Înainte de a aborda întrebarea cum să împrumutați de la un Roth IRA, iată o actualizare rapidă a modului în care funcționează un Roth. Contribuțiile la un Roth IRA nu sunt deductibile fiscal atunci când le faci. Cu toate acestea, distribuțiile dvs. vor fi scutite de impozite, atâta timp cât veți avea peste 59½ ani. Acest statut neexploat se aplică atât contribuțiilor dvs. originale, cât și câștigurilor obținute la acestea.
Mai mult, spre deosebire de IRA-urile tradiționale, nu trebuie să luați niciodată distribuții minime (RMD) necesare de la IRA-uri Roth. De fapt, dacă nu aveți nevoie de bani, puteți lăsa întregul cont moștenitorilor.
Cheie de luat cu cheie
- Regulile IRS nu vă permit să împrumutați de la un Roth IRA, în același mod în care puteți împrumuta și rambursa 401 (k). Retragerile de la un IRA Roth (înainte de vârsta de 59½) au o penalitate de 10%. preluat dintr-un Roth IRA este înlocuit sau reportat într-un alt cont de pensionare calificat în termen de 60 de zile, nu există nicio penalitate. Distribuțiile în scopuri cum ar fi cumpărarea unei prime locuințe sau anumite cheltuieli medicale pot beneficia de retrageri fără penalități, dar numai dacă Roth IRA este deschis de cinci ani sau mai mult.
Împrumut de la un IRA Roth
Tehnic, nu puteți lua un împrumut de la un Roth IRA. Dar sunteți liber să vă retrageți contribuțiile în orice moment, fără să plătiți penalități. Dacă doriți să retrageți câștigurile din contribuții, totuși, este posibil să fiți obligat să plătiți o penalitate de 10%.
Există, de asemenea, o modalitate de a răspunde cerințelor IRS dacă aveți nevoie să împrumutați bani doar pentru o perioadă scurtă de timp. În ambele cazuri, va trebui să lucrați cu instituția financiară care se ocupă de Roth IRA pentru a vă asigura că completați formularele corespunzătoare.
În conformitate cu IRS, puteți efectua o retragere fără taxe din o parte sau din toți banii din Roth IRA, atât timp cât repuneți banii în același Roth IRA sau într-un IRA tradițional în termen de 60 de zile. Aceasta se numește Roth IRA rollover și este adesea folosită pentru a transfera fonduri 401 (k) atunci când schimbați locurile de muncă sau doriți mai multe opțiuni de investiții decât vă oferă 401 (k). Atunci când banii vi se dau pentru a fi depus în contul dvs., se numește rolul indirect.
Nu uitați că banii pe care îi scoateți din Roth IRA și nu îi înlocuiți vor fi cu atât mai puțini pentru pensionare într-o zi.
- Distribuția este folosită pentru a cumpăra, construi sau reconstrui prima casă. Aveți cel puțin 59½ ani în momentul distribuției. De curând ați devenit dezactivat
Rețineți că retragerea banilor din Roth IRA nu este cea mai bună modalitate de a obține un împrumut, mai ales dacă nu îl puteți rambursa în termen de 60 de zile. Nu numai că puteți face obiectul unor penalități și impozite, dar fondurile scoase din cont nu vor câștiga declarații fără taxe și vă vor ajuta să vă economisiți economiile la pensie.
Consilier Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Împrumuturile nu sunt permise din IRA sau planuri bazate pe IRA, cum ar fi SEP-uri, SARSEP-uri și planuri SIMPLE IRA. Împrumuturile sunt permise din planuri calificate care îndeplinesc cerințele de la 401 (a), planuri de anuitate care satisfac cerințele de la 403 (a) s sau 403 (b) s și planuri guvernamentale.
Acestea fiind spuse, suma principală a unui RRA IRA poate fi retrasă fără nicio consecință fiscală, deoarece ați plătit deja impozite pe fondurile respective… dar suma pe care IRA a apreciat-o nu este disponibilă pentru retragere fără a plăti anumite tipuri de impozite și taxe..
Există, de asemenea, excepții, cum ar fi atunci când convertiți fondurile dintr-un IRA tradițional în IRA Roth, atunci suma convertită poate să nu fie disponibilă pentru retragerea fără penalități timp de cinci ani.
