Recenzie Blooom

Fondată în 2013 de Chris Costello, CFP, Blooom oferă servicii de gestionare automată a portofoliului pentru conturile lor de pensionare sponsorizate de angajatori (ESRA), care includ 401k, 403b, 401a, 457 și TSP. Această nișă de piață a fost trecută cu vederea de către rivalii industriei, permițând acestei startup-uri bine finanțate să creeze relații cu o bază largă de clienți și foarte angajată.

Pro-uri

• S-a concentrat în mare măsură pe planurile de pensionare sponsorizate de angajatori

• Taxe competitive pentru conturi mai mari

• Nu este nevoie să deschideți un cont nou

• Poate discuta cu un consilier prin chat live

Contra

• Limitat de regulile planului individual

• Fără număr de telefon

• Clienții plătesc costurile tranzacției

• Nu există date de performanță

Configurare cont

3.8

Solicitanții completează un scurt chestionar care vă întreabă vârsta, data de pensionare preconizată, cunoștințele de piață și psihologia muncii. Răspunsurile dvs. generează o alocare propusă de acțiuni și obligațiuni, urmată de o pagină pentru a vă conecta cu cele mai populare planuri de pensionare. Puteți alege din listă sau accesați o pagină de căutare pentru a găsi planul lor. Nu există întrebări despre starea civilă, persoanele dependente, activele sau alte date cu caracter personal utilizate în mod obișnuit pentru a construi profiluri la alți consilieri roboți.

Legătura cu contul ESRA generează o defalcare detaliată care compară alocările de portofoliu curente și cele propuse, subdivizate în următoarele sectoare ale pieței: American Cap Big, International, US Mid Cap, Market Emerging și US Small Cap.

În esență, obțineți o analiză gratuită a actualului plan de pensionare sponsorizat de angajator, declanșând o propunere de înlocuire a fondurilor mutuale cu costuri mai mari și a fondurilor tranzacționate cu schimburi (ETF) cu echivalente cu costuri mai mici. Strategia este subliniată pe întregul site în prezentări de marketing care estimează economii pentru clienții Blooom în timp. Analiza propune, de asemenea, diversificarea activelor cu ponderarea stocurilor și obligațiunilor pentru a atinge echilibrul.

Stabilirea obiectivelor

2.7

Site-ul Blooom oferă o varietate impresionantă de instrumente de stabilire a obiectivelor și calculatoare pentru a ajuta clienții să-și dea seama câți bani ar trebui să fie alocați pentru a atinge obiectivele de pensionare. Există instrumente generale pentru alte obiective, dar concentrarea pentru pensionare este puternică și este în conformitate cu modelul de afaceri al consilierului. Intenția unui cont de pensionare sponsorizat de angajați este, desigur, de a economisi pentru pensionare. Așadar, în timp ce alte platforme oferă o integrare mai largă a obiectivelor de viață, este de înțeles de ce Blooom se concentrează cu adevărat pe unul singur.

Clienții își verifică progresul conectându-se la Blooom și privind o floare digitală care evidențiază vizual sănătatea sau slăbiciunea portofoliului. De asemenea, puteți sări în rezultate printr-un meniu contextual sau să urmați chat-ul live cu un consilier financiar dacă credeți că profiturile nu se mișcă în direcția corectă. Chiar și așa, clienții trebuie să examineze rezultatele direct prin interfața contului planului.

Servicii de cont

3.4

Clienții trebuie să se bazeze pe planurile de contribuții pentru extrasele care listează tranzacțiile și soldurile conturilor. Blooom precizează în mod specific „nu vom oferi informații despre declarație sau performanță pentru contul dvs.”, chiar dacă floarea digitală contrazice direct această afirmație. Clienții pot cumpăra sau vinde valori mobiliare alături de consilierul robo, care afectează alocările și reechilibrarea periodică, în timp ce potențial crește costurile tranzacției.

Blooom nu oferă nicio depunere sau funcționalitate recurentă, deoarece contribuțiile angajaților și potrivirea angajatorului se ocupă de această sarcină. Retragerile sunt gestionate și prin planurile ESRA, cu penalități abrupte pentru investitorii cu vârsta sub 59 ^½. Unele planuri de pensionare pot permite clienților să împrumute contra capitaluri proprii la 1% față de Prime, care s-a situat aproape în 5, 50% în mai 2019.

Conținutul portofoliului

3.8

Algoritmii Blooom îți gestionează planul după obținerea permisiunii și nu există conturi noi sau transferuri de fonduri la o firmă de compensare terță parte. Portofoliul recomandat respectă regulile planului și universul pieței - cumpărarea și vânzarea de acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, fonduri mutuale și / sau venit fix, mai degrabă decât urmărirea unui set generic de investiții. Clienții pot cumpăra sau vinde în același timp, dar nu pot modifica recomandările sistemului.

Blooom construiește portofolii și alocări bine diversificate, în conformitate cu vârsta și timpul pentru pensionare al clientului, limitate de opțiunile disponibile în planul ESRA. Întrebările frecvente afirmă că vor aplica următoarele strategii la construirea portofoliilor:

• Obțineți raportul dintre acțiuni și obligațiuni corespunzător pentru perioada de timp până la pensionare Obțineți expunere la fiecare clasă de active corespunzătoare din linia de fonduri de 401k Selectați fondurile cu cele mai mici costuri pentru fiecare clasă de active

Restricțiile planului ESRA pot avea un impact semnificativ asupra eficienței acestui proces de sacrificare prin limitele clasei de active, un univers mic de valori mobiliare și / sau restricții comerciale frecvente. Drept urmare, investițiile trebuie adaptate la aceste limitări, pentru a putea include tot felul de fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și produse cu venituri fixe.

