ETF-uri vs. Fonduri mutuale pentru tineri investitori: o imagine de ansamblu
Poate fi dificil pentru tineri să înceapă să investească. Este posibil să se ocupe de fonduri limitate, datorii de împrumuturi ale studenților sau lipsa de cunoștințe despre cum funcționează investiția în piața de valori. În plus, aceștia se confruntă cu o industrie care este mai interesată să le facă publicitate decât să îi educe cu privire la care ar putea fi cele mai bune opțiuni de luat în considerare.
În niciun caz, acest lucru nu trebuie să împiedice tinerii investitori să nu intre pe piață. Mai degrabă, ar trebui să se educe și să găsească cel mai bun vehicul de investiții pentru a se potrivi nevoilor lor particulare. Având în vedere acest lucru, mulți tineri investitori vor auzi despre fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF) și fonduri mutuale și se întreabă care poate fi cel mai bun. Nu există un răspuns simplu la această întrebare, deși există anumite lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când decideți între cele două. Iată câteva lucruri de luat în considerare. (Pentru mai multe, consultați: Fondul mutual sau ETF: Care este potrivit pentru dvs.? )
Cheie de luat cu cheie
- Fondurile mutuale sunt de obicei gestionate activ, mai degrabă decât urmărirea pasivă a unui singur indice. În anumite cazuri, acest lucru aduce o valoare adăugată unui fond. Mulți brokeri online oferă acum ETF-uri fără comision, indiferent de soldul contului. Atunci când urmează un indice standard, ETF-urile sunt, de asemenea, mai eficiente din punct de vedere fiscal și mai lichide decât fondurile mutuale; Acest lucru poate fi excelent pentru investitorii care doresc să-și construiască averea pe termen lung. Multe fonduri mutuale necesită o sumă minimă de bani pentru a deschide un cont. În general este mult mai ieftin să cumpărați fonduri mutuale direct printr-o familie de fonduri, chiar dacă puteți cumpăra prin un broker.
ETF-uri
ETF-urile sunt noul (e) copil din blocul investițional. Au început să tranzacționeze pentru prima dată în 1993 și au crescut în popularitate de atunci. Există multe lucruri care țin de ETF-uri, cum ar fi:
- Acestea sunt, în general, mai ieftine decât fratele lor de fonduri mutuale, cu un raport mediu de cheltuieli de 0, 21% în 2017 față de 0, 59% pentru fondurile mutuale, potrivit cercetărilor ICI (Investment Company Institute). un fond mutual. Puteți cumpăra ETF-uri prin intermediul oricărui broker online, în timp ce fondurile mutuale nu sunt întotdeauna disponibile de la toți brokerii.
Există alte câteva diferențe semnificative între ETF-uri și fondurile mutuale, deși lista de mai sus oferă o perspectivă bună la nivel înalt care va beneficia de majoritatea investitorilor tineri. Pentru cei mai mulți care au timp greu să îndeplinească minimele inițiale pentru fondurile mutuale, ETF-urile pot fi o alternativă excelentă. Acest lucru este în special în cazul în care urmează o strategie de cumpărare pe termen lung de lipire la indicii mainstream. (Pentru mai multe, consultați: lichiditatea ETF: de ce contează .) În timp ce raporturi de cheltuieli mai ieftine și cifra de afaceri mai mică este bună, nu este adevărat pentru toate ETF-urile. De fapt, nebunia ETF i-a determinat pe unii să creeze ETF-uri care să urmărească indici obscuri care adesea tranzacționează foarte rar. ETF-urile fără comisioane menționate anterior pot fi bune, dar, în unele cazuri, le lipsește fonduri indice solide care urmăresc un indice cunoscut.
Tinerii investitori ar trebui să ia în considerare cât de activ intenționează să tranzacționeze ETF-uri, deoarece tranzacționarea activă va duce la o creștere a comisioanelor generale.
Un alt dezavantaj potențial pentru un ETF este că va face ceea ce face indicele pe care îl urmărește. Brent D. Dickerson, planificator financiar certificat (CFP), fondator al Trinity Wealth Management, spune: „Dezavantajul unui ETF este că va face ceea ce face indicele pe care îl urmărește. Deci, de exemplu, dacă investești într-un ETF care urmărește S&P 500, în cazul în care își pierde 40% din valoare, atunci ETF va face acest lucru. Cu un fond mutual, managerul nu este investit în mod obișnuit în aceleași active ca indicele… și astfel, există posibilitatea de a merge mai bine. decât ETF. Același lucru este valabil și pentru piețele în creștere. Dacă indicele crește cu 40%, așa va fi ETF. Fondurile mutuale gestionate în mod activ pot vedea o performanță mai mare a indexului, dar acest lucru nu poate fi dublat o dată și din nou pe perioade lungi. a timpului ".
Fonduri comune
Deși nu sunt la fel de în vârstă ca ETF-urile, fondurile mutuale pot fi o opțiune excelentă de investiții pentru mulți tineri investitori. Este posibil să nu fie disponibile prin toate brokerajele, dar în cele mai multe cazuri, le puteți achiziționa direct de la familia fondului dat. Cele mai multe familii de fonduri facilitează, de asemenea, scurgerea de bani la intervale stabilite, ceea ce este o caracteristică excelentă pentru tinerii investitori care încearcă să stabilească un model de investiții consecvent. „Pentru tinerii investitori care doresc să investească singuri, cred că fondurile mutuale cu costuri reduse sunt un slam dunk. Este mult mai ușor și mai eficient să implementăm tipul de investiție automată de $ xa lună, care este cel mai frecvent pentru tinerii investitori cu fonduri mutuale.
Aceștia pot merge la o companie cu fonduri low cost precum Vanguard și pot stabili un program de investiții automate în care probabil se scot 100 de dolari din contul lor de verificare la fiecare două săptămâni și se investesc într-un Roth IRA. Acestea pot configura acest lucru cu câteva minute de lucru și apoi lasă pur și simplu programul de investiții să se întâmple ”, spune Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP și consilier principal al Resource Planning Group.
Fondurile mutuale sunt, în medie, mai scumpe decât ETF-urile. După cum am menționat, raportul mediu de cheltuieli pentru ETF-uri este de 0, 21%. Pe de altă parte, fondurile mutuale, în medie, sunt de 0, 59%, deși multe sunt peste 1% din cauza unor comisioane 12b-1, care în esență compensează consultanții pentru vânzarea unui fond dat. În general, fondurile mutuale sunt gestionate în mod activ. Gestionarea activă nu este, în sine, un lucru rău, deși poate aduce un plus de situații de costuri și impozite pentru tinerii investitori pe care s-ar putea să nu le aștepte sau să știe să gestioneze. În plus, există riscul unei slabe performanțe a pieței globale.
consideratii speciale
Multe fonduri mutuale au minimuri pentru a deschide un cont. În multe cazuri, poate fi de 1.000 $ sau 2.500 USD, deci nu puteți investi în fondul dat decât dacă aveți acea sumă de bani pentru a investi. Pentru tânărul investitor care abia începe, acest lucru îi poate reține atunci când altfel ar putea investi într-un ETF.
