Cuprins
- Cât sunt afectate scorurile de credit
- Câte carduri trebuie să deții
- Tratarea cu prea multe cărți
- Când este în regulă să obțineți un alt card
- Linia de jos
Înțelepciunea financiară populară spune adesea da: Având prea multe cărți de credit vă poate răni scorul de credit. Care desigur pune imediat întrebarea: Câte cărți de credit sunt „prea multe”?
Câțiva factori diferiți vă pot ajuta să determinați numărul potrivit de cărți pentru dvs. Dar, de fapt, este mai puțin numărul de cărți de credit pe care le transportați; mai degrabă, contează mai mult modul în care le gestionezi și circumstanțele în care le obții le contează.
Cheie de luat cu cheie
- Dacă aveți o mulțime de carduri de credit vă poate răni scorul de credit dacă suma totală pe care o datorați depășește 30% din limita dvs. de credit. Aflarea numeroase cărți de credit afectează și scorul dvs. de credit dacă acest lucru vă determină să plătiți cu întârziere sau dacă ați deschis prea multe conturi într-un timp prea scurt. Dacă aveți prea multe cărți de credit, nu închideți conturile - acest lucru doare scorul dvs. În unele cazuri, vă poate ajuta scorul pentru a obține mai multe cărți.
Cât sunt afectate scorurile de credit
Înțelegerea modului în care se calculează scorul dvs. de credit este esențială pentru a determina dacă dețineți prea multe cărți de credit, sau poate prea puține. Să examinăm rapid componentele cheie ale scorului dvs. de credit în raport cu cantitatea de plastic pe care o transportați.
Istoricul plăților - 35%
Cel mai mare factor de scor este istoricul plăților. Deși aceasta constă în toate plățile de credit din toată datoria, plățile cu cardul de credit sunt cea mai mare variabilă. Companiile cu carduri de credit sunt cel mai puțin iertătoare atunci când plățile vin târziu și se raportează rapid la birourile de credit dacă au întârziere.
Transportul mai multor cărți de credit poate fi dificil de gestionat de la lună la lună.
Raportul datorie-credit - 30%
Raportat și la utilizarea creditului, acest raport măsoară datoria restantă pe cardurile dvs. de credit în raport cu creditul disponibil - practic, cât de aproape sunteți de limitele de credit de pe toate cardurile dvs. Raportul vă doare scorul dacă depășește 30%.
A avea mai multe cărți de credit vă poate îmbunătăți scorul, deoarece înseamnă că aveți mai mulți bani pentru a juca și reduce procentul datoriei. Cu toate acestea, acesta poate afecta și scorul dvs. dacă soldurile totale restante depășesc o treime din creditul dvs. total disponibil.
Durata istoricului creditului - 15%
Acesta este locul în care persoanele cu mai multe cărți de credit pot intra în probleme. Construirea unui istoric responsabil al plăților la timp îmbunătățește scorul în timp. Persoanele cu scoruri de credit excelente au o vârstă medie de 11 ani pentru toate cardurile, cea mai veche carte fiind de 25 de ani.
Dacă istoricul dvs. de credit este scurt, adăugarea de prea multe carduri noi reduce vârsta medie a conturilor dvs. de credit, care la rândul său vă poate reduce scorul.
Credit nou - 10%
Ori de câte ori adăugați un nou cont de credit, acesta poate determina scorul dvs. de credit să scadă câteva puncte: mai întâi când creditorul face o anchetă asupra raportului dvs. de credit; în al doilea rând, când contul este de fapt deschis.
Prea multe întrebări și prea multe conturi noi, deschise într-o perioadă scurtă de timp, sunt steaguri roșii pentru birourile de credit, semnalând deseori un risc crescut de credit.
Tip de credit - 10%
Birourile de credit vor vedea cum gestionați datoriile în diferite tipuri de conturi de credit. În mod ideal, portofoliul dvs. de credit ar trebui să fie format dintr-un mix de cărți de credit, conturi de vânzare cu amănuntul, împrumuturi pentru rate, împrumuturi auto sau o ipotecă.
Dacă toate conturile dvs. sunt de un singur tip, cum ar fi cărțile de credit, v-ar putea afecta scorul.
Câte carduri trebuie să deții
3.7
Numărul mediu de carduri deținute de proprietarii de carduri de credit, potrivit Gallup
Tratarea cu prea multe cărți
Istoricul plăților în conturile închise se încadrează, în cele din urmă, în raportul dvs., ceea ce vă poate afecta și scorul. Închiderea conturilor de carduri de credit reduce, de asemenea, valoarea creditului disponibil, ceea ce vă poate răni raportul datorie-credit dacă aveți solduri restante.
Este mai bine să lăsați conturile cărților de credit deschise și să puneți aceste cărți pe gheață. dacă primiți un avertisment despre inactivitate de la emitentul cardului, utilizați cardul un pic doar pentru a împiedica închiderea contului.
Când este în regulă să obțineți un alt card
Deși nu sunt la fel de goale cum au fost odată, companiile de cărți de credit încă solicită adesea oamenilor să deschidă conturi - știți, acelea „ați fost aprobat în prealabil!” mesaje primite de multe ori. Ar trebui să fiți ispitit? Ei bine, uneori. Motivele bune pentru a achiziționa mai multe carduri includ:
- Obținerea unei rate scăzute a dobânzii Transferul unui sold (mai ales dacă noul card oferă o promoție excelentă) Obținerea de avantaje mai bune, mai mulți bani înapoi sau recompense mai utile Adăugarea de credit disponibil pentru a scădea raportul datoriilor pe credit Obținerea unei limite de credit mai mari decât ai avut vreodată
Linia de jos
Dacă aveți multe cărți de credit vă poate afecta scorul de credit în oricare dintre următoarele condiții:
- Ai atât de multe plăți încât nu ai reușit să ții pasul cu toate acestea. Datoria dvs. restantă este mai mare de 30% din creditul dvs. total disponibil. Ați adăugat prea multe carduri într-un timp prea scurt Nu aveți diversitate în conturile dvs. de credit
Cu toate acestea, dacă aveți prea multe carduri, nu începeți pur și simplu să închideți conturile. Acest lucru nu vă poate ajuta niciodată scorul de credit. În schimb, lăsați-le deschise și încetați să le utilizați.