Managementul portofoliului

2.9

Blooom se implică în reechilibrarea „periodică”. Broșura ADV-2 mandatată de SEC afirmă că furnizează următoarele servicii de management:

• Examinați-vă alocarea actuală a contului ESRAVizitați asupra alocării și selectării activelor Selectați investițiile adecvate pe baza alocării de active recomandate. Aplicați alocarea pe care ați aprobat-o inițial dacă Blooom are acces la ESRAMonitor și urmăriți activele în cadrul administrării Blooom. Ajustați automat alocarea pe măsură ce vă apropiați de pensionare

Aceste oferte arată de bază, în contrast cu colectarea pierderilor de impozite, măturarea conturilor de economii și alte servicii dinamice oferite prin intermediul unor platforme. Cu toate acestea, este important să rețineți că Blooom încearcă să servească piața ESRA și asta face ca unele dintre clopotele și fluierele oferite de alte platforme să fie irelevante. Împreună cu economisirea de taxe pe parcurs și asigurarea diversificării de bază, asistența Blooom în reducerea profilului de risc al ESRA pe măsură ce se apropie de pensionare este un pas cheie pe care mulți îl ratează atunci când își auto-gestionează portofoliile de pensionare. Așadar, în timp ce instrumentele de gestionare a portofoliului sunt de bază, Blooom acoperă toate punctele critice pentru gestionarea unei ESRA.

Experiența utilizatorului

2.2

Experiență mobilă

Site-ul este gata pentru mobil, dar nu oferă aplicații mobile dedicate, obligând clienții să utilizeze orice resurse mobile sunt disponibile prin planurile de pensionare.

Experiență desktop

Trecerea pe site-ul web este ușoară, cu un stil de vorbire simplă care va atrage investitorii mai tineri. Cu toate acestea, această abordare este o sabie cu două tăișuri, deoarece solicitanții care doresc informații detaliate vor trebui să găsească întrebări frecvente și dezvăluiri, citind toate tipărirea completă. Întrebările frecvente se referă la majoritatea problemelor, dar comentariile sub incidență despre metodologie sunt rare, arătând ca o abordare clasică, cu un accent major asupra costurilor fondului. Taxele sunt o componentă critică, dar ar fi reconfortant să se asigure un pic mai multă asigurare cu privire la modul în care algoritmii lor operează în limitele ESRA pentru a oferi o diversificare superioară.

Serviciu clienți

4

Nu există niciun număr de telefon și toate contactele cu clienții trebuie să fie făcute prin chat live sau prin e-mail în timpul orelor de serviciu enumerate între 8:00 și 17:00, de luni până vineri. Această abordare digitală a creat probleme în alte operațiuni financiare din ultimii ani, deoarece mulți clienți insistă să discute cu reprezentanții umani atunci când banii lor sunt în joc. Aici, Blooom pare să conteze pe o bază de utilizator mai tânără, care este mai confortabilă cu interacțiunile electronice.

Educație și securitate

2.4

Resursele educaționale ale Blooom sunt concentrate în principal pe pensionare. Site-ul oferă conținut de planificare a obiectivelor printr-un blog cu articole, instrumente și calculatoare. Unele acoperă investițiile generale, dar cele mai multe respectă temele mai specifice de investiții pentru pensionare. Site-ul web folosește criptarea SSL de 256 biți și menține date personale limitate care includ acreditările de broker ale clientului. Nu există o autentificare cu doi factori, dar Blooom insistă asupra verificării terților de fiecare dată când se solicită o modificare a contului.

Comisioane și taxe

3.9

Blooom percepe 120 de dolari pentru un abonament anual în loc de o taxă de administrare sau de administrare. Această taxă nu include comisioane de intermediere, comisioane de tranzacție sau alte costuri și cheltuieli aferente pe care ESRA sau deținătorul contului de pensionare le pot percepe. Aceasta poate crește considerabil costul total pentru Blooom. Este chiar mai scump pentru deținătorii de conturi mici, cu un cont de 10.000 USD care plătește o taxă anuală de 1, 2% înainte de costurile tranzacției, în timp ce un cont de 20.000 USD plătește 0, 60%. Costul serviciului scade sub mediile industriei la conturile de peste 50.000 USD. În general, abonamentele și alte comisioane pot genera costuri mult mai mari decât comisioanele de management all inclusive oferite altor consilieri roboți.

Blooom este o potrivire bună pentru tine?

Blooom oferă o potrivire excelentă pentru investitorii mai tineri și de vârstă mijlocie, care sunt frustrați de performanța planurilor de contribuție definite de angajator. Acest lucru este valabil mai ales pentru că puțini consilieri roboți se concentrează pe conturile ESRA din cauza problemelor logistice și a relațiilor cu terții. Concentrarea strânsă a Blooom pe această piață a ajutat la dezvoltarea unui serviciu de nișă care poate oferi o valoare semnificativă clientului potrivit.

Acestea fiind spuse, două negative pot descuraja potențialii clienți să se înscrie. În primul rând, este scump pentru conturile mici, cu costuri mari care subminează randamentul anual. În al doilea rând, ele nu prezintă beneficii comparative între alocările de portofoliu și reechilibrarea în titluri cu taxă mai mică. Este o problemă importantă, deoarece mulți clienți se pot autodirecționa în titluri mai ieftine, fără să plătească o taxă de abonament, în timp ce reechilibrarea Blooom cu planuri restrictive poate genera economii limitate. Blooom este clar pe o nișă solidă, iar platforma va continua, fără îndoială, să evolueze. După cum este acum, Blooom este o potrivire mai bună pentru persoanele cu conturi ESRA mari și flexibile decât pentru cei care încep.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.