Pentru a face profit și pentru a plăti cheltuielile de exploatare, băncile taxează de obicei pentru serviciile oferite. Când o bancă vă împrumută bani, percepe dobândă la împrumut. Când deschideți un cont de depozit, precum un cont de verificare sau de economii, există și taxe pentru asta. Chiar și conturile de verificare și de economii fără taxe au anumite taxe.
Este important să cunoașteți toate taxele pe care le percepeți taxele bancare, precum și cum să reduceți sau să eliminați cât mai multe dintre acestea. Totul începe cu o înțelegere a taxelor pe care băncile le percep.
Taxe lunare de întreținere a contului
Unul dintre cele mai obișnuite și directe comisioane pe care le percep băncile este o taxă lunară de întreținere a contului pentru contul dvs. de verificare sau de economii. Potrivit MoneyRates.com, taxa medie de întreținere lunară este mai mare de 13, 47 USD pe lună. Asta înseamnă 162 USD pe an doar pentru a avea contul.
Taxe minime de sold
Multe bănci vor reduce sau elimina taxa lunară de întreținere dacă mențineți un sold minim în cont. Minimul poate fi oriunde de la 500 $ la 1.000 $ sau mai mult.
Din păcate, dacă scade sub minim, trebuie să plătești taxa de întreținere pentru luna respectivă. Mai rău, chiar dacă mențineți minimul, acordați băncii dvs. un împrumut fără dobândă. Banca poate folosi o parte din banii dvs. pentru a câștiga bani și nu primiți nimic în schimb.
Comisioane de descoperire de cont / FNS
Taxe de protecție pentru descoperit de cont
O modalitate de a vă feri de taxele de descoperit de cont sau de depunere de conturi este de a alege protecția împotriva descoperirilor de cont. Din păcate, această protecție are și un cost. Cu o protecție de descoperit de cont, banca dvs. vă va avansa suficient pentru a împiedica declanșarea unei taxe de descoperit de cont, iar partea primitoare va fi plătită. Banca dvs. vă va mai percepe o taxă pentru avansarea banilor. Taxa națională actuală de protecție a descoperitului de cont este de aproximativ 34 de dolari, potrivit MoneyRates.com.
Taxa de depozit returnată
Taxe suplimentare de verificare
Când deschideți contul de verificare, banca dvs. vă va oferi probabil o livrare gratuită de cecuri pe care să le utilizați. La majoritatea băncilor, după ce s-a terminat aprovizionarea inițială, trebuie să plătiți înlocuirile. Puteți să le comandați de la bancă la prețul de până la 35 USD sau de la un furnizor privat, cum ar fi Walmart, pentru aproximativ 15 USD.
Taxe de verificare a casieriei
Taxe de declarare a hârtiei
Într-o epocă în care majoritatea oamenilor își citesc declarațiile bancare online, nu este surprinzător că multe bănci percep taxele pentru a imprima și a-ți trimite o versiune pe hârtie. Tarifele variază, dar variază de la 1 $ la 5 $ în general.
Taxe ATM
Majoritatea băncilor vă permit să folosiți gratuit casele automate (ATM). Dacă utilizați unul din afara rețelei băncii dvs., puteți plăti bancii respective o taxă de aproximativ 4 USD sau mai mult. De asemenea, banca dvs. poate percepe o taxă similară pentru procesarea utilizării bancomatului dvs. în afara rețelei băncii dvs. Unele conturi rambursează toate taxele bancomate sau până la o anumită limită pe lună.
Taxe de tranzacție cu card de debit
Unele bănci percep o taxă atunci când utilizați cardul de debit sau cardul bancar pentru a efectua o tranzacție. Pentru cei care percep taxe, taxa este tipică de la 1 la 2 USD. Interesant este că unii comercianți vă oferă recompense sub formă de rambursare (sau reducere) pentru efectuarea unei achiziții de debit, deoarece costul pentru aceștia este mai mic. Nu aveți probabilitatea de a percepe o taxă pentru a utiliza cardul de debit la un bancomat, cu excepția cazului în care nu se află în rețeaua băncii dvs.
Taxe de card pierdute
Taxe de tranzacție străină
Puteți plăti o taxă de tranzacție străină (FX) dacă utilizați cardul dvs. de credit bancar pentru a efectua o tranzacție care trece printr-o bancă străină sau într-o altă monedă decât dolarul american. Cea mai comună taxă FX este de 3% din valoarea totală a tranzacției.
Taxe de transfer prin cablu
Un transfer bancar, care vă permite să plătiți pe cineva sau să le trimiteți bani aproape instantaneu, aproape întotdeauna se achită cu o taxă atunci când este trimis (transfer bancar de ieșire) și uneori chiar și atunci când este primit (transfer de sârmă de intrare). Taxa este, de obicei, în jur de 30 de dolari pentru ieșiri și aproximativ 15 USD atunci când există o taxă pentru un transfer bancar de intrare.
