Cei mai buni consilieri robo oferă o configurare ușoară a contului, o planificare robustă a obiectivelor, servicii de cont, gestionarea portofoliului și funcții de securitate, servicii pentru clienți atenți, educație cuprinzătoare și taxe mici.
Cei mai buni Robo-Advisors din 2019
Lista noastră cu primii cinci consilieri roboți:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Consilieri interactive pentru capital personal
Wealthfront
4.4
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
Wealthfront câștigă primul loc în clasamentul nostru de consilieri roboți cu combinația sa câștigătoare de asistență în planificarea obiectivelor, ușurință în utilizare, transparență la construirea unui portofoliu și servicii de cont. Chiar și fără a avea un cont Wealthfront, puteți utiliza instrumentul lor de planificare financiară, Path, care vă oferă o imagine a situației dvs. financiare și dacă sunteți pe cale să vă retrageți confortabil. Wealthfront vă permite să împrumutați contravaloarea portofoliului dvs. ca linie de credit. Acest lucru se poate face numai după ce portofoliul dvs. a acumulat cel puțin 25.000 USD. Pe măsură ce soldul contului dvs. crește, aveți acces la servicii suplimentare, cum ar fi adăugarea de stocuri individuale și programul lor Smart Beta.
Pro-uri
-
Instrumente de planificare financiară care vă ajută să vedeți imaginea de ansamblu
-
Cele mai bune capacități de planificare a obiectivelor tuturor robo-consilierilor
-
Linie de credit de portofoliu pentru conturi de peste 25.000 USD
-
Recoltarea pierderilor de impozite disponibile pentru toate conturile impozabile
-
Conturi de gestiune numerar disponibile
Contra
-
Nu există chat online pentru potențiali clienți sau clienți existenți
-
Conturile mai mari pot conține fonduri mutuale cu raporturi de cheltuieli mult mai mari
-
Portofoliile sub 100.000 USD nu sunt personalizabile dincolo de setările de risc
-
Wealthfront nu oferă nicio asigurare dincolo de acoperirea standard SIPC
M1 Finanțe
4.2
- Minimul contului: 100 USD (minim 500 USD pentru conturile de pensionare)
- Taxa: 0%
M1 Finance nu este exact un consilier robo, deoarece este înregistrat ca un broker / dealer. Dar oferă o combinație unică de investiții automate cu un nivel ridicat de personalizare, permițând clienților să creeze un portofoliu adaptat specificațiilor lor exacte. Puteți crea portofolii care conțin ETF-uri low-cost sau puteți utiliza stocuri individuale - sau ambele. Clientul lor țintă se concentrează pe termen lung și este posibil să fi folosit o brokeraj tradițional online pentru a investi în acțiuni și ETF-uri, dar dorește o alternativă cu costuri mai mici care să permită tranzacțiile cu acțiuni fracționate să personalizeze un portofoliu.
Portofoliile sunt afișate ca „plăcinte”, care sunt diagrame circulare cu felii care reprezintă fiecare activ. Cei care investesc pentru pensionare pot investi într-un portofoliu de date-țintă format din ETF-uri. Există plăcinte responsabile social, create în parteneriat cu Nuveen, care oferă oportunități de investiții pasive. Puteți împrumuta contra portofoliului dvs. la o rată a dobânzii relativ scăzută folosind funcția Împrumut M1. Este o platformă remarcabil de flexibilă și include ecranizatoare de stocuri și ETF, care sunt rare în lumea robo-consilierilor. Există o ofertă premium, care se alcătuiește 125 de dolari pe an, care include oportunități de tranzacționare suplimentare, dobânzi mai mici la împrumuturi prin împrumutul M1 și rate mai mari ale dobânzii la numerar deținute într-un cont M1 Spend. Se lansează la sfârșitul acestui an.
Pro-uri
-
Tranzacționează acțiuni fracționate, astfel încât să fiți investiți integral fără exces de numerar
-
Construiește-ți propriul portofoliu sau urmează unul dintre 80 de portofolii „experți”
-
Platforma standard de investiții este gratuită
-
Posibilitatea de a vedea conținutul portofoliului pe care îl puteți reechilibra oricând
Contra
-
În conturile cu mai puțin de 20 USD și fără activitate în 90 de zile, se percepe o taxă de administrare
-
Nicio capacitate de chat online; majoritatea suportului este prin e-mail
-
Nu există profesioniști în planificare financiară pentru personal
-
Foarte puțin ajutor pentru stabilirea obiectivelor financiare
-
Nu există un instrument de consolidare a contului disponibil
îmbunătățire
4.1
- Cont minim: 0 USD
- Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime
Există mai multe modalități de a utiliza Betterment: puteți sincroniza toate conturile dvs. financiare pentru a obține o imagine de ansamblu a activelor dvs. fără a investi, sau puteți utiliza Betterment pentru a investi în unul dintre portofoliile lor pre-construite sau puteți să vă construiți propriul dvs. portofoliu. Conturile impozabile sunt concepute pentru a maximiza declarațiile post-impozitare folosind recoltarea pierderilor de impozite, iar portofoliile sunt reechilibrate atunci când este necesar. Pe parcurs sunt disponibile o mulțime de instrumente de planificare și sfaturi. Portofoliile recomandate sunt afișate înainte de finanțare și puteți alege o opțiune responsabilă social dacă doriți. Betterment a lansat un produs de administrare a numerarului la sfârșitul lunii iulie, care plătește o rată a dobânzii relativ ridicată.
