Care este valoarea indicelui curent?
Valoarea curentă a indicelui este cea mai actuală valoare a ratei indexate subiacente la un împrumut cu rată variabilă. Ar trebui să reflecte condițiile generale ale pieței și schimbările bazate pe schimbările pe piață. Împrumuturile cu rată variabilă se bazează pe rata indexată și o marjă pentru a calcula rata complet indexată pe care un debitor este obligat să o plătească.
Valoarea actuală a indicelui curent
Valorile actuale ale indicelui sunt utilizate de către creditori pentru a calcula rata variabilă într-un produs împrumutat al unui împrumutat. Rata pe care un debitor o plătește pe un produs cu împrumut cu rată variabilă se numește rata complet indexată și este o funcție atât a unei rate indexate, cât și a unei marje. Împrumutatorii pot oferi o varietate de produse de împrumut cu rată variabilă, cu rate complet indexate, care se modifică la diferite perioade de resetare.
Valoarea actuală a indicelui reflectă condițiile generale ale pieței și modificările pe baza pieței.
Împrumuturi cu rate variabile
Împrumuturile cu rată variabilă au o rată a împrumutului care este calculată prin adăugarea ratei indexate și a marjei împrumutatului. O rată indexată este stabilită de către creditor și se poate baza pe mai mulți indici, inclusiv rata primară a creditorului, LIBOR, indicele costurilor fondurilor, indicele costurilor de economii sau diferite tezaururi din SUA. Creditorul va decide componenta ratei indexate și va detalia termenii din contractul de împrumut; indicele ales de obicei nu se va schimba după închidere.
În cadrul procesului de subscriere a împrumutului unui produs cu rată variabilă, subscriptorul va atribui debitorului o marjă bazată pe profilul lor de credit. Împrumutatul este obligat să plătească rata complet indexată, care se modifică odată cu modificările ratei subiacente indexate. Pentru multe produse de credit cu rată variabilă, rata variabilă este volatilă, ceea ce înseamnă că se poate schimba oricând. Astfel, atunci când valoarea actuală a indicelui se modifică, rata debitorului se modifică.
Ipoteci cu rată ajustabilă
Împrumuturile ipotecare cu rată ajustabilă sunt un produs de creditare care include atât dobânzi fixe, cât și dobândă variabilă. Împrumutații ipotecari cu rată ajustabilă vor plăti o rată fixă pentru primii ani până când apare o dată de resetare specificată. De obicei, rata fixă se aplică pentru primii cinci ani ai împrumutului, după care rata se resetează anual; un astfel de împrumut este cunoscut sub numele de împrumut 5/1. La data de resetare și după aceea, unui debitor i se vor percepe dobândă cu rată variabilă. Rata variabilă într-un credit ipotecar cu rată reglabilă este calculată în același mod ca și produsele cu rată variabilă standard. Împrumutatul plătește o rată indexată subiacentă, plus marja.
Într-o ipotecă cu rată ajustabilă, dobânda de rată variabilă poate fi o rată volatilă care se modifică cu fiecare modificare a valorii curente a indicelui sau a ratei variabile. Cu o rată variabilă programată, debitorii plătesc o rată complet indexată care este resetată la orele programate. Majoritatea creditelor ipotecare ajustabile cu o dată de resetare programată se vor reseta la fiecare 12 luni. Dacă rata variabilă se bazează pe un program, atunci rata dobânzii împrumutatului se va modifica la valoarea indicelui curent, plus marja împrumutatului la acea dată specifică, iar rata complet indexată va rămâne neschimbată până la următoarea dată de resetare.
