Un card de credit pierdut sau furat nu ar trebui să afecteze scorul dvs. de credit atâta timp cât faceți măsurile adecvate odată ce vă dați seama că cardul dvs. lipsește. Există mai multe concepții greșite comune despre ce se întâmplă cu raportul dvs. de credit atunci când înlocuiți un card pierdut sau furat cu unul nou.
Logica predominantă este că compania cu carduri de credit închide contul vechi și deschide unul nou atunci când emite noul card. Consumatorii sunt îngrijorați de efectul pe care acest lucru îl are asupra creditului lor, deoarece unul dintre factorii folosiți pentru a determina scorul de credit este perioada în care conturile au fost deschise.
Menținerea liniilor comerciale deschise și active timp de mai mulți ani vă ajută scorul de credit în timp ce închiderea conturilor vechi îl poate scădea. Deschiderea de noi conturi de credit poate avea, de asemenea, un efect negativ asupra punctajului dvs.
Din fericire, majoritatea companiilor de carduri de credit nu „închid contul” atunci când vă raportați cardul ca fiind pierdut sau furat. Ele transferă pur și simplu informațiile dvs., inclusiv data deschisă a contului și istoricul tranzacțiilor, la un număr de cont nou și îmbină efectiv cele două conturi într-unul singur.
Cheie de luat cu cheie
- Înlocuirea unui card de credit pierdut sau furat nu afectează scorul dvs. de credit, întrucât vârsta contului și alte informații sunt pur și simplu transferate într-un cont nou. Majoritatea emitenților de carduri de credit nu vor deține deținătorul cardului responsabil pentru taxe frauduloase. Un card de credit furat sau pierdut poate răni scorul de credit al unui consumator dacă cardul este utilizat, deținătorul cardului nu raportează frauda și nu plătește taxele. Alte moduri în care un card pierdut sau furat îți poate răni creditul este dacă nu ajustezi plata facturii în contul noului număr de card, ceea ce ar putea însemna că îți lipsești plățile către furnizori și, în cele din urmă, pot duce la conturi către colectări. Protejarea creditului dvs. se poate face prin revizuirea raportului dvs. de credit în mod regulat.
Amenințări comune la scorul de credit
Există amenințări suplimentare la scorul dvs. de credit atunci când cardul dvs. este pierdut sau furat. Cel mai evident este persoana care îți fură cardul sau găsește cardul pierdut poate încerca să-l folosească ilegal. Deoarece numele dvs. este în cont, sunteți responsabil pentru orice sold acumulat. Cu toate acestea, mulți emitenți de carduri de credit nu vor deține deținătorul cardului responsabil pentru taxe frauduloase. Dar dacă o altă persoană acumulează taxe pe contul dvs. și nu reușiți să avertizați emitentul cardului și nu plătiți soldul, aceste informații negative sunt raportate birourilor de credit și vă scad scorul.
Scorul dvs. de credit poate suferi, de asemenea, dacă cardul dvs. de credit este pierdut sau furat și nu reușiți să transferați plățile lunare automate la numărul de card de înlocuire. Acest lucru se întâmplă frecvent cu abonamentele la sală, facturile de utilitate și taxele de abonament lunar. Compania dvs. de carduri de credit refuză aceste taxe atunci când sunt efectuate la numărul vechi de card. Dacă nu rectificați situația în timp util, aceste taxe refuzate pot fi plătite la o agenție de colectare. Majoritatea agențiilor de colectare raportează birourilor de credit, iar conturile de colectare sunt considerate derogative la un raport de credit, scăzând scorul de credit.
Un alt scenariu, deși rareori, este faptul că compania de carduri de credit refuză să emită un nou card atunci când cardul existent este pierdut sau furat. Un card pierdut sau furat declanșează uneori o revizuire a contului, unde compania de carduri de credit îți revizuiește istoricul tranzacțiilor și întregul raport de credit. Dacă aveți plăți recente în insolvență sau scorul dvs. de credit a scăzut de la deschiderea contului, compania de carduri de credit ar putea decide să nu mai calificați pentru un cont și să îl închideți. Acest lucru nu numai că creează un inconvenient, deoarece nu mai aveți acea carte specială de utilizat, dar vă doare creditul prin eliminarea unui raport condimentat din raport.
