Premiile Robo-Advisor
E * TRADE Core Portfolios a câștigat un premiu în următoarea categorie:
Important
Pe lângă această recenzie de robo-consilier E-TRADE Core Portfolios, am analizat, de asemenea, serviciile de brokeraj tradiționale E * TRADE.
E * TRADE a intrat în spațiul robo-consultativ în 2016 cu un produs pe care l-a numit Adaptive Portfolios, care a folosit ETF-uri și fonduri mutuale. După o reproiectare completă pentru integrarea conturilor gestionate în restul site-ului E * TRADE, robo-consilierul a fost relansat ca Core Portfolios în 2017, iar fondurile mutuale au fost eliminate pentru clienții noi.
Core Portfolios este nivelul introductiv pentru conturile administrate de E * TRADE, cu un depozit minim de 500 USD, cu fonduri investite în ETF-uri neproprietarite, la o taxă anuală de 0, 30% din activele administrate. Pe măsură ce activele dvs. cresc, puteți alege să vă mutați într-un cont cu un nivel mai ridicat de servicii personale. Următorul pas este portofoliile E * TRADE Blend, cu minimum 25.000 USD, care vă oferă acces la un consilier financiar care lucrează cu dvs. pentru a crea un portofoliu mai personalizat, care să conțină fonduri mutuale și ETF-uri. Portofoliile dedicate sunt disponibile pentru minimum 150.000 USD, cu un consultant financiar dedicat, care gestionează activ un portofoliu de acțiuni, ETF-uri și fonduri mutuale. Taxele pentru aceste două din urmă servicii sunt mai mari, deși comisioanele scad odată cu creșterea soldului activelor. Această revizuire se concentrează asupra portofoliilor de bază robo-consultative.
Pro-uri
-
Clienții pot selecta investiții responsabile social sau beta inteligente
-
Clienții E * TRADE existenți pot adăuga rapid un cont Core Portfolios
-
Tabloul de bord digital oferă o vedere clară a portofoliului
Contra
-
Planificarea obiectivelor nu este la fel de centrală pentru platformă decât în concurenți
-
Instrumentele de stabilire a obiectivelor sunt în afara experienței Portofoliilor de bază
-
Recoltarea pierderilor de impozite nu este activată
Configurare cont
4.3Limba folosită în timpul procesului de configurare este foarte simplă și fiecare întrebare adresată în timpul chestionarului inițial este însoțită de un buton de ajutor, astfel încât noul client să înțeleagă de ce este nevoie de informațiile respective. Întrebările legate de risc sunt adresate în două moduri diferite - grafic și cu o descriere verbală - pentru a vă asigura că clientul înțelege nivelul de risc ales. Ecranul prezentat mai jos vă permite să faceți clic pe cele cinci niveluri de risc posibile și să evaluați nivelul de confort cu câștiguri potențiale versus pierderi.
După ce ați completat întrebările de răspuns, va fi afișată o recomandare de portofoliu. Puteți regla, în acest moment, nivelul general de risc. Apoi, sunteți întrebat dacă doriți să includeți ETF-uri responsabile social sau ETF-uri beta inteligente. Acestea din urmă sunt gestionate mai activ și sunt destinate să bată piața, dacă este posibil.
În continuare, deschideți un cont, apoi puteți vedea detaliile portofoliului recomandat. Tipurile de conturi impozabile posibile includ conturi individuale, conturi comune, conturi de custodie și conturi individuale de pensionare (IRA).
Stabilirea obiectivelor
2.9Serviciul de consultanță robo al E * TRADE nu este la fel de condus de planificarea obiectivelor ca și alte consultanțe robo. Vă creați o singură oală de bani pentru a vă finanța toate obiectivele. Potrivit ofițerilor comerțului E *, clienții lor au considerat că având o varietate de obiective separate au sporit apele și au făcut experiența mai confuză. Cu toate acestea, clienții au acces la toate ofertele de cercetare și educație ale E * TRADE, care includ calculatoare de pensionare și alte instrumente de planificare, dar aceste funcții nu sunt încorporate în experiența Portofoliilor de bază.
