În general, prevederile unui document al planului de pensionare determină opțiunile de distribuire a activelor disponibile pentru beneficiari. Opțiunile sunt, de regulă, o distribuție sau o plată forfetară sub forma unei rente. Din perspectivă de reglementare, aveți voie să distribuiți activele pe durata speranței de viață a celei mai vechi frați. Dacă activele sunt alocate în conturi separate până la 31 decembrie a anului următor anului decesului părinților, atunci fiecare soră își poate folosi speranța de viață pentru a calcula sumele de distribuție minime necesare.
Opțiunile de plată pentru copiii care moștenesc o pensie de la un părinte depind de opțiunile planului selectate inițial de părinte.
Dacă părintele a fost pensionat, dar a murit înainte de data de început necesară, beneficiarul are opțiunea de a primi plăți peste cinci ani sau mai puțin. Cu toate acestea, aceasta se va aplica numai dacă beneficiarul nu a început distribuțiile prin metoda speranței de viață până la 31 decembrie a anului următor anului în care a murit părintele Pentru a vă asigura de opțiunile disponibile, consultați administratorul planului de beneficii definite al părintelui.
Consilier Insight
Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO
Dacă presupunem că părintele tău a ales o anumită opțiune de pensie pentru plata la pensionare și te-ai numit beneficiari, tu și frații tăi ar avea dreptul la continuarea plăților până la expirarea perioadei.
De exemplu, dacă un părinte ar alege o anumită opțiune de pensie pentru o perioadă de 20 de ani și ar muri după 10 ani de la data începerii plății, beneficiarii săi vor avea dreptul să împartă plata lunară pentru următorii 10 ani. Va fi important să aflați ce alegeri au fost făcute de părinte înainte de data începerii plății. Multe pensii corporative oferă doar opțiuni de plată cu o singură viață sau cu viață comună. Dacă acesta este cazul, plățile se opresc din păcate la trecerea beneficiarului inițial - sau la trecerea beneficiarului inițial și a soției, cu o opțiune pentru viața comună.
