Ce este numerar în avans?
Cash în avans este un termen de plată utilizat în unele acorduri comerciale. Este necesar ca un cumpărător să plătească vânzătorului în numerar înainte de a primi o expediere și de multe ori înainte de a se efectua o expediere. Cash în avans este o dispoziție care poate fi necesară în orice tranzacție în care există o întârziere între acordul de vânzare și livrarea de vânzare.
Înțelegerea numerarului în avans
Metodele de plată în avans sunt utilizate pentru a elimina riscul de credit sau riscul de neplată pentru vânzător. În general, structura în numerar a tranzacției în avans aduce beneficii depline vânzătorului și prezintă riscuri pentru cumpărător. Plățile în avans nu sunt neapărat condiții comerciale neobișnuite, dar riscurile pentru un cumpărător cresc dacă vânzătorul sau rețeaua cu care se ocupă nu este foarte credibilă.
Termenii în avans pot fi asociați cu orice tranzacție de vânzare în care bunurile sau serviciile nu sunt furnizate imediat la fața locului, cum ar fi vânzările de cărămidă și mortar, ci mai degrabă întârziate printr-un proces de transport. Două domenii în care banii în avans pot fi obișnuiți includ piețele online și comerțul internațional.
În cadrul unei tranzacții cu numerar în avans, vânzătorul solicită cumpărătorului să efectueze întreaga plată în avans pentru a iniția procesul de expediere a mărfurilor preconizate. Acest lucru protejează vânzătorul de banii pierduți pentru mărfurile expediate fără plată și, de asemenea, atenuează orice nevoie de recurgere la colectare.
În unele cazuri, numerar în avans poate permite cumpărătorului să plătească imediat înainte de transferul proprietății, prin numerar la livrare. Cu toate acestea, cel mai adesea, plata în prealabil se realizează integral prin servicii bancare sau portaluri de plată online folosind un card de credit, un card de debit sau un cont bancar. Riscurile numerarului în avans sunt de obicei opțiunea preferată pentru majoritatea cumpărătorilor.
Piețele de numerar în avans
Piețele online și comerțul internațional de afaceri sunt două domenii în care numerarul în avans poate fi cel mai frecvent. Majoritatea consumatorilor și întreprinderilor sunt confortabile cu achiziții de e-commerce prin intermediul unor firme bine stabilite precum Walmart, Target și Home Depot.
Cumpărătorii vor efectua, de obicei, numerar online în avans, fără prea multe cercetări sau riscuri percepute. Cu toate acestea, riscurile pot crește pe măsură ce afacerile online devin mai puțin transparente. Amazon și eBay se mișcă ceva mai ridicat în ceea ce privește spectrul de risc.
Garanții contingente
Ca atare, ambele oferă garanții contingente care susțin vânzări de la vânzătorii lor. Amazon garantează o rambursare dacă mărfurile nu ajung niciodată. Pe platforma eBay, eBay are, de asemenea, o garanție de returnare a sumelor pentru majoritatea articolelor. În toate cazurile de delincvență a vânzătorilor, eBay este implicată în evaluarea fiecărui caz pentru rambursări monetare, dacă nu sunt primite articole.
Comerțul internațional de afaceri poate implica o varietate de afaceri, de la companii mici la mari conglomerate. Întreprinderile care nu doresc să facă față riscurilor de eliminare a stocurilor vor avea nevoie de numerar în termeni de plată în avans.
În general, decizia unei companii de a institui numerar în avans poate depinde de riscurile acesteia. Întreprinderile mai mari pot avea o latitudine mai mare pentru a oferi condiții de plată mai bune pentru cumpărători, deoarece procesele lor de creanță și procesele de colectare sunt mai avansate. Este posibil ca întreprinderile mai mici să nu aibă avantajele conturilor cu servicii complete primite și ale încasărilor. În cadrul companiilor mici, eliminările pentru plăți neîncasate pot duce, de asemenea, la pierderi inamovibile.