Servicii de cont
3.4Comerțul E * este în primul rând conceput pentru a fi o platformă de investiții, dar oferă servicii suplimentare. Investitorii sunt, desigur, încurajați să înființeze depozite automate pentru a menține banii care curg în cont. Marja nu este activată pentru portofoliile gestionate, dar puteți deschide o linie de credit pentru 50% din participațiile dvs. prin E * TRADE Bank dacă activele totale sunt peste 50.000 USD. Ratele dobânzilor sunt pe partea ridicată, în prezent la 7.334% anual pentru împrumuturi cuprinse între 50.000 și 100.000 USD.
Comerțul E * recent a permis inițierea retragerilor online; până la începutul anului 2019, trebuia să suni pentru a solicita o retragere. Dacă începeți o retragere, sunteți informat care vor fi efectele câștigurilor de capital. Aceasta se realizează în scopuri de planificare fiscală.
Conținutul portofoliului
3.4Portofoliul inițial este alcătuit de echipa de strategie de investiții E * TRADE. Conținutul de bază este:
- ETF-uri din iShares, Vanguard și JP Morgan Portofolii responsabile social, inclusiv ETF-uri din portofolii beta iSharesSmart, concepute pentru a depăși investițiile fondurilor index
Ponderarea portofoliilor de probe este corectă în conformitate cu Teoria Portofoliului Modern (MPT), care ar trebui să ofere investitorilor cantitatea corespunzătoare de diversificare și riscuri și randamente adaptate toleranței lor declarate.
Managementul portofoliului
2.6Deși nu este complet clar, se pare că algoritmii preiau după ce echipa strategiei de investiții șterge conținutul portofoliilor inițiale. Aceasta înseamnă că reechilibrarea și trecerea la un portofoliu mai conservator pe măsură ce atingeți orizontul de investiții se va face prin algoritmi. Conturile sunt reechilibrate semestrial sau ori de câte ori banii la îndemână depășesc 6%. Alocarea țintă pentru numerar a fost de 4%, destul de mare decât majoritatea celorlalte conturi administrate care își percep taxele de administrare a clienților, dar a fost redusă recent la 1%. Când efectuați o retragere, algoritmul scoate mai întâi numerar disponibil și apoi vinde alte investiții pentru a menține alocarea de active prescrisă. După cum am menționat, vi se va afișa un ecran care indică factura dvs. fiscală potențială după vânzare.
E * TRADE Portofoliile de bază nu au activat recoltarea de pierderi de impozite. Aceasta este o caracteristică cheie care lipsește de pe platformă și una pe care concurenții au făcut-o centrală pentru ofertele lor. În aceeași ordine de idei, raportarea cu privire la progresul dvs. către unicul obiectiv pe care l-ați definit este bine concepută, dar nu vi se oferă sugestii pentru crearea contului dacă rămâneți în urmă. Și din nou, alte platforme integrează mai bine urmărirea obiectivelor și prompturile de finanțare, ceea ce poate ajuta investitorii mai tineri, în special, să rămână pe cale. Dacă aveți alte conturi de tranzacționare E * TRADE, puteți vedea cum funcționează deținerile dvs. generale la firmă, dar nu puteți importa active din alte conturi financiare pentru o imagine completă.
Experiența utilizatorului
4.1Experiență mobilă
Fluxul de lucru pe aplicația mobilă este mai ușor decât pe site-ul web. E * TRADE a permis recent retragerile de pe aplicația mobilă; puteți muta rapid bani în și din contul dvs. bancar E * TRADE cu un robinet sau două. De asemenea, puteți deschide un cont pe un dispozitiv mobil.
Experiență desktop
În general, designul desktopului este curat, dar există câteva locuri în care un client nou - în special unul care nu este familiarizat cu conceptele de investiții - ar putea folosi mai mult ajutor, mai ales în timpul procesului de deschidere a contului. Există informații mai detaliate despre portofoliile de bază pe site-ul complet, inclusiv programul de taxe conținut în broșura de programe E * TRADE Wrap-Fee Programs.
