Ce este acoperirea tuturor riscurilor?
Acoperirea All-Risk oferă acoperire pentru orice incident pe care o poliță de asigurare nu îl exclude în mod specific. Acoperirea cu toate riscurile, denumită și acoperire cu toate riscurile, oferă o protecție mult mai largă decât acoperirea riscurilor numite, care acoperă doar incidentele pe care le include în special politica. Cu toate acestea, formularea „acoperire cu toate riscurile” este oarecum înșelătoare, deoarece orice poliță de asigurare conține numeroase excluderi. Drept urmare, polițele de asigurare tind să evite această limbă. Astăzi, asigurătorii vor folosi termeni precum „acoperirea pericolelor speciale” pentru a descrie ceea ce au numit „acoperire cu toate riscurile”. Acest tip de acoperire face responsabilitatea asigurătorului de a demonstra că creanța nu este acoperită, mai degrabă decât responsabilitatea asiguratului de a demonstra că cererea este acoperită.
Cum funcționează acoperirea împotriva tuturor riscurilor
Furnizorii de asigurări oferă, în general, două tipuri de acoperire de proprietăți pentru proprietarii și întreprinderile - numite pericole și acoperire cu riscuri. O politică cu „acoperire cu toate riscurile” nu va acoperi de fapt niciun tip de pierdere. Polițele de asigurare sunt de obicei concepute pentru a acoperi situații specifice și vor enumera multe incidente care nu sunt acoperite. Cele mai frecvente tipuri de pericole excluse de la toate riscurile includ cutremurul, războiul, confiscarea sau distrugerea guvernului, uzura, infestarea, poluarea, pericolul nuclear, pierderea pieței etc. O persoană fizică sau o afacere care necesită acoperire pentru orice eveniment exclus din toate riscurile pot avea opțiunea de a plăti o primă suplimentară, cunoscută sub numele de călăreț sau plutitor, pentru a avea pericolul inclus în contract.
Acoperire All-Risks vs. Asigurări de Pericole Denumite
În schimb, un contract de asigurare pentru pericole numit acoperă doar pericolele specificate în poliță. De exemplu, un contract de asigurare poate specifica că orice pierdere la domiciliu cauzată de incendiu sau vandalism va fi acoperită. Prin urmare, un asigurat care suferă o pierdere sau o pagubă cauzată de o inundație nu poate depune o cerere către furnizorul său de asigurări, întrucât o inundație nu este numită pericol sub acoperirea de asigurare. În conformitate cu o poliță de pericol numită, sarcina probei este asigurată.
De exemplu, o poliță de asigurare de răspundere personală, care acoperă creanțele în dolari mari și anumite incidente pe care proprietarii de case și asigurările auto nu o fac, este un tip de asigurare care ar putea fi considerată a oferi o acoperire cu toate riscurile. Cu toate acestea, politicile umbrelă de răspundere personală exclud în continuare anumite incidente, cum ar fi daune intenționate, răspundere de afaceri, daune aduse proprietății proprii și daune rezultate din acte de război, printre alte excluderi. Aceste politici acoperă orice altceva politica este scrisă pentru a acoperi - adică incidente legate de răspunderea personală. Acoperirea All-Risk nu înseamnă că puteți utiliza polița dvs. umbrelă pentru a ridica locul în care acoperirea dvs. de asigurări de sănătate este scurtă; o politică umbrelă nu va acoperi tratamentul medical.
