Pierderea la sol reprezintă valoarea totală a pierderii care este acoperită de o poliță de asigurare. Pierderea la sol nu include deductibilele plătite de către asigurat și nici nu include valorile recuperabile din reasigurare.
Reducerea pierderii la sol
Companiile de asigurări iau în considerare o serie de factori, inclusiv pierderi anticipate, atunci când determină valoarea totală a acoperirii pe care sunt dispuși să o extindă pentru un asigurat atunci când subscriu o nouă poliță de asigurare. Considerația de bază a asigurătorului se bazează pe pierderea anticipată, care reprezintă pierderea totală pe care asigurătorul va trebui să o acopere în cazul în care asiguratul nu trebuie să plătească o valoare deductibilă și dacă asiguratorul nu cedează nicio răspundere unei companii de reasigurare.
Asigurătorii oferă adesea asiguraților o serie de opțiuni atunci când vine vorba de echilibrul dintre prime și deductibile. De obicei, cu cât este mai mare deductibilul, cu atât prima este mai scăzută, deoarece o deductibilă ridicată înseamnă că asiguratul este responsabil pentru o parte mai mare a pierderii înainte de declanșarea oricărei acoperiri de asigurare. Asiguratorul ia în considerare frecvența și severitatea creanțelor în raport cu prima pe care o percepe pentru acoperire, inclusiv dacă deductibilul este calculat în totalitate sau pe intervale. O valoare deductibilă ridicată poate reduce expunerea la pierderi la creanțele mici și, prin urmare, poate justifica o primă mai mică, dar o cerere de severitate ridicată poate eclipsa valoarea primei și poate duce la pierderi.
Pentru a reduce datoriile, companiile de asigurare pot utiliza, de asemenea, reasigurare. Acest lucru permite asigurătorului să transfere o parte din pasive către o companie de reasigurare în schimbul unei porțiuni din prima sa. În cazul în care asigurătorul se confruntă cu pierderi cauzate de o cerere împotriva unei polițe acoperite de un acord de reasigurare, asigurătorul poate recupera o parte din pierderile de la reasigurator. Pentru reasigurator, pierderea la sol reprezintă valoarea totală a pierderii de care este răspunzător în conformitate cu acordul de reasigurare pe care l-a făcut cu asiguratorul.
Analiză la sol
Analiza de bază estimează costurile de creanță la sol pentru o anumită cohortă de creanțe, cum ar fi un an de accident / o linie de produs. Aceasta implică analiza expunerii la un nivel individual asigurat și apoi estimarea pierderilor la sol pentru acei asigurați. Pierderile totale pentru cohortă sunt apoi suma pierderilor pentru fiecare asigurat în parte. În practică, metoda este uneori simplificată prin efectuarea analizei individuale asigurate numai pentru asigurații mai mari, cu costurile pentru asigurații mai mici, prin intermediul abordărilor de eșantionare (extrapolate la restul populației asigurate mai mici) sau prin abordări agregate (utilizând ipoteze în concordanță cu analiza asigurată mai mare la sol).
Diferența dintre pierderea la sol, pierderea brută, netă și netă finală
O pierdere la sol este pierderea pentru asigurat sau persoana asigurată; pierderea brută se referă de obicei la creanța făcută către asigurător; pierderea netă se referă de obicei la pierderea brută netă din reasigurare; Pierderea netă finală se referă, de regulă, la pierderea brută netă din reasigurare și la restituiri.
