Emperor Investments, fondată la Toronto în 2018 de un profesor canadian de investiții și profesori în economie, își livrează serviciile printr-un birou de acasă din New York. Robo-consilierul oferă servicii de consultanță algoritmică pentru fondurile clienților deținute prin conturi de administrare a activelor la broker-dealer cu sediul în Virginia Folio Institutional. Emperor Investments este o platformă solidă pentru investitori mai tineri, mai conservatori, dar nu oferă clienților aceștia o aplicație mobilă în care să își gestioneze contul sau opțiunea de a adăuga un cont comun. Experiența Emperor Investments și stabilirea prețurilor forfetare sunt pozitive, ceea ce unii vor favoriza față de unele dintre serviciile lipsite.
Pro-uri
-
Abordarea reinvestirii dividendelor
-
Gestionarea interactivă a contului
-
Fără costuri ascunse
-
Instrumente de planificare a obiectivelor
-
Încurajarea înregistrărilor
Contra
-
Fără recoltare de taxe
-
Fără transferuri de cont
-
Fără aplicație mobilă
-
Fără marjă sau conturi bancare
-
Fără conturi comune
Configurare cont
3.1Clienții New Emperor introduc o adresă de e-mail pentru a accesa pagina de configurare a contului. Nu este necesară nicio parolă și nici nu există un proces de verificare inițială prin e-mail. Clienții noi primesc un scor de risc și propunerea de alocare a portofoliului după ce au răspuns la câteva întrebări despre vârstă, perioada de deținere, venitul, valoarea netă, toleranța la risc și experiența în investiții. După colectarea informațiilor despre profil, Emperor generează un scor de risc, o categorie de investiții și o defalcare a sectorului de piață, fără ca niciun grup să dețină mai mult de 10% din activele totale.
Clienții sunt întâmpinați apoi cu un perete de cont, solicitând informații personale detaliate utilizate pentru a verifica identificarea, alegerea tipului de cont și finanțarea completă. Configurarea contului se încheie după alegerea obiectivelor investiționale, alegerea alocărilor de numerar și stabilirea depozitelor recurente.
Clientul depune fonduri printr-o interfață de cont conectată la o bancă, cu o cerință de deschidere minimă de 2.000 USD. Consilierul robo oferă conturi individuale de investiții și de pensionare, dar nu conturi comune sau de marjă. Emperor nu acceptă transferuri sau transferuri din conturile active în prezent la alte brokeraj.
Stabilirea obiectivelor
3.4Clienții pot examina tranzacțiile lunare și statisticile relative ale performanței pe paginile de gestionare a contului și în loginele lor folio instituționale. Interfața oferă sfaturi și recomandări simple despre nivelurile de finanțare și mixul de portofoliu dacă obiectivele nu sunt pe cale sau dacă sunt introduse modificări de profil. O legătură educațională include articole generale despre numeroase subiecte orientate spre obiective care includ economii la pensie și colegiu, dar nu calculatoare, ceea ce ar fi de ajutor.
Servicii de cont
2.6Interfața de gestionare a contului prezintă valori de performanță standard, iar divulgările legale acoperă toate problemele majore. Clienții aleg unul sau mai multe obiective specifice în momentul finanțării, iar interfața oferă coaching și recomandări bazate pe rapoarte de progres actualizate. Modificările profilului și tranzacțiile de depunere / retragere pot genera, de asemenea, reechilibrări și consultanță pentru investiții noi.
Depozitele necesită logare în pagina de administrare a contului și efectuarea unei solicitări care este trimisă unui cont bancar conectat. Utilizatorii pot automatiza procesul prin configurarea depozitelor recurente. Retragerile sunt solicitate prin interfața contului, dar primirea fondului durează până la 7 zile lucrătoare dacă pozițiile trebuie închise pentru a strânge numerar. Nu există nicio marjă de utilizare, iar numerar în conturi nu câștigă niciun interes. Nu este clar dacă împăratul și Folio beneficiază financiar de numerar în conturi. Nici o firmă nu oferă servicii bancare, reflectând din nou accentul doar pe serviciile de bază.
Conținutul portofoliului
2.7Scorul de risc numeric al unui client se descompune în categorii calitative tipice împărțite între obiective conservatoare, echilibrate și creștere. Alocările propuse urmăresc sectoarele pieței care oferă un set divers de stocuri plătitoare de dividende. Deținătorii de conturi pot activa și dezactiva reinvestirea de dividende, dar valoarea acestei tehnici de investiții este accentuată în materialele de marketing.
Alocările de portofoliu se descompun în zece sectoare majore:
- Capsule de consumUtilitățiFinanțareConsumator discreționarIndustrialEnergieSistență medicalăAsiguranță, tehnologieMateriale de bază
Aceste categorii pot fi împărțite în continuare în sub-sectoare conexe.
Opțiunile de acțiuni pot include companii conștiente din punct de vedere social, dar algoritmii nu se filtrează activ pentru aceste operațiuni „verzi”. Fiecare portofoliu conține 15 până la 44 de stocuri, în funcție de răspunsurile la întrebările legate de toleranța la risc. Algoritmii achiziționează acțiuni fracționate ale acțiunilor cu istoric de dividende pe termen lung prin Folio după ce contul este finanțat. Contul este reechilibrat automat cel puțin o dată pe an. Portofoliul nu conține FET, fonduri mutuale sau produse cu venit fix.
