Inflația este ceva ce majoritatea americanilor probabil nu se gândesc la multe, dar are o influență semnificativă asupra vieții lor financiare. Inflația nu afectează numai prețurile bunurilor de consum; dar guvernul federal îl folosește, de asemenea, ca punct de referință pentru a determina dacă crește limitele de contribuție la planurile de pensionare calificate sau pentru a ridica prestațiile lunare de securitate socială.
Tutorial: Bazele planificării pensiei
La nivel individual, rata inflației afectează cât de mult vor valora banii dvs. de pensionare. În timp, poate scoate o mușcătură serioasă din oul tău de cuib. Înțelegerea modului în care inflația vă poate răni strategia de pensionare este o necesitate pentru a vă asigura că aveți suficiente active pentru a rezista în anii următori.
Câți bani pot pierde pensionarii?
În ceea ce privește suma reală a inflației poate costa pensionarii, numerele sunt uimitoare. Institutul LIMRA Secure Retirement a construit un model care să demonstreze efectul pe care inflația l-ar putea avea asupra beneficiului mediu de securitate socială pe o perioadă de 20 de ani. Potrivit cercetărilor sale, o rată a inflației de 1% ar putea înghiți 34 406 USD din beneficiile pensionarilor. Dacă rata inflației ar crește până la 3%, deficiența ar totaliza peste 117.000 USD. Acest grafic ilustrează impactul diferitelor rate ale inflației în timp.
Acest model presupune un nivel moderat de cheltuieli. Pentru un pensionar ale cărui cheltuieli lunare bugetate sunt mai mari, impactul inflației este probabil resimțit și mai profund.
Inflația diminuează puterea de cumpărare a pensionarilor
Principala preocupare pentru pensionari este modul în care inflația afectează puterea lor de cumpărare. Acest lucru este adevărat chiar dacă inflația rămâne scăzută, deoarece persoanele în vârstă sunt mai mari decât consumatorii mai tineri să cheltuiască bani pe lucruri care tind să crească în preț, cum ar fi asistența medicală.
Conform Centrelor pentru Medicare și Medicaid Services, cheltuielile de sănătate pe cap de locuitor pentru vârstnicii americani au fost de trei ori mai mari decât ale unui adult care lucrează și de cinci ori mai mult decât ale copiilor în 2010, cu o medie de 18.424 dolari pe an.
În 2014, CMS a estimat că cheltuielile medicale au crescut cu 5, 4% în general. În aceeași perioadă, inflația a înregistrat o medie de doar 1, 6%. Asta înseamnă că, chiar și atunci când inflația este scăzută, pensionarii vor fi loviți mai tare decât alții, deoarece costurile care îi afectează cel mai mult tind să continue să crească.
Inflația scăzută devine și mai problematică atunci când Administrația de securitate socială (SSA) nu emite o creștere anuală a costului vieții pentru cei care beneficiază de prestații. În 2016, de exemplu, nu a existat nicio ajustare, deoarece indicele prețurilor de consum, care este utilizat pentru a calcula rata inflației, a rămas neschimbat față de al treilea trimestru 2014 până în al treilea trimestru 2015.
Asistența medicală nu este singurul element care poate spori cheltuielile pensionarilor. Locuința, călătoriile și sprijinirea copiilor adulți influențează, de asemenea, cât cheltuiesc vârstnicii. Un sondaj realizat de Institutul de Cercetare a Beneficiilor Angajatilor a constatat că 45, 9% dintre pensionari au petrecut mai mult în primii doi ani după ce s-au pensionat decât au făcut-o în anii imediat înainte. Douăzeci și opt la sută dintre gospodării cheltuiau 120% din veniturile lor înainte de pensionare în aceeași perioadă, ceea ce sugerează că unii seniori se confruntă cu o inflație în stilul de viață.
Ce pot face pensionarii pentru a reduce efectele secundare ale inflației
În timp ce persoanele în vârstă nu pot afecta în mod direct rata inflației, există modalități de a minimaliza umbra pe care o aruncă asupra pensionării.
Reducerea costurilor pentru locuințe, de exemplu, este un pas în direcția bună. Tranzacționarea într-o casă mai mare pentru una mai mică, chiar dacă ipoteca este plătită, reduce ieșirea lunară pentru impozitele pe proprietate, utilitățile, asigurarea proprietarilor de locuințe și întreținerea.
O altă mișcare inteligentă este adăugarea investițiilor în portofoliul dvs., care este probabil să crească în valoare odată cu creșterea inflației. Un trust de investiții imobiliare (REIT) sau stocurile din sectorul energetic, de exemplu, sunt mai bine poziționate pentru a vedea valoarea acestora să crească în tandem cu rata inflației.
Amintiți-vă doar să echilibrați investițiile pe acțiuni cu opțiuni mai conservatoare, cum ar fi obligațiunile, care sunt mai previzibile și tind să ofere randamente stabile.
Linia de jos
Inflația poate fi un criminal de pensionare, dar nu trebuie să fie pentru persoanele în vârstă care își fac timp să dezvolte un plan pentru a-l învinge. Reducerea cheltuielilor, crearea unui buget de pensionare realist și mobilizarea investițiilor pot ajuta toate la reducerea inflației care ar putea aduce economii pe termen lung.
