Dacă tocmai începeți să investiți și nu ați strâns încă prea mulți bani, acest grup de consilieri roboți are serviciile pentru a vă începe în călătorie. Acestea oferă site-uri și aplicații ușor de utilizat, minimuri reduse și educație bună.
Pentru a fi luate în considerare în lista noastră de cei mai buni consilieri roboți pentru investitorii începători, am căutat platformele care ofereau cele mai multe îndrumări pe întreaga platformă, de la deschiderea unui cont până la verificarea banilor. De asemenea, am ponderat foarte mult depozitele minime mai mici pentru a crea un punct de plecare ușor pentru noii investitori.
Cel mai bun pentru începători
Lista noastră cu primii cinci consilieri roboți pentru începători:
- Îmbunătățire Fidelitate Go Wefrontfront Merrill Edge Investiție ghidată E * TRADE Portofoliile de bază
îmbunătățire
4.9
- Cont minim: 0 USD
- Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime
Betterment se mândrește cu unul dintre cele mai ușoare conturi de instalat. Utilizatorii introduc vârsta, venitul anual și un obiectiv. Nu există niciuna dintre întrebările standard legate de risc. În schimb, Betterment vă prezintă o sugestie de alocare a activelor și riscul aferent, pe care îl puteți modifica prin ajustarea procentului de capitaluri proprii față de venitul fix deținut în portofoliu. De asemenea, vi se solicită să conectați conturi externe - cum ar fi participații bancare și de intermediere - la contul dvs. Betterment, atât pentru a oferi o imagine completă a activelor dvs., cât și pentru a facilita transferurile de numerar într-un portofoliu de investiții Betterment.
Perfecționarea are pași foarte ușor de urmărit pentru stabilirea unui obiectiv și fiecare poate fi monitorizat separat. Alocarea activelor este afișată într-un inel cu acțiuni în nuanțe de verde și venituri fixe în nuanțe de albastru. Dacă rămâi în urmă cu îndeplinirea unui obiectiv pe care ți l-ai stabilit, Betterment te va încuraja să pui mai mult deoparte. Acesta poate fi un prompt de ajutor, în special pentru tinerii investitori care poate nu simt încă nevoia de a economisi pentru unele dintre obiectivele lor pe termen lung.
Aplicațiile mobile și site-ul Betterment sunt concepute pentru a vă ghida în procesul de stabilire a obiectivelor și urmărirea acestora. Procesul este logic și ușor de urmărit până la finalizare. Când accesați o întrebare la întrebările lor frecvente, site-ul menține o listă cu articolele pe care le-ați citit deja. Centrul de Resurse al Bettermentului include zeci de articole informative și bine scrise despre planificarea pensiei și despre modul în care vă puteți reduce sarcinile fiscale. Există, de asemenea, câteva videoclipuri care vă ajută să vă dați seama cum să utilizați platforma. Betterment a dedicat, de asemenea, o serie de articole pentru a ajuta investitorii să înțeleagă compozițiile portofoliului și modul în care compania abordează evenimente negative pe piață, precum Brexit.
Pro-uri
-
Configurare rapidă și ușoară a contului
-
Modificați cu ușurință riscul de portofoliu sau treceți la un alt tip de portofoliu
-
Adăugați un nou obiectiv în orice moment și urmăriți progresul cu ușurință
-
Sincronizați conturile externe pentru a obține o imagine financiară completă
-
Conținutul portofoliului este complet transparent înainte de finanțare
Contra
-
Vorbirea cu un planificator financiar suportă o taxă între 199 și 299 USD în contul standard
-
Portofoliile responsabile social sunt investite în ETF-uri, nu în stocuri individuale
Fidelity Go
4.6
- Cont minim: 10 USD
- Taxa: 0, 35%
Fidelity Go este conceput în gândul tânărului investitor și are o interfață de utilizator foarte simplă. Serviciul digital vă permite să gestionați un singur obiectiv și este nivelul introductiv pentru diferitele produse gestionate ale Fidelity. Pe măsură ce produsul a evoluat de la lansarea sa în 2016, accentul a fost pus pe ajutarea investitorilor tineri și emergenți să depășească ezitările în ceea ce privește punerea banilor pentru a lucra pe piețe. Având în vedere acest lucru, un client nou poate deschide un cont fără să depună o depunere, dar veți avea nevoie de cel puțin 10 USD pentru a face investiții.
