Ce este Autoritatea bancară europeană (ABE)?
Autoritatea bancară europeană (ABE) este un organism de reglementare care se străduiește să mențină stabilitatea financiară în întreaga industrie bancară a Uniunii Europene (UE). Acesta a fost înființat în 2010 de Parlamentul European, înlocuind Comitetul Supraveghetorilor Bănci Europene (CEBS).
Cheie de luat cu cheie
- Autoritatea bancară europeană (ABE) își propune să mențină stabilitatea financiară în industria bancară a Uniunii Europene prin efectuarea de controale de solvabilitate regulate. ABE asigură transparența pieței, exercită controlul de calitate asupra noilor instrumente bancare și protejează investitorii. Exercițiile de transparență EBA implică cultivarea datelor pe capitalul, profiturile și pierderile băncii, riscul de credit și alte valori.
Noțiunile de bază ale Autorității bancare europene (EBA)
ABE are sarcina de a dezvolta standarde și reguli tehnice de reglementare pentru firmele financiare pe piața internă a UE. Supraveghează instituțiile de creditare, firmele de investiții și instituțiile de credit. Normele pe care le impune sunt concepute pentru a atinge următoarele obiective:
- Mențineți integritatea sectorului financiar. Protejați valorile publice asigurând transparența pieței.Stabilizați sistemul financiar.Monitorizați calitatea noilor instrumente emise de instituții.Protectați consumatorii, investitorii și deponenții.Regulați supravegherea instituțiilor financiare.
Banca Centrală Europeană (BCE) se asigură că băncile respectă regulile stabilite de ABE, care execută exerciții anuale de transparență și teste de stres pe mai mult de 100 de bănci din UE. Aceasta implică cultivarea datelor fiscale cu privire la capitalul băncii, activele ponderate la risc (RWA), profiturile și pierderile înregistrate, riscul de piață și riscul de credit. Testele de stres pe care EBA le impune instituțiilor financiare încearcă să stabilească dacă fiecare instituție ar rămâne solventă în urma crizelor financiare.
Exemplu din lumea reală a Autorității bancare europene (EBA)
Testul de stres 2016 realizat pe 51 de bănci din 15 țări ale UE și Spațiul Economic European (SEE) a relevat faptul că numai Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) din Italia nu avea rezerve de capital adecvate necesare pentru a produce un șoc economic de trei ani.
După aceste rezultate, MPS a eliminat multe dintre împrumuturile sale neperformante din bilanț, într-un efort strategic de a-și ridica nivelul de capital până la pragul necesar.
Atribuțiile EBA sunt de anvergură, întrucât poate anula autoritățile de reglementare naționale care se lasă abandonate în reglementarea băncilor.
Istoric despre EBA
BCE supraveghează băncile pentru a se asigura că respectă regulile stabilite de ABE, care a apărut ca parte a Autorității Europene de Supraveghere (ASE), care constă, de asemenea, din Autoritatea europeană pentru asigurări și pensii ocupaționale (AEAPO). AEAPO este responsabilă de protejarea asigurătorilor de asigurare, a membrilor de pensie și a beneficiarilor.
Eficiența operațiunilor bancare
Criza financiară din 2008 și criza datoriilor suverane europene au luminat deficiențele generale în operațiunile bancare ale UE. După prăbușirea bulei ipotecare americane și revelația Greciei potrivit căreia deficitele acesteia erau mult mai mari decât se credea anterior, state din zona Euro ca Portugalia, Irlanda, Spania și Grecia însăși s-au confruntat cu creșterea costurilor de serviciu a datoriei. În consecință, aceste națiuni au căutat salvări din partea instituțiilor internaționale.
Măsurile de austeritate fiscală destinate să ajute țările să părăsească programele de salvare au încetinit creșterea economică europeană. În același timp, introducerea ratelor dobânzilor negative de către BCE și alte bănci centrale a stors marjele băncilor.
Acești factori, împreună cu o reglementare sporită și un management deficitar, au provocat îngrijorări cu privire la sustenabilitatea bancară europeană. În ianuarie 2018, băncile italiene s-au luptat sub greutatea creditelor neperformante în valoare de 360 miliarde EUR (410 miliarde USD), reprezentând aproximativ 25% din PIB-ul țării. Vulnerabilitățile MPS au declanșat îngrijorarea faptului că eșecul său s-ar putea răspândi în întregul sistem bancar global.
