Cuprins
- Returnări compuse
- Investiție de 100 USD Exemplu lunar
- De ce să investești în acțiuni?
- Moduri de a economisi 100 USD în fiecare lună
- Linia de jos
Aceasta este o situație în care raționalitatea pe termen scurt nu echivalează cu raționalitatea pe termen lung. Cei 100 de dolari înscriși într-un cont de economii vor câștiga o rată a dobânzii foarte scăzută și, în timp, va pierde probabil valoare inflației; o pierdere reală a puterii de cumpărare este aproape inevitabilă. Cei 100 de dolari investiți pe piața bursieră pot avea zile în sus și zile în jos, dar lecția din istorie este că stocurile depășesc practic orice altceva pe o perioadă de câteva decenii. (Previziunea: Inutil să spunem, nu vorbim despre a pune toți banii în stocuri de penny cu risc ridicat sau vehicule de investiții la fel de riscante.)
Cheie de luat cu cheie
- Investiția de doar 100 de dolari pe lună pe o perioadă de ani poate fi o strategie profitabilă pentru a-ți crește averea în timp. Dedicarea permite astfel beneficiile compunerii profiturilor, unde câștigurile se acumulează din câștigurile anterioare. Investiția într-un asemenea mod permite și dolarul medierea costurilor, în care banii sunt investiți atunci când piața este în creștere, precum și când este în scădere. Crearea de spații în finanțele dvs. pentru 100 de dolari pe lună pentru investiții poate necesita o bugetare atentă.
Returnări compuse
Contribuțiile lunare încep cu adevărat să aibă sens atunci când înțelegeți conceptul de compunere. Întoarcerile compuse acționează ca o minge de zăpadă care se rostogolește în jos: Începe mic și încet la început, dar ridică dimensiunea și impulsul pe măsură ce timpul trece.
Cele două elemente cheie ale profiturilor compuse sunt reinvestirea veniturilor și a timpului. Stocurile generează dividende care pot fi reinvestite și, în timp, acesta acționează ca o sursă de auto-hrănire a creșterii financiare. La baza sa, investițiile compuse se referă la a-ți lăsa interesul să genereze mai mult interes, ceea ce ajunge să genereze și mai mult interes în drum.
Să presupunem, de exemplu, că o persoană în vârstă de 30 de ani investește 5.000 de dolari în acțiuni care câștigă 8% pe an, ceea ce este puțin sub mediile istorice. La sfârșitul primului an, portofoliul investitorului a câștigat dobânzi de 400 $ (5.000 x 1.08 dolari). Dacă investitorul reinvestește dobânda, aceeași creștere de 8% va produce 432 dolari în al doilea an (5.400 x 1.08 dolari). Anul trei va genera 466, 56 USD, anul patru generează 503, 88 USD și așa mai departe. La vârsta de 35 de ani, portofoliul reinvestit valorează 7.346, 64 USD, toate fără alte contribuții neinteresante ale investitorului.
Urmați acest model încă 25 de ani, iar investiția ajunge la 50.313, 28 USD. Aceasta reprezintă mai mult de 10 ori, în ciuda lipsei contribuțiilor suplimentare.
Investiție lunară de 100 USD: un exemplu
Să presupunem acum că același investitor în vârstă de 30 de ani găsește o modalitate de a economisi 100 USD suplimentar pe lună. El contribuie cu 100 USD în plus la portofoliul său și continuă să reinvestească dividendele și plățile dobânzilor. Investiția sa câștigă în continuare 8% pe an. Pentru simplitate, presupunem că compunerea are loc o dată pe an în ianuarie.
După o perioadă de 30 de ani, datorită rentabilităților compuse și unei contribuții lunare mici, portofoliul său va crește până la 186.253, 14 dolari (față de 50313, 28 dolari fără contribuțiile lunare). Deși 186.253, 14 USD nu sunt suficienți bani pentru a vă retrage, mai ales după 30 de ani de inflație, nu uitați că acest lucru este doar cu 100 USD lunar în contribuții și rentabilități sub mediile istorice.
