În ultimele decenii, fondurile mutuale au devenit un mijloc de investiții din ce în ce mai popular pentru mase. Investitorii care participă la un plan de pensionare sponsorizat de companie sau care au un portofoliu individual de investiții sunt adesea confruntați cu o alegere amețitoare de fonduri, fără a înțelege implicațiile asupra valorii generale a investiției lor. Faptul copleșitor este faptul că majoritatea fondurilor mutuale au o performanță totală a pieței bursiere.
Ce inseamna asta? Gândiți-vă la acest fel: dacă angajați un antrenor personal care să vă ajute să arătați și să vă simțiți mai bine, vă așteptați rezultate mai bune decât cele pe care le puteți obține de unul singur. Cu alte cuvinte, cheltuirea de dolari câștigați cu greu ar trebui să vă aducă ceva de valoare. Plătește cuiva comisioane și comisioane pentru a crește valoarea portofoliului dvs., atunci când este ceva ce puteți face pe cont propriu, este în cel mai bun caz inutil și, în cel mai rău caz, o extravaganță neplăcută.
Să examinăm modul în care îți poți construi propriul fond mutual și deschide o cale către performanță, nu spre mediocritate. (Pentru lectură aferentă, consultați „Cum să depășiți piața”).
Înțelegerea fondurilor și încărcărilor mutuale
Fondurile mutuale sunt, în esență, un coș al mai multor, sau uneori sute, de acțiuni individuale. Ca investitor de fonduri mutuale, plătiți administratorului de portofoliu pentru a cumpăra și vinde acțiuni și / sau obligațiuni în numele dvs. Acești investitori îți transmit cheltuielile sub forma unui raport de cheltuieli. Nu se opresc aici: unele fonduri vă taxează o „încărcare” pe baza clasei de acțiuni de fond pe care le cumpărați. Încărcările sunt taxe pentru cumpărarea și / sau vânzarea de fonduri. Sarcina unui fond mutual este cea mai mare dacă fondul este cumpărat și apoi vândut pe termen scurt.
De obicei, administratorii de fonduri doresc controlul asupra banilor dvs. pentru perioade mai lungi de timp și descurajați tranzacționarea sau acoperirea fondurilor mutuale. Indiferent dacă cumpărați un fond pentru un an sau douăzeci, evitarea fondurilor care au o încărcare vă va economisi dolari. Aceste cheltuieli, deși divulgate și transparente, sunt destinate rentabilității potențiale, în special pe orizonturi de investiții mai lungi.
Cum să-ți construiești propriul fond mutual
Înainte de a începe
Puteți începe să vă construiți propriul coș de stocuri făcând unele teme. Investiția timpului dvs. vă va economisi dolari pe termen lung. Pe lângă timpul dvs., singura dvs. cheltuială este taxa de tranzacție pentru a cumpăra și vinde stocuri. Cele mai multe brokeraj cu reduceri astăzi percep mai puțin de 20 de dolari pe o tranzacție.
Pentru a începe stocurile bune este esențial pentru a evita cheltuielile de tranzacționare recurente: stocurile bune sunt cele pe care le deții, în timp ce stocurile pe care le descarci sunt „pierderile”. Căutați prin Investopedia și site-uri precum Yahoo Finance, Motley Fool sau CBS MarketWatch și începeți o listă de vizionare a companiilor cu care să vă familiarizați.
Companii precum Wal-Mart (NYSE: WMT), Microsoft (Nasdaq: MSFT), Target (NYSE: TGT) și alte pictograme ale afacerilor americane pot constitui baza unui portofoliu principal de acțiuni. Dacă știți foarte puțin despre stocuri, luați o clasă despre elementele fundamentale ale investițiilor la un colegiu comunitar, cumpărați o carte sau două despre alegerile de investiții de bază sau căutați tutorialele de investiții situate pe acest site.
