Însuși sunetul cuvântului pensionare este muzica pentru urechile a milioane de lucrători mai în vârstă - în special a celor care vor fi pregătiți financiar să nu mai funcționeze. Fără șef, fără program, zile lungi de petrecere a timpului liber în soarele Florida, Arizona sau Arizona sau poate California. Ce stat ar trebui să alegeți?
Desigur, nu există un răspuns corect la această întrebare, însă statul în care alegeți să vă pensionați va afecta cât de mult vor ajunge dolarii dvs. de pensionare. Haideți să aruncăm o privire la tipurile de impozitare percepute de diferite state și cum acest lucru vă poate afecta bunăstarea financiară în anii dvs. de aur.
Totul depinde
Dintr-o perspectivă fiscală, stabilirea carei state este „dreptul” de a ieși la pensie va depinde de tipul și suma veniturilor pe care vă așteptați în mod rezonabil să le primiți. Cele nouă state afirmă că, începând cu 2008, nu evaluează impozitul pe venit de niciun fel (Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee și New Hampshire) nu se califică automat drept cel mai bun pentru toți pensionarii. Dacă dețineți mai multe proprietăți de închiriere, atunci cel mai bun stat pentru dvs. poate diferi de cineva al cărui venit primar în afara Securității Sociale va proveni din pensii sau IRA.
Există patru categorii majore de venit pentru care statele diferă în ceea ce privește metodele lor de impozitare:
- Pensii Securitate socialăVanzări fiscale Impozit pe proprietăți
Venit din pensii
Dacă doriți să evadați impozitarea pensiei la nivel de stat, opțiunile dvs. sunt destul de limitate. Începând cu 2009, există doar trei state care nu impozitează veniturile din pensii:
- IllinoisMississippiPennsylvania
New York are prevederi pentru ca unii angajați guvernamentali să primească venituri din pensii fără impozit, dar nu toți pensionarii. Aceste trei state scutesc practic orice fel de venit primit din conturile amânate din impozite, inclusiv pensii, IRA și planuri calificate.
Dacă pensia dvs. este de la guvern sau militar, atunci încă șapte state se deschid pentru a fi luate în considerare:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMass MassachusettsMichiganNew York
Dacă statele menționate anterior nu vă apelează ca paradis de pensionare, alte șapte scutesc cel puțin o parte din veniturile din pensii de la impozitare:
- DelawareGeorgia EdeesotaNew MexicoUtahVirginiaWest Virginia
Statele care impozitează toate veniturile de pensionare la rate relativ ridicate includ California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island și Vermont. Informații mai complete despre modul în care fiecare stat își impozitează veniturile din pensii ale rezidenților pot fi găsite la RetirementLiving.com.
Beneficii ale siguranței sociale
Pensionarii care doresc scutire de la impozitarea securității sociale la nivel de stat au mult mai multe opțiuni decât cei care nu doresc să plătească impozite pe veniturile lor din pensii. În plus față de cele nouă state fără impozit pe venit, începând cu 2009 (New Hampshire și Tennessee numai dividendul fiscal și veniturile din dobânzi), mai sunt încă 27 (plus Washington DC) care scutesc beneficiile de securitate socială de la impozitare.
Celelalte state impozitează toate veniturile din asigurările sociale într-un anumit grad, deși mai multe dintre ele au impus diferite tipuri de limite care se aplică la calcularea sumei datorate pentru acest venit.
Impozite de vânzare
Unele state aleg să-și impoziteze rezidenții în capacitățile lor de consumatori în loc de câștigători sau beneficiari de venituri. Desigur, unele state fac acest lucru în mai multe moduri decât altele. Anumite state impozitează totul, cu excepția cheltuielilor alimentare și medicale, în timp ce altele nu au astfel de excluderi. Apoi, există patru state care (din 2009) nu impun nicio taxă de vânzare de niciun fel:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Dar pensionarii care cântăresc aceste opțiuni ar trebui să aibă grijă să cerceteze impozitele pe vânzări impuse la nivel de oraș și la nivel local în fiecare stat (aceasta este o tendință în creștere rapidă).
Taxe de proprietate
Pensionarii cu dețineri imobiliare substanțiale ar trebui, poate, să acorde mai multă atenție acestei categorii de impozitare mai mult decât oricărui altul, cu excepția probabil impozitării veniturilor. Cu toate acestea, pensionarii care trăiesc cu venituri fixe și își dețin propriile case trebuie să examineze cu atenție și această categorie.
Impozitele evaluate la nivel local și local ar trebui să fie cercetate în detaliu și aici, deoarece acestea pot juca un rol substanțial în suma totală a proprietarului proprietății. (Proprietatea de proprietate nu poate fi o decizie corectă pentru toți pensionarii.)
Cu toate acestea, este posibil ca actualele rate de impozitare să nu spună întreaga poveste; un istoric al creșterii sau scăderii ratelor va avea cel mai probabil impact asupra impozitului pe care îl plătiți de-a lungul timpului. Desigur, ratele de impozitare pe proprietate sunt determinate în cele din urmă de valorile imobiliare și, prin urmare, sunt afectate de factorii obișnuiți, cum ar fi populația, locația și apropierea de interstate, municipalități și artere. Mai mult, multe orașe și localități își bazează ratele de impozitare pe proprietăți pe diferite formule, unele folosind un procent mult mai mare din valoarea de piață a unei proprietăți decât altele.
Studiu de caz: Decizia unde să vă pensionați
Carl Riken și soția sa, Julie, se gândesc să se mute în Arizona. Între slujba sa și linia sa de case de reabilitare, Carl și-a făcut o viață bună în starea actuală de reședință. Însă Carl intenționează să-și continue linia de plecare în Arizona după ce a renunțat la locul de muncă actual și s-a mutat acolo.
Prin urmare, Carl ar trebui să examineze îndeaproape nu numai ratele impozitului pe venit atât la nivel de stat, cât și în rândul localităților în care poate alege să locuiască, ci și impozite pe proprietate, ceea ce poate avea un impact substanțial asupra veniturilor nete pe care le va primi de la reabilitare. Afaceri.
Linia de jos
Acest articol prezintă doar diferențele în modul în care statele colectează venituri de la cetățenii lor. Cei care se gândesc serios să locuiască într-un anumit stat ar fi înțelept să viziteze site-ul Departamentului de Venituri al statului respectiv și ar trebui să consulte probabil un consilier fiscal care lucrează și în acel stat.