Să presupunem că randamentul anual este de 9%, ceea ce este mai aproape de mediile istorice pentru o perioadă de 30 de ani. Cu o investiție principală de 5.000 USD și contribuții lunare de 100 USD, portofoliul crește până la 229.907, 44 dolari. Dacă investitorul este capabil să economisească 200 de dolari pe lună pentru contribuții, valoarea viitoare a portofoliului său este de 393.476, 48 dolari.
De ce să investești în acțiuni?
Acțiunile (cum ar fi acțiunile sau fondurile mutuale) sunt cea mai bună opțiune de investiții pentru cei care au decenii de la pensionare. Stocurile pierd mai multă valoare pe termen scurt decât obligațiunile, certificatele de depozit (CD-uri) sau conturile de pe piața monetară, dar s-au dovedit a fi o valoare pe termen lung mai bună decât orice alternativă comună.
Acest lucru este valabil mai ales în medii cu dobândă scăzută. CD-urile, obligațiunile, conturile de pe piața monetară și conturile de economii produc toate mai puțin atunci când ratele sunt mici. Acest lucru îi împinge adesea pe economiți la acțiuni pentru a bate inflația și crește prețul acțiunilor și al altor active.
Cercetările Dr. Jeremy Siegel și John Bogle, fondatorul Vanguard, au privit înapoi pe o perioadă de 196 de ani și au comparat randamentele reale pentru acțiuni, obligațiuni și aur. Ei au descoperit că dacă un investitor ar fi început în jurul anului 1810 (Bursa din New York a fost fondată de fapt în 1817) și ar pune 10.000 USD în aur, portofoliul său ajustat la inflație ar valora doar 26.000 USD. Aceeași investiție în obligațiuni ar fi crescut până la 8 milioane de dolari. Cu toate acestea, dacă investitorul ar fi luat acțiuni în 1810, el și-ar fi transformat 10.000 de dolari în 5, 6 miliarde de dolari.
Stocurile sunt în continuare marele câștigător dacă selectați un interval de timp mai realist; majoritatea investitorilor au un orizont de 30-40 de ani, nu 200 de ani. Între ianuarie 1980 și ianuarie 2010, rata medie de creștere anuală a S&P 500 a fost de 8, 15%. Dow Jones a înregistrat o medie de 8, 81% în aceeași perioadă, în timp ce NASDAQ a sărit 9, 51% pe an. Randamentele obligațiunilor au fost în medie mai puțin de 3% între 1980 și 2010. Inflația a jefuit 62, 2% din puterea de cumpărare în acei 30 de ani, ceea ce înseamnă că 1.000 de dolari într-un cont de economii în 1980 ar avea doar o valoare reală de 378 USD în 2010.
Perioada de 30 de ani cuprinsă între 1985 și 2015 a fost și mai puternică. S&P a înregistrat o medie de 8, 73%, Dow Jones a înregistrat o medie de 9, 33%, iar NASDAQ a înregistrat o medie de 10, 34% pe an.
Moduri de a economisi 100 USD în fiecare lună
Primul pas în a investi 100 de dolari pe lună este să economisești 100 de dolari. Există o serie de pași simpli pe care o persoană medie ar putea face pentru a reduce costurile; nu necesită schimbări drastice ale stilului de viață.
Cumpărarea magazinelor (Costco și Sam’s Club sunt două opțiuni bune) pentru articole în vrac sunt o idee bună. Cumpărăturile în vrac costă mai puțin pe articol, așa că poate faceți o călătorie în Costco în fiecare lună, mai degrabă decât trei sau patru călătorii la magazinul local. Dacă mănânci mult sau îți cumperi prânzul în fiecare zi, acesta este probabil un loc mai bun pentru a începe.
Muncitorii mai tineri pot economisi mergând în oraș una sau două nopți mai puține pe lună, ceea ce ar putea economisi cel puțin 50 până la 150 $ pe lună. Proprietarii de locuințe își pot refinanța ipoteca pentru a-și reduce plățile de dobândă. Utilizatorii de carduri de credit pot economisi uneori doar transferând soldul lor pe un card cu o rată a dobânzii mai mică.
Linia de jos
Investiția de 100 de dolari pe lună se adaugă în timp, în special cu dobândă compusă. A face mici sacrificii în fiecare zi pentru a adăuga constant 100 de dolari investițiilor în acțiuni în fiecare lună vă va avantaja pe termen lung.
