La suprafață, ideea că puteți economisi 1 milion de dolari pentru pensionare atunci când trageți un salariu minim cu salarii pare imposibilă, dar se poate face.
Luați în considerare următorul exemplu din viața reală. În 2014, un Brattleboro, Vt., Consilier și însoțitor de benzinărie, numit Ronald Read, a murit la 92 de ani, dar nu înainte de a economisi în liniște 8 milioane de dolari. Când testamentul a fost în cele din urmă testat, vecinii au aflat că bărbatul neatestat care se deplasa către magazinul său de la mâna a doua Yaris a lăsat 6 milioane de dolari la biblioteca și spitalul său local.
Iată cum oricine câștigă un venit modest are un impact asupra pensiei, cu 1 milion de dolari economisiți.
Cheie de luat cu cheie
- Pentru a economisi 1 milion de dolari pentru pensionarea cu salariul minim, va trebui să începeți din timp pentru a beneficia de compensare. Profitați de potrivirea contribuțiilor la un plan sponsorizat de angajator dacă aveți acces la unul. Alegeți investițiile potrivite - cum ar fi stocurile cu un istoric solid care a plătit istoric dividende mari - și le deține pe termen lung.
Începeți economisirea timpurie
Când aveți un orizont mai lung până la pensionare, aveți puterea dobânzii compuse de partea dvs. În esență, acest lucru înseamnă că veți câștiga interes în interesul dvs. în timp. Dacă investiți constant și câștigați o rată decentă de rentabilitate, dobânda compusă are un impact semnificativ asupra sumei pe care o veți avea la pensionare.
„Dacă începeți devreme, șansa dvs. de a deveni milionar este posibilă chiar și cu un venit mic. Renunțarea la ce cheltuiesc familiile în facturile de telefon mobil sau prin cablu în fiecare lună vă poate aduce acolo. Contribuțiile mici fac o diferență", spune Patrick Traverse, fondator al MoneyCoach din Charleston, SC
Iată un exemplu. Să zicem că investiți 5.000 de dolari într-un Roth IRA la vârsta de 18 ani. Investiți încă 200 de dolari pe lună până la vârsta de 66 de ani, obținând o rată anuală de rentabilitate de 7%. Până la pensionare, soldul dvs. ar fi de puțin peste un milion de dolari. Prin comparație, cineva care începe să economisească la 30 de ani cu aceeași investiție inițială de 5.000 de dolari și investiția lunară de 200 de dolari ar avea doar aproximativ 439.000 de dolari la 66 de ani. Cu cât aștepți mai mult, cu atât vei avea mai puține economii pe termen lung.
Profitați de potrivirea contribuțiilor
Dacă aveți norocul să lucrați într-un loc de muncă cu salariu minim care oferă un plan de pensionare 401 (k) sau un plan similar de pensionare sponsorizat de angajator, aveți un avantaj uriaș atunci când vine vorba de economisire. Acest lucru se datorează faptului că s-ar putea să stimulați ceea ce puneți la pensie printr-un meci de angajator.
Contribuțiile IRA Roth sunt realizate cu dolari post-impozitare și, spre deosebire de IRA-urile tradiționale, retragerile sunt fără taxe la pensionare.
Să ne uităm la un alt exemplu. Presupunem că faceți 15.000 de dolari pe an. Contribuiți 15% din plata dvs. la 401 (k), iar angajatorul dvs. se potrivește cu 100% din ceea ce ați introdus, până la primele 6%. Dacă faci asta de la 25 la 65 de ani și câștigi un randament anual de 7% în fiecare an, ai avea mai mult de 650.000 de dolari atunci când te vei pensiona.
Acordat, este mai scurt de un milion de dolari, dar dacă sunteți într-adevăr muncitor și sunteți capabil să încasați bani în plus într-un IRA, puteți compensa diferența. Dacă primiți o rambursare a taxei de 2.000 de dolari în fiecare an și parcurgeți-o într-un Roth timp de 40 de ani, de exemplu, acesta este un alt 427.000 de dolari pe care i-ați avea pentru pensionare, presupunând o rentabilitate de 7%.
Alegeți investițiile potrivite
Scenariile enumerate mai sus presupun un scenariu cel mai bun, în care investiți un procent substanțial din plata dvs. și câștigați rentabilități decente tot timpul. Cum nimeni nu poate prezice cu precizie ce va face piața, totuși, trebuie să fii strategic în ceea ce privește investiția.
Concentrarea pe stocuri presupune asumarea mai multor riscuri, dar este și modalitatea de a obține un randament mai bun. Obligațiunile sunt sigure, dar nu vor genera venituri cu două cifre. Dacă nu ezitați să cumpărați acțiuni individuale, căutați cele care au un istoric solid de a plăti dividende generoase investitorilor. Dacă nu sunteți sigur care sunt cele mai bune, începeți cu aristocrații cu dividende, care sunt acțiuni care și-au mărit plata dividendelor timp de 25 de ani consecutiv sau mai mult.
Investițiile lui Ronald Read au inclus AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric și General Motors, dintre care multe deținuse de zeci de ani. Deși habar nu aveau despre investițiile sale, prietenii și-au amintit că citea The Wall Street Journal în fiecare zi.
În afară de reducerea la investiții care pot avea randamente mai bune, trebuie să fiți atenți și la costurile acestora. Fondurile tranzacționate pe bursă (ETF-uri) sunt o alternativă excelentă la costuri reduse la fondurile mutuale administrate activ, care au cheltuieli mai mari care pot scoate o înțepătură din câștigurile în timp.
Linia de jos
Să te retragi ca milionar atunci când faci salariu minim nu este imposibil, dar munca ta este redusă pentru tine.
"Este imposibil, deoarece toată lumea îți spune că nu este posibil. Amintiți-vă, s-a spus o dată că o ființă umană nu a putut alerga pe o distanță de cinci minute… acum este făcută de rutină", spune Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partener și vicepreședinte executiv al planificării financiare la STA Wealth Management din Houston, Texas.
Începeți mai devreme decât mai târziu, cercetând amănunțit opțiunile dvs. de investiții și puneți bani gratuit sau găsiți într-un mod bun, de fiecare dată când este posibil, vă pot pune ferm pe calea creșterii valorii nete.
