Ce este analiza Annuity?
O contravaloare de rentă sau o primă reprezintă banii pe care o persoană îi plătește unei companii de asigurări pentru a finanța o rentă sau pentru a primi un flux de plăți de rentă. O pensie anuală poate fi făcută ca o sumă forfetară sau ca o serie de plăți, denumite adesea contribuții.
Cheie de luat cu cheie
- Contravaloarea anuală este o plată sau o primă făcută pentru finanțarea unei rente.Anuitățile pot fi structurate în mai multe feluri, cum ar fi imediate sau amânate, fixe sau variabile, și calificate sau necalificate..Anunțurile diferențiate permit deținătorilor de cont să trimită contribuții pentru a câștiga dobânzi și să amâne primirea plăților până la o dată ulterioară.
Cum funcționează considerațiile de Annuitate
Proprietarii de conturi care primesc plăți de venit din renta pot alege frecvențe diferite de distribuție, cum ar fi lunar, trimestrial, semianal sau anual. Plățile se bazează pe mai mulți factori, inclusiv valoarea contravalorii de rentă sau valoarea acumulată a unei rente amânate existente, vârsta la care rentatarul începe să primească plăți, speranța de viață a rentatarului sau durata termenului, rentabilitatea anticipată a investiției, și dacă anuitatea este fixă sau variabilă. Plățile pot fi garantate pentru viața anualului sau pentru o anumită perioadă (de exemplu, 5, 10 sau 20 de ani). Plățile garantate pentru un termen mai scurt sunt adesea mai mari.
Cum funcționează Annuitățile
Analitele pot fi structurate în funcție de o gamă largă de detalii și factori. Anualitățile imediate generează un flux de plăți la emitere. Anualitățile amânate sunt produse de pensionare în care plățile sunt amânate până la inițierea de către proprietarul contului. Deținătorii de conturi pot remite contribuții în conturile lor pentru a câștiga dobânzi; în funcție de structura fiscală (de exemplu, calificată sau necalificată), considerațiile sau contribuțiile pot fi limitate. Anuirea anualității amânate solicită funcția de plată, în care se efectuează un flux de plăți.
Analitele pot fi structurate în general sub formă fixă sau variabilă. Anualitățile fixe câștigă rate fixe de dobândă și au adesea o rată minimă garantată. Anualitățile variabile permit proprietarilor de cont să investească în fonduri legate de piață. Cele mai multe anuități variate variate au un cont fix, care oferă o acoperire de protecție împotriva fluctuațiilor pieței. Unele anuități imediate conțin un cont variabil, permițând proprietarului să investească fonduri diferite. Din acest motiv, plățile din aceste anuități diferă adesea.
Anuitățile pot fi create astfel încât, la anuitizare, plățile să continue, atât timp cât fie rentatarul, fie soțul lor (dacă este ales prestația de supraviețuire). Exemple de anuități garantate pe viață includ anualitatea numai pe viață (plățile sunt garantate doar pentru viața anurantului) și viața cu o rentă pe o perioadă garantată (plățile sunt garantate pentru viața anurantului, dar dacă acesta decedează în perioada garantată, restul garantat plățile sunt plătite beneficiarului său. În mod alternativ, anuitățile pot fi structurate pentru a plăti fonduri pentru o anumită perioadă, cum ar fi 20 de ani.
consideratii speciale
Aceste instrumente nu sunt destinate tuturor, în special celor care pot avea nevoie de acces la banii lor. Anualitățile amânate au adesea programe de predare, în care toate sau o parte din banii retrași sunt supuse unei penalități. Taxele în timpul perioadei de predare pot fi mari, cu atât mai mult în primii ani de proprietate. Aceste perioade de predare pot dura oriunde între doi și mai mult de zece ani, în funcție de produsul special. Taxele de predare pot începe de la 10% sau mai mult, deși penalitatea scade în mod obișnuit anual în perioada de predare. Pentru unele anuități imediate, nu sunt posibile predările după începerea plăților.
Unii consilieri susțin că investitorii care caută un flux de plăți își pot structura instrumentul asemănător rentei cu o combinație de acțiuni plătitoare de dividende, scări de obligațiuni și piețe monetare. Printre avantajele acestei abordări se numără taxele mici și accesul gata la numerar.