Atâta timp cât sunteți proactiv, vă puteți proteja de efectele nocive pe care le poate avea un card de credit pierdut sau furat asupra raportului de credit și a punctajului. Făcând următorii pași după ce vă dați seama că cardul dvs. lipsește, vă puteți proteja creditul și vă puteți întoarce la o viață normală cu un inconvenient minim.
Contactați compania cu card de credit
Compania dvs. de carduri de credit ar trebui să fie primul apel pe care îl faceți atunci când vă dați seama că cardul dvs. a fost pierdut sau furat, chiar înainte de a contacta poliția. Motivul este cu cât anulați cardul cu atât mai repede, cu cât persoana care l-a furat trebuie să crească tarife. În timp ce sunteți la telefon pentru a vă anula cardul pierdut sau furat, reprezentantul companiei de carduri de credit poate examina cu dvs. cele mai recente tranzacții efectuate pe card. Pentru orice tranzacții care nu sunt făcute de dvs., vă pot ajuta să le contestați. În acest fel, nu sunteți responsabil pentru plata acestora și nu sunt raportați la birourile de credit.
De asemenea, ar trebui să verificați cu firma de carduri de credit modul în care raportează cardurile de înlocuire către birourile de credit. Cele mai multe companii mari, precum American Express, Bank of America, Capital One și Chase, au declarat politici care îmbină noul cont cu cel vechi pentru scopuri de raportare a creditului. În acest fel, raportul dvs. de credit reflectă în continuare contul cardului de credit original și nu apare ca și cum ați închide un cont vechi și ați deschis unul nou.
Examinați toate taxele automate
Faceți o listă a fiecărei plăți automate alocate cardului pierdut sau furat. Cele lunare sunt de obicei ușor de reținut, dar nu lasă nicio taxă făcută doar trimestrial, semestrial sau anual. Acestea sunt cele care frecventează oamenii și cauzează probleme cu rapoartele de credit.
Faceți o notă specială pentru data la care fiecare plată este setată pentru a vă accesa cardul. Deoarece poate dura oriunde de la câteva zile la o săptămână sau mai mult pentru a primi un card de înlocuire, este posibil să fiți nevoit să efectuați aranjamente de plată cu comercianții care vor fi încărcați înainte de sosirea noului card. Pentru ceilalți, contactați comercianții în ziua în care primiți noua dvs. carte. Explicați situația și instruiți-i să șterge numărul vechi de card din înregistrările lor și să stabilească plăți viitoare pentru a deduce din noua dvs. carte.
Monitorizați-vă raportul de credit
Spre deosebire de condițiile medicale, detectarea timpurie este esențială pentru gestionarea amenințărilor la raportul dvs. de credit înainte de a scăpa de sub control. Prin urmare, monitorizați-vă îndeaproape raportul de credit. Legea impune birourilor de credit să vă permită să vă revizuiți raportul complet de credit o dată pe an gratuit. Ar trebui să faceți acest lucru la minimum și să luați în considerare monitorizarea raportului dvs. de credit trimestrial sau lunar.
Menținerea filelor în raportul dvs. de credit, în special după ce ați pierdut sau furat un card, vă oferă liniște sufletească. De asemenea, poate preveni situația menționată mai sus în care compania de carduri de credit îți închide contul după o examinare a contului. Adesea, o persoană care are această întâmplare nu a fost niciodată la curent cu informațiile derogatorii din raportul său de credit care a declanșat un steag roșu cu compania de carduri de credit. Dacă știți întotdeauna din timp ce văd creditorii dvs. când se uită la raportul dvs., puteți evita astfel de surprize neplăcute.