Cheie de luat cu cheie
- Condițiile de plată în avans necesită cumpărătorului să efectueze plata înainte de primirea mărfurilor cumpărate. Condițiile de avans pot fi asociate cu orice tranzacție de vânzare în care bunurile sau serviciile nu sunt furnizate imediat.Cash în avans este cea mai bună plată opțiune pentru vânzători, dar nu este întotdeauna folosită din cauza standardelor industriei sau a concurenței. Companiile pot alege dintr-o varietate de condiții de plată și de obicei vor alege condiții de plată care își gestionează în mod corespunzător propriile riscuri, rămânând în același timp comparabile cu concurenții.
Alternative la numerar în avans
Numerar online plăți în avans sunt, în general, standardul pentru tranzacțiile de comerț electronic; cu toate acestea, acestea nu sunt neapărat standard sau preferate pentru majoritatea cumpărătorilor de afaceri. Tranzacțiile de avans în numerar pentru întreprinderi pot perturba fluxul de numerar, pot crea inconveniente și pot crea concurență care poate fi ușor evitată prin oferirea mai multor tipuri de condiții de plată. Ca atare, tranzacțiile de vânzare de afaceri care implică livrare întârziată vor include de obicei câteva opțiuni diferite.
Numerar în avans este unul dintre mai multe condiții de plată pe care o companie poate alege să le instituie pentru cumpărători.
În funcție de piață, pot fi disponibile și garanții contingente pentru vânzătorii de afaceri. Pe piețele complexe - în special în comerțul internațional, unde riscurile sunt mari - următorul lucru cel mai bun pentru a încasa în avans condițiile de plată pentru vânzători poate fi scrisorile de credit.
Scrisori de credit
Scrisorile de credit oferă o obligație documentată din partea unei instituții financiare de a facilita plata cumpărătorului. Scrisorile de credit pot fi finanțate sau nefondate. O scrisoare de credit finanțată integral poate servi ca un tip de cont de încredere în care banca oferă o promisiune documentată că fondurile sunt deținute într-un cont separat pentru plată odată ce au fost făcute condițiile de expediere și a fost solicitată plata.
Scrisorile de credit nefondate oferă o promisiune documentată conform căreia banca acceptă să efectueze o plată pentru cumpărător, în cazul în care nu poate face acest lucru chiar la momentul solicitării plății. Atât scrisorile de credit finanțate, cât și cele nefondate pot oferi cumpărătorului fond împrumutat de la instituția financiară pentru a efectua o plată către un vânzător. Scrisorile de credit finanțate, inclusiv fondurile împrumutate, de obicei, vor începe să perceapă dobânda cumpărătorului imediat în timp ce scrisorile de credit nefondate încep dobânda atunci când fondurile sunt dispersate, dacă este necesar.
Dispoziții de plată
Tranzacțiile comerciale comerciale internaționale sunt cunoscute pentru oferirea unei varietăți de dispoziții de plată diferite pe care un cumpărător și un vânzător le pot integra într-un contract de vânzare pentru a ajuta la atenuarea riscurilor. Dincolo de scrisorile de credit, multe companii folosesc procesele de facturare și colectare standard pentru plăți. Companiile își ajustează, în general, zilele de primire a facturii pentru a gestiona riscurile și standardele industriei.
Diviziunile de creanțe ale conturilor pot, de asemenea, să își desfășoare propriile programe de colectare delincvente sau să angajeze un terț pentru sprijin. Multe companii vor adăuga, de asemenea, penalități pentru întârzierile pentru a ajuta la gestionarea riscului de credit al creanțelor. În funcție de condițiile de afaceri și de afaceri, companiile pot, de asemenea, să întreprindă acțiuni legale pentru a primi plăți.
Astăzi, evoluțiile avansate se produc în mod regulat în jurul lanțului de aprovizionare și a metodelor de plată internaționale prin utilizarea tehnologiei financiare, care ajută la o mai bună facilitare și securizare a tranzacțiilor comerciale. În ansamblu, costurile încasărilor de plăți delimitate și a amortizărilor pot fi semnificativ problematice pentru o întreprindere, prin urmare, utilizarea de numerar în avans sau alte condiții de plată mai sigure este cu siguranță cea mai bună opțiune.