Fidelity Go are un proces simplu și simplu de configurare a contului. După ce ați răspuns la cinci întrebări simple, cum ar fi anul în care v-ați născut și veniturile dvs. impozabile anuale, vi se oferă o imagine de ansamblu a portofoliului propus. Puteți regla ipotezele în acest moment sau puteți alege un nivel de risc diferit. Vi se arată ce costuri sunt asociate cu un cont Fidelity Go, care este o caracteristică utilă.
Clienții Fidelity Go pot accesa toate instrumentele de planificare pe care le oferă Fidelity, care se concentrează pe repere majore care includ să aibă sau să adopte un copil, să te căsătorești, să gestionezi planificarea imobiliară, să divorțezi, să începi o afacere și alte obiective. Aceste instrumente de planificare sunt disponibile pe Centrul de Planificare și Orientare Fidelitate, în loc să fie construite în Fidelity Go, dar sunt încă o resursă incredibilă.
Pro-uri
-
Deschiderea unui cont este simplă și simplă
-
Puteți începe să investiți cu doar 10 dolari
-
Structura generală a taxelor este scăzută și este descrisă în detaliu în față
-
Acces la Centrul de Planificare și Orientare Fidelitate
Contra
-
Puteți gestiona un singur obiectiv la un moment dat pentru fiecare cont
-
Nu sunt oferite portofolii responsabile social
-
Portofoliile sunt alcătuite numai din fonduri mutuale proprii Fidelity
Wealthfront
4.3
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
Tehnologia de definire și planificare a obiectivelor Wealthfront este excelentă și ar trebui să servească ca model pentru a emula alți consilieri roboți. Configurarea unui cont Wealthfront vă oferă acces la Path, instrumentul gratuit de planificare financiară care integrează datele contului dvs. și utilizează datele terților pentru a vă proiecta mai bine situația financiară. Depozitele automate sunt ușor de configurat cu Wealthfront, deoarece contul dvs. bancar este conectat în timpul procesului de bord.
Aplicațiile mobile, iOS native și Android sunt proiectate pentru a fi extrem de simple de utilizat cu o scriere minimă. Intrările de date, cum ar fi datele și depozitele lunare, sunt afișate pe glisiere sau meniuri derulante pentru a evita efectuarea dactilografiilor. Fluxul de lucru pentru un cont nou este logic și ușor de urmărit. Proiectarea site-ului web este curată și toate informațiile principale sunt ușor de găsit, mai ales atunci când căutați în centrul de ajutor.
Wealthfront face o treabă grozavă ajutându-și clienții să-și realizeze un plan financiar. Există multe resurse disponibile sub formă de ghiduri, articole, un blog și întrebări frecvente. În ceea ce privește detaliile neplăcute cu privire la utilizarea platformei, există foarte mult ajutor pe site-ul web și cea mai mare parte este accesibilă și prin intermediul aplicațiilor mobile.
Pro-uri
-
Planificare financiară extraordinară care vă ajută să vedeți imaginea de ansamblu
-
Asistența pentru stabilirea obiectivelor este aprofundată pentru obiective mari
-
Depozitele automate sunt ușor de configurat
Contra
-
Fără chat online pentru clienți sau clienți potențiali
-
Portofoliile sub 100.000 USD nu sunt personalizabile dincolo de setările de risc
-
Asistență umană limitată disponibilă pentru conturi mai mici
Merrill Edge Investited Guided
4
- Cont minim: 5.000 USD
- Taxa: 0, 45% anual, pentru activele administrate, evaluată lunar
Noțiuni introductive despre Merrill Edge Guided Investing înseamnă a răspunde la câteva întrebări și a numi un obiectiv. Procesul de definire a portofoliului presupune introducerea datei dvs. de naștere, suma obiectivului în dolari pe care doriți și numărul de ani în care veți investi pentru obiectiv. De asemenea, sunteți întrebat dacă aveți conturi în afara Merrill, pe care le utilizați și pentru a atinge acest obiectiv - introducerea tipului de cont, a unui pseudonim și a unui sold aproximativ. Apoi vi se prezintă mai multe întrebări pentru a vă evalua atitudinea față de risc. Toleranța la risc - scăzută, medie sau mare - este reflectată înapoi la dvs. Dacă sunteți deja un client al Bank of America sau Merrill Edge, acest proces este extrem de simplu.