Taxe de retragere a economiilor
Regulamentul Federal de Asigurare a Depunerilor (FDIC) Regulamentul D permite doar șase retrageri din fiecare cont de depozit de economii pe care îl ai în fiecare lună. Depășirea acestei sume va duce probabil la o taxă de aproximativ 15 USD de la bancă. Încălcările continue ale celor șase reguli de retragere pot duce la închiderea contului de economii sau transformarea într-un cont de cec. Conturile de verificare nu au limită de retragere. Este important să știți că transferurile de descoperit de cont din contul dvs. de economii se înregistrează la cele șase retrageri permise în fiecare lună.
Taxe de inactivitate
Ciudat, după cum pare, nefolosirea contului dvs. de economii sau de verificare poate duce, de asemenea, la o taxă, cunoscută sub numele de taxa de inactivitate. Nu toate băncile percep această taxă. Pentru cei care fac acest lucru, o taxă tipică este de aproximativ 10 dolari. În multe cazuri, acesta începe după aproximativ șase luni de inactivitate.
Taxe de închidere a contului
Băncile care percep o taxă pentru a închide un cont, de obicei, fac acest lucru numai dacă contul dvs. nu a fost deschis de foarte mult timp (adesea mai puțin de șase luni). Taxa variază de la bancă la bancă, dar poate fi de până la 25 USD pentru fiecare cont.
Interes negativ
Dobânda negativă, uneori, denumită politică negativă a ratei dobânzii (NIRP), nu este o taxă în sine, ci mai degrabă un tip de politică monetară în care băncile plătesc o rată a dobânzii mai mică de zero. În mod efectiv, dobândă negativă înseamnă că plătiți banca pentru a vă folosi banii. Interesul negativ nu este practicat în SUA și sunt puține șanse să fie vreodată, potrivit experților. În teorie, NIRP ar putea fi adoptat în perioade de deflație puternică pentru a încuraja oamenii să cheltuiască sau să investească banii lor în loc să-l acopere (să-l economisească).
Dacă contul dvs. de verificare sau de economii plătește o dobândă mică sau deloc, iar taxele pe care le plătiți sunt mari, acesta poate avea același efect ca și dobânda negativă. Obiectivul dvs. ar trebui să fie menținerea taxelor cât mai scăzute posibil pentru a evita un „impact negativ asupra dobânzii” asupra conturilor dvs. bancare.
Cum să limitezi taxele bancare
În acest scop, iată câteva modalități prin care puteți reduce sau elimina comisioanele bancare pentru a vă asigura că banii pe care îi depuneți în verificare și economii sunt folosiți de dvs. și nu de banca dvs.
- Cumpărați un cont de verificare și economisire gratuit la întreținere la o bancă online sau din cărămidă și mortar. Citiți amprenta înainte de a vă înscrie pentru un cont. Verificați în mod regulat extrasele de cont pentru taxe neașteptate și asigurați-vă că evitați aceste comisioane în viitor. Respectați cerințele de sold minim dacă nu puteți găsi un cont cu o cerință „fără sold minim” care vă apelează. Evitați controalele fanteziste, care costă întotdeauna mai mult, reținând că beneficiarilor dvs. nu le pasă cum arată cecul dvs. - le pasă doar că obțin banii. De asemenea, cecurile achiziționate de la banca dvs. sunt aproape întotdeauna mai scumpe decât cele cumpărate de la un furnizor privat de încredere. comisioane bancomate din rețea și retrageți numerar de la casier sau de la conducerea vehiculului pentru a evita comisioanele bancomate. Obțineți rambursare la efectuarea unei achiziții la o unitate de vânzare cu amănuntul. Nu alegeți protecția de descoperit de cont , dar păstrați filele la soldul dvs. pentru a evita o taxă de descoperit de cont. Economisiți legătura sau o linie de credit pentru a obține mai puțin costisitoare). cu servicii de transfer prin cablu gratuit sau cu reducere dacă utilizați acest serviciu frecvent.Utilizați o casă de compensare automatizată (ACH) în loc de cabluri de fonduri, deși este mai lent.Consideră serviciile peer-to-peer (P2P), cum ar fi Zelle, Google Pay, PayPal Venmo etc. în loc de transfer bancar ori de câte ori este posibil.
Linia de jos
Băncile oferă un serviciu extraordinar, iar economia noastră probabil nu ar putea funcționa fără ele. După cum arată clar acest articol, aceste servicii nu sunt gratuite. Cea mai bună protecție pe care o ai este să fii conștient de taxele pe care le plătești și să nu le accepți orbește. Cunoașterea elementelor de intrare a conturilor bancare, credit, taxe și economii vă poate ajuta să evitați greșelile costisitoare.
Utilizați sfaturile din secțiunea Limitarea taxelor bancare pentru a vă reduce expunerea și amintiți-vă întotdeauna că banca dvs. este o afacere. Dacă nu vă plac taxele pe care le plătiți și nu le puteți reduce, luați-vă afacerea în altă parte.