Emperor prezintă o carte albă științifică privind tehnicile de portofoliu executate de algoritmii consilierului. Stocurile din universul lor de piață sunt denumite „Dream Team”, identificate printr-un proces care caută un istoric de dividende lung și stabil, managementul companiei conservatoare și valoarea justă percepută la nivelul prețurilor actuale.
Managementul portofoliului
2.2Întrebările frecvente descompun tehnicile de management algoritm teoretizate în cartea albă prin conceptele financiare ale: ancorare, aversiune la regret, dispoziție, retrospectivă, familiaritate și auto-atribuire care duc la încredere. Acordul cu clienții Folio nu include nicio recoltă de impozit sau cheltuieli de plată peste noapte într-un cont aprobat de FDIC. Împăratul reechilibrează automat doar o dată pe an, mai mic decât standardul industriei.
Clienții nu pot schimba compoziția finală a valorilor de portofoliu definite de sistem și nici nu pot adăuga sau scădea titluri din mix după finanțarea contului, decât pentru a aloca numerar. Nu există facilități de administrare a capitalului deținut prin conturi la alte brokeraj.
Mai mult, clienții nu pot împrumuta cu conturi și nici nu pot folosi serviciile bancare standard disponibile în conturile de brokeraj obișnuite Folio. Întrebările frecvente recomandă clienților „să aibă acces” la un administrator de portofoliu, ceea ce înseamnă că contactul are loc prin e-mail și nu prin telefon.
Experiența utilizatorului
2.2Experiență mobilă
Site-ul Emperor Investments este sigur și receptiv, dar compania nu oferă aplicații mobile pentru niciun sistem de operare. Aceasta marchează o omisiune majoră într-o nișă a industriei financiare orientată către investitori de milenii. Pagina principală este de asemenea înșelătoare în această privință, cu o captură de ecran a paginii de gestionare a contului de pe un iPhone.
Experiență desktop
Site-ul web este ușor de navigat, evidențiind caracteristici, servicii și dezvăluiri majore ale contului. Accesul la procesul de configurare a contului fără parolă este revigorant, permițând clienților potențiali să examineze abordarea de investiții a robo-consilierului fără a da informații personale. Cu toate acestea, ei trebuie să facă o treabă mai bună, explicând administrarea conturilor zilnice și urmărirea obiectivelor, dincolo de câteva capturi de ecran și descrieri în linii mari.
Serviciu clienți
4.7Linkul de contact se deschide într-un formular simplu de intrare, fără număr de telefon, adresă de e-mail sau chat live. Orele de serviciu între orele 9:00 și 17:00 de luni până vineri nu au fost enumerate pe pagina respectivă, ci mai degrabă găsite în FAQ. Alte pagini includ informații de contact cu adresa de e-mail și numărul de telefon în timp ce deschiderea configurarii contului declanșează o căsuță de chat live.
Întrebările frecvente sunt utile, dar omite informațiile necesare cu privire la gestionarea contului, metodologia de returnare și programul de echilibrare automată, care a fost localizat în tipar. Apelurile la numărul de telefon enumerate au fost primite rapid și a durat în medie 30 de secunde să vorbească cu un reprezentant live.
Educație și securitate
1.8Resursele clienților Emperor sunt utile, dar mai puțin extinse decât rivalii mai consacrați, cu un portal de învățare care prezintă o colecție diversificată de înregistrări generalizate pe blog despre planurile de economii ale colegiului, diversificarea dividendelor, perioadele de deținere, volatilitatea pieței și alte subiecte financiare. Resursele educaționale folio sunt limitate la un blog și o secțiune de cercetare de piață, în timp ce consilierul robo oferă materiale educaționale de bază printr-un blog care este actualizat în mod regulat.
Atât robo-consilierul, cât și broker-dealer-ul folosesc criptare SSL de 256 biți și oferă politici de confidențialitate clare. Folio Institutional deține toate fondurile clienților, oferind acces la asigurarea Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și la asigurarea în exces.
Comisioane și taxe
2.8Împărat percepe tarifare forfetare simple, cu o taxă de 0, 60% din activele administrate anual pentru servicii de consultanță, plătite în 12 rate. Nu există comisioane ETF sau fonduri reciproce, deoarece toate pozițiile sunt luate prin acțiuni fracționate. În plus, nu există taxe de tranzacționare sau retragere, dar Folio Institutional va percepe 100 de dolari pentru a transfera contul către o altă brokeraj. Împărat
Emperor Investments este o potrivire bună pentru dvs.?
Emperor Investments oferă o abordare solidă a investițiilor automatizate, cu o echipă de management cu experiență și algoritmi maturi care execută o abordare conservatoare a pieței prin strategii dovedite de reinvestire a dividendelor. Consultanța oferă o potrivire excelentă pentru tinerii investitori care caută un management conservator al banilor, însă lipsa transferului sau a capacității contului comun va obliga mulți clienți potențiali să se uite în altă parte. Toate rentabilitățile și informațiile istorice slab dezvăluite ale companiei scad nivelurile de încredere, dar consilierul roboți poate reface încrederea cu ușurință printr-o documentare mai bună și date cantitative.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
