viață a rentatarului. Plățile de asigurare pot fi efectuate numai către rentatar sau către beneficiar și un soț supraviețuitor într-un aranjament de viață comun. Beneficiarii de pensii pot aranja ca beneficiarii să primească o parte din soldul anualității la moartea lor.
Cheie de luat cu cheie
- Annuitizarea este procesul de transformare a unei investiții de rentă într-o serie de plăți periodice de venit. Anualitățile pot fi anuitate pentru o anumită perioadă sau pentru durata de viață a rentatarului. Plățile de asigurare pot fi efectuate numai către rentatar sau către beneficiar și un soț supraviețuitor într-un aranjament de viață comun. Beneficiarii de pensii pot aranja ca beneficiarii să primească o parte din soldul anualității la moartea lor.
Înțelegerea Annuitării
Conceptul de rentabilitate datează de secole, dar companiile de asigurări de viață l-au oficializat într-un contract oferit publicului în anii 1800. Persoanele fizice pot încheia un contract cu o companie de asigurări de viață care implică schimbul unei sume forfetare de capital pentru o promisiune de a efectua plăți periodice pentru o perioadă specificată sau pe toată durata de viață a persoanei care are locatar.
Cum funcționează Annuitizarea
La primirea sumei forfetare a capitalului, asigurătorul de viață face calcule pentru a determina valoarea plății anuității. Factorii cheie folosiți în calcul sunt vârsta curentă, speranța de viață a rentatarului și rata de dobândă prevăzută de asigurător la creditul soldului anual. Rata de plată rezultată stabilește valoarea venitului pe care asigurătorul îl va plăti, prin care asigurătorul va restitui întregul sold al anuității, plus dobânda către beneficiar până la sfârșitul perioadei de plată.
Perioada de plată poate fi o perioadă specificată sau speranța de viață a investitorului. Dacă asigurătorul stabilește că speranța de viață a investitorului este de 25 de ani, atunci aceasta devine perioada de plată. Diferența semnificativă între utilizarea unei perioade specificate față de o perioadă de viață este aceea că, dacă rentatarul trăiește peste speranța de viață, asigurătorul de viață trebuie să continue plățile până la decesul rentatarului. Acesta este aspectul asigurării unei rente în care asigurătorul de viață își asumă riscul de longevitate extinsă.
Plăți de Anuitate bazate pe o viață unică
Plățile de anuitate bazate pe o singură viață încetează atunci când anuitantul moare, iar asigurătorul păstrează soldul de rentă rămas. Atunci când plățile se bazează pe vieți comune, plățile continuă până la decesul celui de-al doilea agent anual. Atunci când un asigurător acoperă vieți comune, valoarea plății anualității este redusă pentru a acoperi riscul de longevitate al vieții suplimentare.
Beneficiarii de pensii pot desemna un beneficiar pentru a primi soldul anualității printr-o opțiune de rambursare. Beneficiarii pot selecta opțiuni de rambursare pentru diferite perioade de timp în care, în caz de deces, beneficiarul va primi veniturile. De exemplu, în cazul în care un agent anuar selectează o opțiune de rambursare pentru o anumită perioadă de 10 ani, decesul trebuie să apară în acea perioadă de 10 ani pentru ca asiguratorul să plătească restituirea către beneficiar. Un anurant poate selecta o opțiune de rambursare pe viață, dar durata perioadei de restituire va afecta rata de plată. Cu cât perioada de rambursare este mai lungă, cu atât rata de plată este mai mică.
