Ce este o bancă de concentrare?
O bancă de concentrare este o instituție financiară care este banca primară a unei organizații specifice. O bancă de concentrare poate fi, de asemenea, acolo unde organizația își desfășoară majoritatea tranzacțiilor. Mai multe organizații folosesc mai multe bănci, dar, în general, se ocupă semnificativ cu o bancă (banca de concentrare).
Cheie de luat cu cheie
- O bancă de concentrare este o instituție financiară care funcționează ca o bancă primară a unei organizații specifice. Banca de concentrare este practicată în general de organizații multinaționale mari, cu mai multe filiale și locații. pentru a facilita transferurile de fonduri, tranzacțiile bancare private, conturile de încredere și custodie și tranzacțiile internaționale.
Înțelegerea Băncii de Concentrare
Un exemplu de bancă de concentrare poate fi o companie care are mai multe magazine în lanț în întreaga țară, fiecare magazin depunându-și numerarul în băncile locale. Compania o poate configura astfel încât aceste fonduri să fie concentrate sau depuse într-un cont, de obicei numit cont de concentrare.
Un cont de concentrare este un cont de depozit care agregă fonduri din mai multe locații (de exemplu, de la mai multe sucursale ale companiei naționale) într-un singur cont centralizat. De asemenea, băncile pot folosi conturi de concentrare pentru transferuri de fonduri, tranzacții bancare private, conturi de încredere și custodie și tranzacții internaționale.
Un cont de concentrare permite gestionarea rapidă și ușoară a contului, deoarece este ușor să transferați și să depuneți bani într-un singur cont, spre deosebire de a avea mai multe conturi. Însă contul de concentrare vine cu propriul set de provocări.
Autoritățile americane examinează intens conturile de concentrare pentru că pot fi utilizate pentru spălarea banilor. Poate fi mai dificil să urmezi un traseu de bani dacă fondurile din surse diferite sunt combinate într-o locație centrală. De exemplu, un angajat al băncii poate depune fonduri pentru clienți împreună cu fonduri de investiții într-o țară și poate retrage aceeași sumă într-o altă țară. Deoarece fondurile au fost mixte, software-ul AML nu are cum să știe unde este sursa sau destinația acestor fonduri.
Actul Patriot din SUA a cerut recent băncilor să stabilească politici mai clare pentru detectarea și raportarea tranzacțiilor suspecte și a interzis clienților să mute fondurile proprii în, din sau prin conturile de concentrare.
Banca de concentrare și managementul investițiilor
O companie cu mai multe sucursale poate decide să plaseze fondurile într-o bancă de concentrare pentru a facilita și gestionarea investițiilor. Un manager de investiții va viza să îndeplinească obiective de investiții specifice ale companiei (cum ar fi creșterea sau creșterea lichidității) printr-un proces care poate implica alocarea activelor, analiza situațiilor financiare, selectarea stocurilor, monitorizarea investițiilor existente și implementarea planului.
Gestionarea investițiilor include asigurarea activelor corporale și necorporale ale unei companii, sunt menținute, contabilizate și bine utilizate. Industria globală de gestionare a investițiilor din 2015 valora o valoare estimată de 79 de trilioane de dolari în active administrate, măsurată de un raport al PricewaterhouseCoopers din 2017.
Exemplu de concentrare bancară
Să presupunem că firma ABC este o corporație multinațională cu filiale în cinci regiuni geografice din Statele Unite. Inițial, fiecare filială este responsabilă de gestionarea propriilor finanțe. Cu toate acestea, această practică produce dezechilibre largi în contabilitate. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că performanțele fiecărei filiale variază în funcție de condițiile pieței și ale echipei. Transferurile de fonduri între fiecare dintre aceste sucursale sunt, de asemenea, o problemă costisitoare.
Pentru a eficientiza operațiunile, ABC înființează un sistem bancar de concentrare prin care sucursalele transferă o anumită parte din câștigurile lor într-o operațiune la banca centrală. Un manager de investiții, situat la sediul central, este responsabil pentru luarea deciziilor de investiții legate de fondurile din acest cont. Transferurile de fonduri de la filiale la instituția-mamă sunt înregistrate ca împrumuturi în contabilitate și returnate, împreună cu dobânzile câștigate, de către entitatea mamă către filială.