Rețineți că nu toate fondurile mutuale sunt create egale. Dacă nu aveți timp sau înclinație pentru a vă construi propriul portofoliu, atunci vizați fonduri mutuale cu un raport de cheltuieli mai mic de 1% și evitați cu orice preț încărcările.
Rămânând în față
Poate cel mai important factor în a decide dacă un fond merită să investești în dolarul tău de investiție este performanța relativă a acestuia - cum se compară fondurile tale potențiale noi cu indicele și cu colegii săi. Fiecare fond are un punct de referință comparativ cu performanța și cheltuielile. Cel mai frecvent este indicele Standard & Poor's 500, dar există și alte câteva care sunt proeminente.
Dacă fondul dvs. are o performanță mai mică, iar administratorul fondului vă încasează bani pentru a face performanțe reduse, s-ar putea să fie momentul să continuați. Da, există un adevăr în legătură cu faptul că performanțele anterioare nu garantează rezultatele viitoare, dar puteți ajuta la optimizarea performanțelor viitoare prin minimizarea costurilor inutile, cum ar fi încărcările și raporturile cu cheltuieli mari. Site-uri precum Morningstar și Lipper prezintă o imagine bună a performanței și costurilor relative. Introduceți pur și simplu simbolul fondului dvs., iar datele relevante ar trebui să fie ușor disponibile pentru analiza dvs.
O altă opțiune pe care investitorii ar trebui să o ia în serios este introducerea banilor într-un fond index, care este un fond strict corelat cu un anumit indice - să zicem, Dow Jones 30 sau Nasdaq. Aceste fonduri nu tranzacționează sau nu revin stocurile frecvent, de aceea cheltuielile sunt minime; în plus, acestea sunt de obicei fonduri fără încărcare. Experții din industrie îl creditează pe Jack Bogle și familia lui Vanguard de fonduri ca fiind liderii indice de cheltuieli mici care investesc pe viață.
Unul dintre dezavantajele sau riscurile inerente de a investi în fonduri index este faptul că vă aflați la mila compoziției acelui indice. Cu alte cuvinte, dacă compoziția S&P 500 sau Dow Jones se schimbă, sunteți blocat la ceea ce gestionarii de bani se referă la un efect de reechilibrare. De asemenea, mulți susțin convingător că acești indici se adaptează lent la economia de ansamblu.
De exemplu, una dintre cele mai de succes companii și acțiuni din ultimul deceniu a fost Apple Inc. (Nasdaq: AAPL). Dacă dețineți un fond mutual care a fost indexat cu acțiunile Dow Jones 30, nu dețineți acțiuni Apple. Dacă Apple ar trebui să fie inclus în Dow 30 este cu siguranță discutabil, dar faptul este că investiția dvs. în ceea ce se presupune că reprezintă un coș larg de companii americane ar putea, de fapt, să nu fie suficient de reprezentativă. (Pentru a afla mai multe, citiți „De ce contează Dow.”)
Linia de jos
Investiția în fonduri mutuale tradiționale nu este neapărat incompatibilă cu îndeplinirea obiectivelor dvs. financiare, dar majoritatea acestor fonduri vă plătesc cu un cost din buzunar pentru performanțele secundare. Construirea propriului fond mutual sau cel puțin minimizarea cheltuielilor inutile este esențială pentru optimizarea rentabilităților pe termen lung. Investitorii începători ar putea dori să considere fondurile de index ca o opțiune low-cost înainte de a se aventura și a cumpăra acțiuni individuale. Rețineți că construirea propriului fond necesită efort suplimentar, dar instrumentele necesare sunt disponibile cu ușurință pe web - mai mult ca niciodată.
Cercetarea și persistența sunt esențiale pentru construirea unui fond mutual de succes. Va dura timp, dar recompensele pot include randamente mai mari, costuri mai mici și satisfacția și încrederea personală care vin cu un loc de muncă bine făcut. (Pentru a vă construi propriul portofoliu, consultați „Creați-vă propriul portofoliu de capitaluri proprii în SUA”).
