Deși Planul de creștere Gerber oferă mai multe beneficii tangibile, nu este panaceul pe care compania îl face să fie. Cel mai mare argument împotriva achiziționării de asigurări de viață la copii este că pur și simplu nu este necesar. Cu excepția stelelor copiilor, copiii nu obțin venituri și nici nu sprijină familiile. Pierderea unui copil este devastatoare emoțional, dar nu devastatoare financiar. În timp ce copiii dvs. probabil vor câștiga venituri și susține familiile atunci când vor crește, beneficiul maxim de deces în cadrul Planului Gerber este insuficient de insuficient pentru un adult cu copii dependenți. În timp ce aspectul valorii în numerar a planului poate părea atrăgător pentru economiile colegiului, cei mai respectați consultanți financiari asigură asigurarea de viață întreagă ca un vehicul de investiții pe termen lung, subliniind că, istoric, randamentele sunt anemice în comparație cu fondurile mutuale și alte investiții.
Copiii nu au nevoie de asigurare de viață
Scopul principal al asigurării de viață este protejarea familiei asiguratului și a persoanelor dependente de calamitatea financiară dacă moare prematur și dacă venitul i se taie. De exemplu, un tată și o mamă câștigă 50.000 de dolari pe an și au doi copii mici, amândoi sperând să trimită la facultate. Tatăl moare într-un accident de mașină în timpul unei furtuni puternice. Sotia si copiii sai sunt devastati emotional, iar veniturile familiei sunt reduse la jumatate. Acum, mama trebuie să plătească pentru casă, mașină, mâncare, îmbrăcăminte și alte necesități pe cont propriu și trebuie să găsească, de asemenea, o modalitate de a economisi în continuare pentru educația copiilor săi.
Tatăl și mama din scenariul de mai sus au nevoie de asigurare de viață. Familia depinde de veniturile părinților, a căror pierdere creează o dificultate financiară severă. Copiii sunt diferiți. În timp ce contribuie cu multe lucruri familiilor lor, banii nu sunt aproape niciodată unul dintre ei. Există excepții rare, dar în cea mai mare parte, puține familii se bazează pe veniturile unui copil de a le face. Nu are prea mult sens să plătești pentru a te asigura de un scenariu care nu există nici măcar.
Există un cost financiar suportat de părinții care pierd un copil: cheltuielile de înmormântare și îngropare. Dacă aveți o asigurare de viață pentru dvs., puteți să atașați aproape întotdeauna un copil mic copil la propriul plan pentru o rată mult mai mică decât ceea ce ar putea costa planul Gerber.
Acoperire insuficientă
S-a stabilit că copiii nu au nevoie de o asigurare de viață pe când sunt încă mici. Cu toate acestea, probabil vor avea nevoie de el când vor crește. Este o posibilitate puternică ca, la un moment dat, copiii voștri să aibă familii proprii care vor depinde de ei financiar. Planul de creștere Gerber le permite să asigure acoperirea de care au nevoie mai târziu la o vârstă fragedă, în timp ce este încă ieftin. Singura problemă cu această linie de gândire este faptul că planul Gerber nu permite copiilor tăi să obțină nicăieri aproape de nivelul de acoperire care va fi necesar atunci când vor avea persoane dependente.
Planul de creștere Gerber are un beneficiu de deces maxim de 100.000 USD. Aceasta este o asigurare de viață prea mare pentru un copil, dar nu este niciodată suficient de aproape pentru un adult care are propriii săi copii dependenți. Luați în considerare tatăl din exemplul de mai sus, care face 50.000 de dolari pe an și moare în timp ce copiii săi sunt mici. O prestație de deces de 100.000 USD ar înlocui venitul său doar doi ani; după aceea, mama este din nou pe cont propriu. Acest bărbat are nevoie de un beneficiu de deces de aproape 1 milion de dolari, pe care planul Gerber nu îl oferă.
Valoarea numerar Asigurarea de viață: o investiție proastă
Asigurarea de viață integrală oferă mai mult decât o prestație de deces. În fiecare lună când plătiți prima, o parte din acești bani se duc într-un fond, iar fondul respectiv crește cu dobândă. În jos, dacă decideți că nu mai aveți nevoie de prestația decesului, puteți alege în schimb să primiți valoarea curentă a numerarului poliței dvs. Acesta este un mare punct de vânzare al planului de creștere Gerber: se dublează ca un vehicul de economisire a colegiului, cu valoarea sa în numerar servind drept fond de colegiu de facto.
Această linie de gândire prezintă și o problemă. Istoric, asigurarea de viață în valoare de numerar crește într-un ritm anemic. Fondul colegial al copilului tău devine mult mai robust dacă îl investești în fonduri mutuale. Fondurile reciproce acordate nu asigură asigurarea de viață pentru copilul dvs., indiferent de motivul pentru care credeți că aveți nevoie de această acoperire. Cu toate acestea, atașarea unui rider pentru copilul tău la propria poliță de asigurare de viață ar rezolva această problemă într-un ritm mult mai mic decât achiziționarea planului Gerber.
De fapt, combinația dintre un călăreț pentru copii pentru asigurări de viață și un fond mutual pentru economiile colegiului reprezintă cea mai favorabilă alternativă la Planul de creștere Gerber. Dacă se întâmplă cel mai rău și pierzi un copil, călărețul te protejează de a suporta costuri de înmormântare și înmormântare la o primă mai mică decât planul Gerber. Pentru economiile la colegiu, fondurile mutuale oferă un bilanț mult mai puternic decât asigurarea de viață în valoare de numerar.