Instrumentul de monitorizare a obiectivelor este plăcut vizual și îți face progresul ușor de urmărit. Chatul online este încorporat în site-ul web și în aplicațiile mobile. Taxa anuală de administrare pentru un cont standard este de 0, 25% din soldul dvs. de îmbunătățire. Pentru o taxă de administrare anuală de 0, 40%, puteți face upgrade la planul Premium, care oferă acces la planificatorii financiari.
Pro-uri
-
Configurare rapidă și ușoară a contului
-
Portofoliile sunt complet transparente înainte de finanțare
-
Puteți sincroniza conturi externe cu obiective individuale
-
Adăugați un nou obiectiv în orice moment și urmăriți progresul cu ușurință
-
Modificați cu ușurință riscul de portofoliu sau treceți la un alt tip de portofoliu
Contra
-
Utilizatorii funcției de planificare sunt neîncetat pentru a finanța un cont Betterment
-
Planul standard suportă o taxă de 199 - 299 USD pentru a discuta cu un planificator financiar
-
Portofoliile responsabile social sunt investite în fonduri tranzacționate în schimb (ETF-uri)
-
Nu există credite de marjă, împrumuturi garantate sau opțiuni de împrumut în portofoliul dvs.
Capital personal
4.1
- Cont minim: 100.000 USD
- Taxe: de la 0, 89% la 0, 49% pentru conturile de peste un milion de dolari
Contul capitalului personal minim este de 100.000 USD, ceea ce îi scoate din raza de acțiune pentru un nou investitor, însă oricine își poate folosi instrumentul gratuit de planificare financiară. Există trei niveluri de gestionare a activelor după ce ați depășit acel minim de 100.000 USD care oferă niveluri mai mari de ajutor uman în timp ce mergeți. Nu există un număr de asistență pentru clienți generici, la care fiecare client are un consilier financiar atribuit de la început. Capital Personal are strategii excelente de minimizare a impozitelor, menite să reducă plățile fiscale din cauza activității de investiții. Portofoliile recomandate sunt concepute strategic pentru a ajuta fiecare client să își atingă obiectivele individuale, dar nu puteți vedea conținutul specific până când un cont nu este finanțat.
Pro-uri
-
Posesorii contului au un planificator financiar la apel
-
Strategii excelente de optimizare fiscală
-
Clienții foarte înstăriți pot utiliza serviciile pentru clienți privați
-
Instrumente de planificare financiară robuste
Contra
-
Cerință minimă extrem de ridicată a contului
-
Taxe mari, în comparație cu concurenții cu doar digital
-
Aplicația mobilă lipsește mai multe caracteristici cheie
-
Procesul de înscriere necesită un apel telefonic cu un planificator financiar
Consilieri interactivi
4
- Cont minim: 1.000 USD pentru portofolii gestionate de Consilieri Interactivi. 10.000 USD - 120.000 USD pentru portofolii gestionate de către administratorii de bani boutique.
- Taxe: 0, 08-1, 5% pe an, în funcție de consilier și de portofoliul ales
Interactive Advisors, un serviciu oferit de Interactive Brokers, oferă o gamă largă de portofolii din care să alegeți. La capătul inferior al scării de costuri, veți găsi portofolii automate bazate pe reguli din modelele lor Smart Beta (0, 08% comision de administrare), Diversified (0, 20%) și Modele de alocare a activelor (0, 12%), în timp ce portofolii gestionate în mod activ administrate de managerii de bani se află la capătul superior al intervalului (0, 50-1, 5%). Clienții de brokeraj existenți pot partiționa o parte din portofoliile existente și pot investi într-unul (sau mai multe) dintre cele oferite. Împrumutul de marjă este disponibil, la fel ca și creditul în raport cu valoarea portofoliului.
Serviciul este în prezent slab atunci când vine vorba de a ajuta clienții să își planifice obiectivele, dar există planuri de îmbunătățire a caracteristicilor de planificare a obiectivelor lor în 2020. Clienții pot utiliza Piața Investitorilor IB pentru a căuta planificatori financiari și profesioniști.
Pro-uri
-
O gamă largă de portofolii oferite
-
Majoritatea portofoliilor conțin stocuri individuale
-
Credite de marjă și împrumuturi garantate de portofoliu
-
Instrumentul PortfolioAnalyst vă permite să vă consolidați și să urmăriți conturile financiare
Contra
-
Deschiderea și finanțarea unui cont este dificilă
-
Putin ajutor disponibil pentru planificarea obiectivelor
-
Comisioanele de tranzacționare îngreunează constatarea costurilor
-
Unele conturi gestionate activ au minimuri foarte mari
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
