"Căsătoria cu cineva cu credit neperformant afectează scorul meu de credit?"
Răspunsul scurt la această întrebare este: Nu, nu va fi. Evidența dvs. de credit va rămâne recordul dvs. de credit, iar registrul de credit al noului soț va rămâne al lor. La fel și pentru scorurile dvs. de credit.
Dar răspunsul mai lung este mai complicat, deoarece creditul soțului tău îți poate afecta finanțele într-o varietate de alte moduri, după cum arată Stephanie Genkin, CFP, în consilierul ei Insight, de mai jos.
Iată câteva dintre elementele de bază pe care trebuie să le cunoașteți, împreună cu soția,.
Cheie de luat cu cheie
- Căsătoria unei persoane cu un istoric de credit neperformant nu va afecta propriul record de credit. Tu și soțul tău vor continua să aibă rapoarte de credit separate după ce te vei căsători. Cu toate acestea, toate datoriile pe care le vei lua în comun vor fi raportate atât în raportul de credit, cât și pe soți.
Cum funcționează scorurile de credit
Punctajul dvs. de credit este o evaluare a bonității dvs., pe baza elementelor din raportul dvs. de credit la una sau mai multe dintre cele trei mari birouri naționale de credit. Raportul dvs. de credit include istoricul împrumutului și evidența dvs. pentru rambursarea datoriilor, cum ar fi facturile lunare ale cardului de credit, la timp.
Un scor de credit bun este important nu numai atunci când doriți să împrumutați bani pentru a cumpăra o mașină sau o casă, dar chiar și atunci când nu împrumutați. O companie de asigurări, de exemplu, s-ar putea uita la scorul dvs. de credit în stabilirea ratelor dvs., un proprietar ar putea să-l privească atunci când decide dacă vă închiria un apartament, iar un potențial angajator ar putea să îl verifice înainte de a vă oferi un loc de muncă. Cu alte cuvinte, este utilizat pentru a evalua cât de fiabil - sau riscant - ești probabil în orice număr de situații.
Este posibil să nu aveți niciun istoric de credit înainte de a obține primul dvs. card de credit, dar după aceea se va crește lună după lună. În momentul în care vă căsătoriți, este posibil să fi acumulat un record substanțial.
Chiar și în calitate de cuplu căsătorit, dumneavoastră și soțul dvs. veți avea două istorii de credit separate, legate de numerele de securitate socială respective.
Informațiile negative dintr-un raport de credit devin mai puțin importante în timp și vor dispărea în cele din urmă cu totul.
Preluarea unui împrumut comun
Cu toate acestea, informațiile negative dintr-un raport de credit nu vă vor bântui pentru totdeauna. Conform legii, birourile de credit trebuie să o înlăture după o anumită perioadă de timp. Pentru plățile întârziate este de șapte ani; pentru falimente, fie 7 sau 10 ani, în funcție de tipul falimentului. Mai mult, după cum subliniază compania din spatele sistemului de scoruri de credit FICO pe scară largă, cu cât sunt mai vechi informațiile negative, cu atât va avea un impact mai mic asupra punctajului dvs.
Așadar, linia de jos, dacă soțul dvs. are un istoric de credit necorespunzător, acesta nu va afecta în mod direct scorul dvs. de credit și poate fi un factor numai dacă solicitați în comun un împrumut. Și dacă voi doi vă plătiți facturile la timp înainte, nu vor trece mulți ani până când soțul dvs. va obține un scor de credit bun.
Consilier Insight
Stephanie Genkin, CFP®
My Financial Planner, LLC, New York, NY
Căsătoria cu cineva cu credit neperformant nu va afecta scorul dvs. de credit personal, dar poate avea un impact în alte moduri.
Spuneți că doi doriți să cumpărați o casă. Atunci când cumpărați o ipotecă, vă stabiliți atât scorurile de credit. Pare logic, dar dacă parcurgi această rută, probabil că nu vei putea împrumuta la fel de mult și vei împrumuta la dobândă mai mare decât dacă ai aplica doar cu propriul credit bun. Două scoruri nu sunt mai bune decât unul, în acest caz: scorul inferior vă va trage pe amândoi în jos.
Deci, dacă partenerul dvs. are un istoric de credit mai slab decât dvs., asigurați-vă că vă păstrați conturile de credit separate după ce vă căsătoriți. Fără card de credit comun… fără împrumuturi pentru studenți de consolidare. Păstrați totul separat.
