Adolescenții trebuie să aștepte până la împlinirea vârstei de 18 ani sau mai mari pentru a-și aplica și primi propriul card de credit, dar părinții pricepuți din punct de vedere financiar pot pune un card în mâinile copiilor lor înainte de aceasta pentru a-i învăța despre credit și responsabilitatea financiară. Alegerea cărții potrivite pentru un tween sau adolescent depinde de vârsta, maturitatea și abilitatea financiară a copilului.
The Tweens (11-13 ani)
Dacă copilul dvs. nu are un cont bancar, acum este momentul să deschideți unul. A putea accesa un debit sau un card preplătit conectat la propriul cont bancar este un pas în învățarea modului de gestionare a banilor.
Cheie de luat cu cheie
- Adolescenții și adolescenții pot împărtăși cărți de credit cu membrii familiei adulte sau cu tutorii. „Băncile” familiale virtuale pot ajuta la predarea lecțiilor de credit și bancare, fără a deschide un card de credit real. Cardurile sigure și student, precum cele oferite de Citibank și Discover, sunt de două tipuri. de cărți de credit disponibile pentru adulții tineri. Desemnarea unui card de credit pentru un tânăr îi poate ajuta să construiască un istoric de credit solid într-un mediu sigur.
O variantă interesantă la această idee este FamZoo, o bancă virtuală a familiei: Toate cardurile de debit preplătite ale familiei sunt conectate la cardul părinților, care este sursa de finanțare pentru celelalte carduri. Părinții pot supraveghea toată activitatea pe cărțile copiilor, pot automatiza plata pentru sarcini și alocații, deduce cheltuielile și chiar pot plăti dobânzi la economii. Sistemul este conceput pentru a-i învăța pe copii cum să bugeteze, să economisească și să folosească plastic responsabil.
Opțiuni pentru adolescenți mai în vârstă (14–17 ani)
Pentru a învăța adolescenții în vârstă despre riscul real al creanței datoriei de pe cardul de credit, mulți părinți aleg să-și adauge copilul ca utilizator autorizat sau titular al contului comun al unuia dintre conturile părintelui.
Un adolescent sub 18 ani nu poate obține un card de credit tradițional pe nume propriu, iar o persoană cu vârste cuprinse între 18 și 21 de ani poate obține doar unul cu un cosigner sau un venit verificabil, conform Legii CARD din 2009.
Aceasta stabilește un istoric de credit pe fișierul de credit al copilului și îl pune în poziție mai bună pentru a se califica pentru un card tradițional atunci când va veni momentul. Ca titular principal al contului, părintele are controlul și supravegherea completă a contului. Un dezavantaj evident este că părintele este responsabil pentru cont și pentru eventualele taxe suportate. De fapt, pagubele pot merge în orice direcție: creditul copilului va avea de suferit dacă părintele nu reușește să plătească la timp sau are un sold ridicat.
Părintele poate adăuga copilul într-un cont existent sau poate stabili un cont nou special conceput pentru adolescenți. De exemplu, cardul DFCU Student Visa Platinum pentru copii între 14 și 17 ani, cu un părinte sau tutore în calitate de co-semnatari. Limita de credit de pe card este cuprinsă între 250 și 1.000 de dolari, bazată pe demnitatea creditului părintelui. Acest tip de card, precum și alții de acolo, oferă tinerilor adolescenți oportunitatea de a învăța cum să gestioneze creditul și să dezvolte abilități de credit financiar într-un mediu sigur.
Stabilirea creditului ca adulți tineri (18+)
Adolescenții în vârstă au dreptul legal să obțină propriul card de credit (cu venituri verificabile dacă sunt sub 21 de ani). Acesta este un moment excelent pentru a încuraja un adult tânăr să-și asume un nivel mai mare de responsabilitate financiară. Opțiunile pentru cardurile de credit pentru prima dată sunt, în general, cărți securizate sau carduri de student.
Un card securizat este unul care stabilește o limită de credit pe baza mărimii unui depozit de garanție plasat în cont, de obicei între 300 și 500 dolari. Depozitul este păstrat ca garanție pentru neplată. Tranzacțiile sunt efectuate în același mod ca și în conturile tradiționale: utilizatorul face achiziții, cumpărăturile apar în extras și utilizatorul efectuează plata necesară până la data scadenței.
Atunci când alegeți un card securizat, căutați unul care se raportează către birourile de credit ca fiind negarantate (mai favorabile), are o perioadă de grație pentru achitarea cumpărăturilor fără a dobândi dobândă, are o taxă anuală mică sau nicio și are comisioane mici în general. Ratele dobânzilor vor fi în mare parte în comparație cu cardurile nesecurizate, dar în cele din urmă nu ar trebui să conteze, deoarece obiectivul este să învețe adolescentul să plătească soldul în fiecare lună și să evite să plătească dobânda cu totul.
Puține cărți securizate vor obține o notă înaltă pentru fiecare factor, dar merită luate în considerare câteva. Cardul securizat Visa Harley-Davidson nu are nicio taxă anuală și o perioadă de grație de 24 de zile. Nu este un card de student, dar pentru că se adresează oamenilor care încearcă să-și reconstruiască creditul, oferă și o platformă solidă pentru clienții noi de carduri de credit, deoarece raportează agențiilor de credit ca fiind garantate.
Capital One Secured MasterCard nu are nicio taxă anuală și foarte puține taxe suplimentare, cum ar fi pentru tranzacțiile externe - ceea ce face o alegere bună pentru un tânăr care intenționează să călătorească în afara SUA sau să petreacă un semestru sau un an în străinătate.
Carduri de credit pentru studenți
Un card de student este de preferat unui card securizat, deoarece nu este necesar un depozit în numerar. Este un card de credit tradițional, adaptat studenților sau primilor timeri. Acest lucru înseamnă de obicei o limită de credit modestă, dar poate însemna, de asemenea, un tratament mai blând pentru persoanele care încă învață cum să gestioneze creditul în mod responsabil și care pot face o greșeală din când în când. Un card de credit student permite unui tânăr adult să învețe să construiască un istoric de credit sănătos.
Cardul Discover It® Cash Cash Back este un card de recompense fără taxe anuale care nu va impune o rată de penalizare în cont dacă deținătorul cardului plătește cu întârziere. În plus, taxa de întârziere este iertată la prima apariție. Dacă solicitați cardul Discover it și sunteți refuzat, Discover poate extinde o ofertă pentru cardul său securizat. Este o opțiune excelentă și una dintre cele mai favorabile cărți securizate disponibile.
Cardul de credit pentru studenți Journey de la Capital One este un card de recompense fără taxe anuale care plătește recompense bonus posesorilor de carduri care își plătesc facturile la timp.
Majoritatea cărților de student, inclusiv cardul Discover It Student Cash Back, necesită dovada educației din partea solicitantului.
Linia de jos
Un card de credit este un instrument excelent pentru învățarea unei persoane între adolescenți despre credit, cărți de credit, monitorizare de credit, bugetare și gestionarea banilor. Chiar și părinții care nu au gestionat perfect cărțile de credit în trecut își pot ajuta copiii să-și înceapă viața financiară pe piciorul drept. Ca în orice abilitate, gestionarea banilor necesită o practică foarte mare, așa că încurajează-ți copilul să folosească și să plătească soldurile fiecărui ciclu de facturare.
Și pentru orice card, citiți și asigurați-vă că înțelegeți termenii, condițiile și taxele înainte de a aplica, și asigurați-vă că de asemenea, deținătorul dvs. de carduri sau adolescent.
