Un transfer de carte reprezintă transferul de fonduri de la un cont de depozit la altul la aceeași instituție financiară. Transferurile de carte sunt o modalitate de a elimina plutirea de compensare a cecurilor. Spre deosebire de transferurile interbancare, aceste transferuri intrabank necesită puțin sau deloc timp de așteptare.
Reducerea unui transfer de carte
După cum s-a menționat mai sus, transferurile de conturi reprezintă un mijloc de eliminare a plutirii de compensare a cecurilor sau de timp între momentul în care o entitate depune un cec, iar instituția îl șterge. De exemplu, dacă cineva depune un cec astăzi, poate trece o perioadă de zile sau săptămâni înainte de verificarea finalizării plății. Această scurgere permite băncii plătitoare să câștige o anumită dobândă suplimentară pentru aceste fonduri.
Transferurile de carte sunt, în general, între conturile de depozit, care pot cuprinde conturi de economii, conturi de verificare și conturi de pe piața monetară. În orice cont de depozit, titularul contului are dreptul să retragă fondurile depozitate. Un acord de cont de guvernare va preciza în detaliu acești termeni.
De exemplu, într-un cont de depozit curent sau în contul de cerere, o persoană fizică poate depune bani, pe care îi poate retrage după cum se dorește la cerere, folosind carduri bancare, cecuri sau pachete de retragere fără avans. În unele cazuri, băncile pot renunța la anumite comisioane dacă titularul contului îndeplinește cerințe specifice, cum ar fi crearea unui depozit direct sau efectuarea unui număr fix de transferuri lunare către un cont de economii.
Transferuri de carte și modalități suplimentare Băncile comerciale fac bani
Taxele pentru transferurile de carte sunt una dintre numeroasele modalități prin care băncile comerciale fac bani. Spre deosebire de o bancă de investiții, o bancă comercială acceptă depozite și oferă servicii de cont de verificare, pe lângă extinderea împrumuturilor pentru întreprinderi mici și persoane fizice. Băncile comerciale pot furniza, de asemenea, produse financiare de bază, cum ar fi certificate de depozit (CD-uri) și conturi de economii.
Băncile comerciale generează venituri oferind împrumuturi și obținând venituri din dobânzi. Venitul net din dobânzi este diferența dintre dobânda pe care banca comercială o plătește pentru depozite și dobânda pe care o câștigă pentru credite ipotecare, auto, întreprinderi mici și alte împrumuturi.
Un alt mijloc de a câștiga bani băncilor comerciale implică adesea mici comisioane pentru serviciile bancare, cum ar fi transferurile de carte și de sume.
Transferuri de carte versus transferuri de sârmă
Ușor mai complicat decât un transfer de carte, un transfer bancar este un transfer electronic de fonduri într-o rețea, administrat de sute de bănci din întreaga lume. Transferurile bancare permit persoanelor fizice sau entităților să trimită fonduri altor persoane sau entități, menținând în același timp eficiența. Legea americană consideră că transferurile bancare sunt transferuri de remitențe.
În rezumat, un transfer bancar nu implică schimb de bani fizic; în schimb, instituțiile bancare transmit informații despre destinatar, numărul contului său bancar și câți bani primește. Ocazional, transferurile bancare nebancare nu necesită numere de cont bancare.
