Fidelity Investments a raportat că numărul de 401 (k) milionari - investitori cu 401 (k) solduri de cont de 1 milion USD sau mai mult - a ajuns la 180.000 la sfârșitul primului trimestru al anului 2019, cu o creștere de 35% față de numărul de 133.800 din 2018. Alăturarea pe rândul celor 401 (k) milionari este de fapt destul de realizabil, dar va trebui să fiți consecvent, răbdător și adecvat în alegerile dvs. de investiții.
Cheie de luat cu cheie
- Începeți să contribuiți la un plan 401 (k) cât mai curând posibil. Contribuieți în mod regulat și la nivelurile corespunzătoare. Aveți grijă în ceea ce privește investițiile dvs. în cadrul 401 (k) și nu vă temeți să vă asumați riscurile, mai ales atunci când sunt tineri.
Contribuie în mod consecvent și suficient
Devenirea unui milionar de 401 (k) merge lent, nu spre deosebire de antrenament pentru a alerga o cursă pe distanțe lungi. Când deveniți eligibil pentru prima dată să contribuiți la un plan 401 (k), contribuiți cât puteți. Potrivit Fidelity, milionarul mediu de 401 (k) a contribuit la 401 (k) pentru 30 de ani în plus. Dacă angajatorul dvs. oferă o potrivire, contribuiți suficient pentru a câștiga meciul complet. A nu face acest lucru înseamnă a lăsa bani liberi pe masă.
Cheia este să începi devreme. Chiar dacă vă puteți permite să contribuiți doar cu 3% din salariu, începeți acum. Încercați să creșteți asta la 4% sau 5% în anul următor și în fiecare an până când vă apropiați de limita maximă a contribuției. Pentru 2020, limita este de 19.500 de dolari, cu o contribuție suplimentară de 6.000 de dolari pentru cei care au peste 50 de ani sau mai mult în orice moment al anului.
Investiți în mod adecvat
Selectați investițiile dvs. de cont 401 (k) în funcție de obiectivele financiare, vârsta și toleranța la risc. Regula generală este că, cu cât aveți mai mult timp până la pensionare, cu atât vă puteți asuma mai multe riscuri. Dacă nu vă asumați o cantitate adecvată de risc, contul dvs. nu va crește atât de repede.
Există nenumărate povești ale participanților la 20 de ani, cu un sau un procent mare din contul lor pe piața monetară a planului sau opțiunea de valoare stabilă. Deși aceste opțiuni prezintă un risc scăzut, istoric nu realizează la fel de mult ca și acțiuni pe termen lung.
Când schimbați locul de muncă, nu ignorați 401 (k) cu vechiul dvs. angajator, sau creșterea acestuia ar putea suferi.
Nu neglijați conturile vechi 401 (k)
Dacă ați schimbat locurile de muncă, va trebui să decideți ce să faceți despre 401 (k) conturi cu angajatori vechi. Aveți mai multe opțiuni: trecerea contului într-un cont individual de pensionare (IRA), lăsarea acestuia în vechiul plan sau rularea acestuia către un nou plan de angajare.
Modul în care transferați banii din conturile existente într-un cont nou are implicații fiscale. Deoarece banii contribuiți la o sumă 401 (k) sunt amânate din impozit, retragerea banilor și nu depunerea acestora într-un nou cont de economii pentru pensii amânate din impozit în termen de 60 de zile ar putea declanșa impozite datorate, plus o penalitate de retragere anticipată de 10% dacă sunteți mai mic de 59½. În schimb, utilizați un rollover direct pentru a evita să plătiți taxe sau penalități la retragere.
Cel mai important este să urmăriți în continuare acești bani. Pe măsură ce mergeți mai departe în carieră și aveți mai mulți angajatori, poate fi dificil să vă amintiți unde se află toate activele. Indiferent de alegerea pe care o faceți acum, poate doriți să le consolidați cu alte conturi de pensionare, ulterior, pentru a vă facilita gestionarea fondurilor.
Cum să devii milionar 401 (k)
Fondurile pentru data țintă nu sunt un glonț magic
Fondurile la data țintă sunt de obicei fonduri mutuale cu un amestec de acțiuni, obligațiuni și alte investiții. Acestea pot fi o opțiune la cheie pentru salvatorii de pensionare, deoarece își bazează agresivitatea pe data de pensionare vizată. Fondurile pentru data-țintă sunt adesea oferite ca opțiune implicită de către sponsorii planului, atunci când angajații nu fac o alegere a investițiilor pe cont propriu.
Deoarece fondurile la data vizată vă oferă un portofoliu diversificat, acestea pot fi o opțiune bună pentru investitorii mai tineri, care poate nu au alte investiții în afara planului lor 401 (k). Cu toate acestea, pe măsură ce acumulați investiții diversificate în afara celor 401 (k), poate doriți să luați în considerare adaptarea investițiilor dvs. 401 (k) pentru a se încadra în situația dvs. generală de investiții.
Unul dintre marile puncte de vânzare oferite de către emitenții de fonduri destinate datei este calea de glisare. Dacă aveți decenii de la pensionare, fondul va conține mai multe investiții orientate către creștere. Pe măsură ce vă apropiați de pensie, fondul va aluneca către un amestec mai conservator de investiții. Asigurați-vă că înțelegeți calea de alunecare pentru orice fond de destinație pe care îl luați în considerare înainte de a decide dacă este potrivit pentru situația dvs. de pensionare. Și, de asemenea, urmăriți taxele: Unele fonduri destinate datei costă mai mult decât alte opțiuni bune de pensionare, cum ar fi fondurile index și fondurile ETF.
Valoarea consilierii financiare
Odată cu înaintarea în vârstă, activele pe care le gestionați vor deveni mai complicate și pot include IRA-urile, anualitățile, planul de pensionare al soțului, o pensie, investiții impozabile și alte active. Angajarea unui consilier financiar pentru a vă ajuta să vă uitați la planul dvs. actual 401 (k) în contextul acestor alte investiții vă poate ajuta să beneficiați la maxim de 401 (k).
Multe planuri oferă participanților acces la consultanță pentru investiții, uneori contra cost, prin intermediul furnizorului de plan sau al serviciilor online. Calitatea acestui sfat variază, așa că faceți temele înainte de timp. Întrebați dacă sfatul ține cont de investiții externe și de situația dvs. generală.
Linia de jos
A lua măsuri timpuriu și continuu pe parcursul vieții profesionale este esențial pentru a maximiza valoarea contului dvs. de 401 (k) și a deveni milionar de 401 (k). Contribuie constant, investește în mod corespunzător pentru situația ta, nu ignoră conturile vechi de 401 (k) și solicită sfaturi dacă este nevoie.