Există ajutor și informații suplimentare pe fiecare ecran, dacă doriți să aflați mai multe despre o anumită întrebare. O ultimă întrebare se întreabă dacă doriți o parte din portofoliu investită în fonduri axate pe impact. După aceea, sunteți informat cu privire la alocarea activului țintă și dacă aveți planul în vigoare pentru atingerea obiectivului. Scopul principal Merrill Edge își pregătește clienții pentru pensionare.
Totul de pe site-ul web este încorporat în aplicațiile mobile native iOS și Android, inclusiv capacitățile de educație și planificare. În general, este ușor de utilizat și are un design plăcut. Versiunea pentru desktop este totuși mai complexă, și există o mulțime de ecrane pentru a face clic.
Pro-uri
-
Conturile de investiții ghidate îi ajută pe clienți să se califice pentru recompense premium de la Merrill și Bank of America
-
Instrumente excelente de planificare disponibile pe site-ul web Merrill Edge
-
Aplicație mobilă simplă și bine proiectată
Contra
-
Acțiunile întregi sunt deținute în portofolii, astfel încât alocarea activelor pentru conturi mai mici va fi off-target
-
Nu puteți edita sau modifica portofoliul propus
-
Contul minim de 5.000 de dolari poate fi o acoperire pentru investitori care abia încep
E * TRADE Portofoliile de bază
3.9
- Cont minim: 500 USD
- Taxa: 0, 30%
Core Portfolios este nivelul introductiv pentru conturile administrate de E * TRADE, cu un depozit minim de 500 USD și fonduri investite în ETF-uri neproprietarite, la o taxă anuală de 0, 30% din activele administrate. Pe măsură ce activele dvs. cresc, puteți alege să vă mutați într-un cont cu un nivel mai ridicat de servicii personale, dar există o mulțime de lucrări pentru noul investitor în acest serviciu. Limba folosită în timpul procesului de configurare este foarte simplă și fiecare întrebare adresată în timpul chestionarului inițial este însoțită de un buton de ajutor, astfel încât noul client să înțeleagă de ce este nevoie de informațiile respective.
Clienții au acces la toate ofertele de cercetare și educație ale E * TRADE, care includ calculatoare de pensionare și alte instrumente de planificare, dar aceste funcții nu sunt încorporate în experiența Portofoliilor de bază. În general, designul desktopului este curat, dar există câteva locuri în care un client nou - în special unul care nu este familiarizat cu conceptele de investiții - ar putea folosi mai mult ajutor, mai ales în timpul procesului de deschidere a contului. Fluxul de lucru pe aplicația mobilă este mai ușor decât pe site-ul web.
Există chat online disponibil 24/7 pe site și pe mobil. Deși reprezentanții de telefon cu care am vorbit au fost informați și de ajutor, a fost nevoie de o medie de aproape șapte minute în așteptare înainte ca un reprezentant să fie disponibil. Puteți vorbi cu un consilier financiar la telefon sau puteți merge într-o locație din cărămidă și mortar pentru ajutor.
Pro-uri
-
Tabloul de bord digital oferă o vedere clară a performanței și alocării portofoliului
-
Aplicația mobilă este ușor de navigat
-
Portofoliile pot conține ETF-uri responsabile social
Contra
-
Stabilirea obiectivelor nu este la fel de centrală pentru platformă ca și pentru competitori
-
Recoltarea pierderilor de impozite nu este activată
-
Timpuri mari de așteptare în așteptare pentru asistență telefonică
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor din 32 de platforme robo-consiliere.
Câștigătorii din această categorie au oferit utilizatorilor cea mai mare îndrumare și educație pe parcursul procesului de deschidere a unui cont pentru finanțarea și gestionarea acestuia. Am favorizat acele platforme cu depozite minime mai mici pentru a crea un punct de plecare ușor pentru noii investitori cu mai puține active.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