Serviciu clienți
4.1Există chat online disponibil 24/7 pe site și pe mobil. Deși reprezentanții de telefon cu care am vorbit au fost informați și de ajutor, a fost nevoie de o medie de aproape șapte minute în așteptare înainte ca un om să fie disponibil. Puteți vorbi cu un consilier financiar la telefon sau puteți accesa o locație din cărămidă și mortar pentru ajutor. Orele de serviciu telefonică sunt în timpul săptămânii între orele 8:30 și 20:30 ora estică.
Întrebările frecvente online sunt oarecum incomplete și ar fi mai ușor de citit dacă întrebările ar fi organizate pe subiect.
Educație și securitate
4.8Clienții primesc în fiecare lună un buletin informativ personalizat pe piață, pe baza conținutului portofoliului. Toată baza de cunoștințe E * TRADE, care include o mare varietate de conținut educațional, este disponibilă pentru clienții Core Portfolios. Centrul de învățământ merită vizitat și este încărcat cu video și conținut scris extraordinar. Îți poți proiecta propria clasă pe baza nivelului de cunoștințe și a intereselor personale.
Site-urile web și aplicațiile mobile au un nivel ridicat de criptare. Aplicațiile mobile pot fi deblocate folosind recunoașterea facială sau o amprentă. Valorile mobiliare în conturi sunt asigurate de SIPC până la 500.000 USD, asigurând în plus Securities Investor Protection Corporation (SIPC) de la London Insurance, cu o valoare totală de 600.000.000 USD.
Comisioane și taxe
3.1Serviciul E * TRADE Core Portfolios percepe 0, 30% anual pentru activele aflate în administrare, evaluate trimestrial. ETF-urile subiacente au taxe de administrare suplimentare, în medie, de la 0, 07% la 0, 08%. Taxele pentru ETF-urile beta responsabile social și inteligent sunt de 0, 25%. Este o sumă rezonabilă de plătit, dat fiind că clienții pot consulta un consilier financiar.
- Cost lunar pentru administrarea unui portofoliu de 5.000 USD: 1, 25 USD Cost lunar pentru gestionarea unui portofoliu de 25.000 USD: 6, 25 USD Cost lunar pentru gestionarea unui portofoliu de 100 000 USD: 25, 00 USD
Portofoliile de bază E * TRADE sunt potrivite pentru dvs.?
Similar celorlalte servicii de consultanță robo lansate de brokerii online consacrați, E * TRADE Core Portfolios este o alegere ideală dacă aveți deja o relație cu firma mamă și doriți să vă gestionați pasiv unele dintre investiții. E * TRADE este foarte competitiv în activitatea sa principală de broker online, dar elementele ofertei sale de portofoliu par a fi gândite ca o extindere a acestei afaceri, mai degrabă decât ca o ofertă în sine și în sine. Metodologia este solidă, iar caracteristicile sunt suficiente, dar experiența nu este la fel de completă ca și alte platforme care au făcut ca rapoartele de stabilire a obiectivelor și de progres să fie o parte cheie a ofertei lor.
Față de utilizarea E * TRADE pentru un portofoliu autogestionat, oferta Core Portofolios este orientată către investitorii casual care doresc să aibă un portofoliu fără probleme de cap gestionat pasiv. Față de alte consultanțe robo, cu toate acestea, abordarea Core Portfolios presupune că sunteți deja confortabil cu investițiile și știți exact unde trebuie să vă aflați pentru obiectivul dvs. de investiții. Investitorii intermediari și cu experiență vor saluta lipsa de menținere a mâinii, dar noii investitori ar putea considera că este un pic înrăit. Acestea fiind spuse, dacă încercați doar să vă automatizați portofoliul și dețineți deja conturi cu E * TRADE, atunci Portofoliile Core este o alegere firească.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
