Ce este un procent de remiză?
Un procent de tragere este porțiunea unui cont de pensionare pe care un pensionar îl retrage în fiecare an. Dacă procentul de tragere este prea mare, pensionarul își va scăpa de economii și va lupta financiar la sfârșitul vieții. Dacă procentul de tragere este prea mic, pensionarul va muri cu banii rămași. Mulți oameni doresc să cheltuiască cea mai mare parte sau toți banii pe care au muncit atât de mult pentru a câștiga și investi în timpul vieții lor. Alții vor să se asigure că lasă o moștenire pentru soțul lor, copiii sau organizațiile de caritate pe care le susțin.
Cheie de luat cu cheie
- Un procent de extragere este porțiunea din activele de pensionare pe care o persoană le retrage în fiecare an pentru a-și menține stilul de viață, inclusiv nevoile de cumpărare și dorințele la vârstă mai mare. din 4% din activele de pensionare, astfel încât un milion de dolari ar însemna 40.000 de dolari pentru venitul anului. Regula de 4% a luat foc recent, iar alte strategii, cum ar fi pensiile pe viață garantate, sunt considerate opțiuni mai sigure.
Înțelegerea procentului de remiză
Procentele de tragere pot fi dificile pentru persoane sau cupluri de calculat cu exactitate. Mulți experți financiari consideră că poate fi ușor să depășești sau să calculezi cât de mulți bani trebuie să trăiască cu adevărat prin pensionare. Pentru a combate dificultatea de a determina cât de mult trebuie să trăiești anual prin pensionare, o sugestie comună pentru procentul ideal de tragere este să iei 4% din capital anual, ajustat pentru inflație.
Se presupune că regula de 4 la sută maximizează șansele cuiva de a avea suficienți bani pentru a rezista până la sfârșitul vieții și se bazează pe un studiu din 1994 realizat de trecutul planificator financiar William Bengen. Studiul său a utilizat datele privind mărcile bursiere și rentabilitatea medie a investițiilor pentru a determina că 4 la sută a fost cel mai mare procent pe care o persoană ar putea să-l ia pentru a avea banii de pensionare în ultimii 30 de ani, presupunând că au investit cel puțin 50 la sută din economiile lor în acțiuni. Mai precis, un procent de extragere de 4 la sută se bazează pe performanța de investiții istorice a unui portofoliu format din obligațiuni de 50% și acțiuni de 50% și ratele de inflație istorice. Se preconizează că oul de cuib al pensionarului durează cel puțin 33 de ani și maximum 50 de ani.
Limitările procentului de tragere
Regula de 4% a intrat în critici de către academicieni și experți financiari în anii de la Marea Recesiune. În timp ce procentul de extragere de 4% istoric poate fi un ghid util, este posibil să nu fie în întregime exact pentru pensionarii de astăzi. De exemplu, criticii procentului de reducere de 4 la sută spun că multe persoane nu vor experimenta 33 de ani de pensionare, deoarece vor lucra peste 65 de ani și / sau din cauza sănătății precare și subliniază că performanța generală a pieței s-a schimbat de la dezvoltarea regulii în 1994. De obicei, cel mai bun mod de a calcula procentul de tragere pentru propriul ou de cuib este să consultați un planificator financiar independent, care să poată privi vârsta, nevoile dvs. financiare și portofoliul dvs. pentru a determina un procent mai precis.
Anualitatea garantată pe viață este din ce în ce mai populară în zilele noastre ca o modalitate de a garanta un flux constant de venituri pentru viața de viață după pensionare. În timp ce anuiturile au fost criticate în trecut pentru că sunt prea scumpe în față și fără lichide, mulți recunosc acum beneficiul veniturilor pe viață care nu se pot termina sau fluctua cu piața.
