Ce este Legea privind transferul electronic de fonduri (EFTA)?
Legea privind transferul de fonduri electronice (EFTA) este o lege federală care protejează consumatorii atunci când transferă fonduri electronic; incluzând utilizarea cardurilor de debit, caselor automate (bancomate) și retrageri automate dintr-un cont bancar. Printre alte protecții, EFTA oferă o modalitate de a corecta erorile de tranzacție și limitează răspunderea rezultată dintr-un card pierdut sau furat.
În 1978, Congresul SUA a adoptat Legea privind transferul de fonduri electronice - cunoscut și sub denumirea de Regulamentul E - ca răspuns la creșterea bancomatelor și a bancilor electronice, iar Consiliul Rezervei Federale (FRB, Fed) l-a implementat.
AELS a stabilit reguli pentru a proteja consumatorii și a definit drepturile și responsabilitățile tuturor participanților implicați în transferul fondurilor în format electronic.
Înțelegerea legii privind transferul electronic de fonduri
Transferurile de fonduri electronice sunt tranzacții care folosesc calculatoare, telefoane sau benzi magnetice pentru a autoriza o instituție financiară să crediteze sau să debiteze contul unui client. Transferurile electronice includ utilizarea bancomatelor, cardurilor de debit, depozitelor directe, tranzacțiilor la punctul de vânzare (POS), transferurilor inițiate prin telefon, sistemelor automatizate de compensare (ACH) și retragerilor preautorizate din conturile de verificare sau de economii.
Legea privind transferul de fonduri electronice conține cerințe pentru instituțiile bancare și consumatorii de urmat atunci când apar erori. În cadrul AELS, consumatorii pot contesta erorile și le pot corecta într-o perioadă de 45 de zile și pot primi sancțiuni financiare limitate. AELS solicită, de asemenea, băncilor să furnizeze anumite informații consumatorilor și definește modul în care consumatorii își pot limita răspunderea în cazul unui card pierdut sau furat.
Legea privind transferul de fonduri electronice la locul de muncă
Utilizarea cecurilor pe hârtie a scăzut constant de la adoptarea Legii privind transferul de fonduri electronice, dar verificările continuă să constituie o dovadă durabilă a plății. Explozia tranzacțiilor financiare electronice a creat o nevoie de noi reguli care să ofere consumatorilor același nivel de încredere ca și în sistemul de verificare. Aceasta include posibilitatea de a contesta erorile, de a le corecta într-o fereastră de 60 de zile și de a limita răspunderea pentru un card pierdut la 50 USD - dacă cardul este raportat ca pierdut în două zile lucrătoare.
Cu toate acestea, dacă instituția este notificată în termen de 3 până la 59 de zile, răspunderea ar putea fi de până la 500 USD. În cazul în care un card pierdut nu este raportat în termen de 60 de zile, consumatorul nu este protejat de răspundere și ar putea pierde toate fondurile din contul asociat și ar putea fi responsabil de plata eventualelor taxe.
Modalități prin care EFTA îi protejează pe consumatori
Serviciile de bază protejate în cadrul AELS includ cele prestate prin intermediul
- ATM —EFTA autorizează accesul 24 de ore la bancomate. Dacă bancomatul este deținut sau administrat de o altă instituție decât banca dvs., vi se poate percepe o taxă. Depozit direct - Majoritatea băncilor oferă depozite directe, ceea ce vă permite să preautorizați depozitele (cum ar fi cecurile de plată sau beneficiile guvernamentale) sau plățile recurente ale facturilor (cum ar fi ipotecile, plățile de asigurare sau facturile de utilități). Aveți dreptul de a opri transferurile preautorizate în orice moment, indiferent de condițiile contractuale opuse. Plată prin telefon - Puteți autoriza instituția dvs. financiară să efectueze plăți sau să transfere fonduri prin telefon. Băncile trebuie să vă confirme identitatea punând întrebări specifice contului. Internet - Puteți accesa conturile dvs. prin portalurile web ale instituțiilor financiare pentru a vă monitoriza conturile, a transfera fonduri și a plăti facturile. Card de debit - Cardurile de debit emise de instituțiile financiare le permite consumatorilor să facă cumpărături online sau la un magazin sau o afacere cu amănuntul. Aceasta nu include carduri cadou, carduri cu valoare stocată, carduri de credit și carduri telefonice preplătite, care sunt excluse din AELS. Conversia de cecuri electronice - Această caracteristică permite unei întreprinderi să transforme un cec pe hârtie într-o plată electronică prin scanarea cecului și prin surprinderea numelui băncii, a adresei, a numărului de cont și a numărului de rutare. După ce verificarea hârtiei este scanată într-o plată electronică, aceasta devine nulă.
Cheie de luat cu cheie
- Legea privind transferul de fonduri electronice protejează consumatorii atunci când transferă mijloace electronice. EFTA a fost efectuată în 1978 ca urmare a utilizării crescute a bancomatelor. Protecția în cadrul AELS include transferuri efectuate prin bancomate, carduri de debit, depozite directe, punct de vânzare, și telefon.
Cerințe pentru furnizorii de servicii în cadrul AELS
AELS solicită instituțiilor financiare și oricărei terțe părți implicate în servicii de transfer electronic de fonduri să dezvăluie consumatorilor următoarele informații specifice:
- Un rezumat al răspunderii pentru tranzacții și transferuri neautorizate. Informații de contact pentru persoana (persoanele) care ar trebui notificate în cazul unei tranzacții neautorizate, împreună cu procedura de raportare și depunere a unei creanțe. Tipurile de transferuri pe care le puteți face, orice comisioane asociate acestora și orice limitări care ar putea exista. Un rezumat al drepturilor dvs., inclusiv dreptul de a primi declarații periodice și chitanțe de achiziție la punctul de vânzare. Un rezumat al responsabilității instituției față de dvs. dacă nu reușește să facă sau să oprească anumite tranzacții. Circumstanțele în care o instituție va împărtăși informații cu o terță parte cu privire la activitățile contului și contului dvs. O notificare care descrie cum să raportați o eroare, să solicitați mai multe informații și perioada de timp în care trebuie să depuneți raportul.
