Pentru persoanele cu valoare mare netă (HNWI), găsirea malului drept este de cea mai mare importanță. Atunci când gestionați sume atât de mari de bani, chiar și mici variații ale rentabilităților, taxelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.
Din acest motiv, majoritatea băncilor mari mențin departamente independente care se ocupă strict de HNWI. Aceste diviziuni bancare speciale oferă o serie de servicii care nu sunt disponibile pentru clienții tradiționali, cum ar fi un reprezentant dedicat gestionării averii, servicii bancare de concierge, ipoteci cu discount și avantaje și recompense pe cardurile de credit.
Două dintre cele mai vechi și mai cunoscute bănci din Statele Unite, JPMorgan Chase & Co. (JPM) și Wells Fargo & Company (WFC), fiecare oferă servicii bancare private pentru deținătorii de conturi care mențin solduri peste anumite praguri. Chase își oferă Private Private Banking, în timp ce Wells Fargo și-a numit programul The Private Bank, apelând persoane implicate Clienți Private.
Programele sunt izbitor de asemănătoare. Ambele caracteristici sunt avantaje ipotecare, randamente mai mari la anumite conturi de depozit și servicii mai personalizate, dar există diferențe subtile între cele două bănci, în special Wells Fargo impune un sold de cont de 1 milion USD pentru a deveni client privat, în timp ce soldul minim la Chase este doar 250.000 USD, necesitând doar 100 USD pentru a deschide.
Cheie de luat cu cheie
- În timp ce ambele bănci oferă o abundență de beneficii pentru HNWI, aceasta se referă la serviciile specifice pe care un client le consideră că le pot oferi cele mai multe avantaje. Un client implicat puternic în investiții imobiliare, care are frecvent nevoie de finanțare ipotecară creativă, ar putea să se uite la Wells Fargo Între timp, cei care tranzacționează activ acțiuni și se preocupă mai mult de partea de brokeraj a activității unei bănci pot fi mai buni cu JPMorgan Chase.
Chase Private Banking Client
Chase oferă clienților săi de la Private Client Banking rate de dobândă ipotecare actualizate cu diferite niveluri, în funcție de totalul depozitelor și investițiilor clientului cu Chase. Aceste rate actualizate se aplică ipotecilor cu rată fixă pe durata de viață a împrumutului și ipotecilor cu rată reglabilă (ARM) până la prima ajustare.
Clienții Private Client Banking beneficiază, de asemenea, de o reducere de 750 USD la costurile de închidere. Împrumuturile lor se închid mai repede, deoarece primesc procesare prioritară și acces la o echipă specială de subscriere. Reducerile de rată a dobânzii pentru clienții privați Chase se aplică liniilor de credit din capitaluri proprii (HELOC), precum și ipotecilor tradiționale.
La Chase, clienții privați primesc servicii de gestionare a averii de la JPMorgan. Aceste servicii includ servicii de consultanță financiară, fonduri mutuale, împrumuturi bazate pe valori mobiliare, anuități și planificare a colegiului, care include 529 de planuri avantajoase pentru impozite. Clienții Private Client Banking primesc un consilier pentru clienți privați și acces la strategia globală a companiei și la echipele de soluții globale.
Chase oferă acces la cardul Chase Sapphire Reserve, care oferă un credit de călătorie de 300 USD anual. De asemenea, oferă cardul Chase Sapphire Preferred, care colectează puncte duble în călătorii și mese în întreaga lume.
Serviciul Chase Private Client oferă un consilier dedicat clienților privați pentru a ajuta la planificarea și executarea investițiilor.
Atunci când gestionați sume mari de bani, chiar și mici variații ale rentabilităților, taxelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.
Banca privată Wells Fargo
Recompensele ipotecare pentru clienții privați Wells Fargo acoperă diferite teritorii. La fel ca la Chase, clienții primesc prețuri speciale ale ratei dobânzii în funcție de totalul contului de depozit. Clienții privați cu o ipotecă existentă care efectuează o plată principală cu sumă forfetară au opțiunea de a-și reformula soldul rămas.
Acest proces ajustează tabelul de amortizare pentru termenul rămas și permite mai mult din fiecare plată ulterioară să treacă la capital versus dobândă. Opțiunea de cumpărare în numerar a băncii permite clienților să profite de oferte imobiliare numai în numerar și să le finanțeze în continuare achiziția. Cumpărătorul plătește bani pentru proprietate și poate solicita o ipotecă cu Wells Fargo în termen de 90 de zile. Cu un credit bun, clienții privați pot achiziționa o proprietate cu un împrumut jumbo și pot reduce doar 10, 01%.
Clienții private Wells Fargo beneficiază de planificare personalizată a averii, administrare a investițiilor, servicii de încredere și servicii bancare private. În plus, clienții cu active unice, cum ar fi întreprinderile mici, petrol, gaze și minerale și investiții imobiliare, beneficiază de acces la gestionarea practică din partea experților în aceste nișe.
Wells Fargo le oferă Banca privată prin invitație Visa Signature, care câștigă trei puncte pe dolar cheltuit în călătorie, două pentru servirea mesei și un punct pentru toate celelalte achiziții. La fel ca majoritatea altor carduri HNW, nu are nicio taxă anuală, iar avantajele se extind cu cât cheltuiți mai mult.
Spre deosebire de serviciul personalizat de consiliere în investiții oferit de Chase, Well Fargo oferă doar un formular de contact pentru completare, iar un reprezentant al băncii vă va suna pentru a discuta. Pe site-ul său web, există o mulțime de informații despre ce puteți investi, dar nu face nimic pentru a atenua îngrijorarea sau pentru a adăuga felul de confort și îndrumare pe care un investitor începător le-ar putea căuta de la banca lor.
