De fiecare dată când mutați bani din contul dvs. de verificare într-un alt cont, indiferent dacă este un cont individual de pensionare (IRA) un fond mutual sau un cont de economii, faceți un pas important către un viitor securizat financiar.
Dar dacă aveți doar 25 de dolari pe lună pentru a investi? Vă puteți asigura în continuare viitorul financiar? Sau este mai bine să îl introduceți într-un cont de economii până când este suficient de mare pentru a contracara comisioanele? Acest articol va explica modul de evaluare a taxelor implicate în investiții mici.
Modul de traducere a taxelor într-un procent
Economisirea a 25 de dolari pe lună va totaliza 300 de dolari într-un an, fără a include niciun interes. O taxă de 40 USD pentru un cont de investiții echivalează cu mai mult de 13, 33% din investiția dvs. Astfel, această investiție de 25 de dolari ar trebui să câștige mai mult de 40 de dolari într-un an doar pentru ca tu să obții o egalitate - adică, dacă s-ar fi scos o taxă de cont la sfârșitul anului, ar trebui să obții un profit de 27% din banii tăi. De ce 27% în loc de 13%? Deoarece banii tăi cresc constant, și câștigi dobândă pentru suma pe care o ai în cont.
De exemplu, după o lună ați investit 25 de dolari, după două luni ați investit 50 de dolari și așa mai departe. Pe măsură ce contul dvs. crește, principalul pe care investiția câștigă dobândă crește.
Prin urmare, dacă se percepe o taxă pentru cumpărarea de stocuri sau fonduri mutuale, menținerea sau deschiderea unui IRA sau un cont de economii în cazul în care economiile dvs. nu sunt mai mari decât soldul minim, trebuie să luați în considerare dacă taxa compensează avantajele investiției. Cel mai simplu mod de a vă da seama dacă taxa dvs. este prea mare pentru investiția dvs. este de a calcula câți bani este necesar în dobânzi sau profit obținut pentru a compensa comisioanele.
De exemplu, dacă investești 25 de dolari pe lună, 3 USD echivalează cu 1% din totalul tău anual investit de 300 $. Împărțiți orice taxă la 3 USD pentru a descoperi procentul pe care ar trebui să îl câștigați pentru a depăși costul de a avea contul.
Investiție directă cu companii de fonduri mutuale
Reduceți valoarea comisioanelor pe care le suportați prin crearea unui cont de investiții direct cu o companie de fonduri mutuale. Puteți contacta companiile de fonduri mutuale prin intermediul site-urilor web sau prin telefon și puteți evita comisioanele percepute de firmele de brokeraj sau consilierii financiari. Aceasta este o alegere bună atunci când nu aveți prea mulți bani de gestionat.
Un obstacol în care se investesc sume mici prin această cale de investiții este că sunteți supus unor pierderi. Este similar cu a investi în acțiuni prin faptul că principalul dvs. poate scădea sau chiar pierde, în funcție de cum crește și scade acțiunile sau obligațiunile din fondul dvs. diversificat. Prin urmare, asigurați-vă că suma pe care o investiți în mod regulat nu este banii de care veți avea nevoie în următorii doi sau trei ani.
Plata datoriei
O alternativă la căile tradiționale de investiții este să investești în reducerea sarcinii datoriei. De exemplu, puteți adăuga 25 USD la plățile lunare minime pe care le efectuați în prezent pe cardul dvs. de credit, care vă percepe o dobândă de 12, 9%. Făcând acest lucru, economisiți aproximativ 3, 23 USD pe an pentru fiecare 25 USD pe care îl plătiți.
Când datoria va dispărea, veți putea investi mai mulți bani în investiții pe termen lung și nu va trebui să vă faceți griji cu privire la o mică taxă care consumă toate profiturile dvs., deoarece câștigurile dvs. vor compensa mai mult decât taxa.
Scăderea soldului dvs. ipotecar
Dacă locuința dvs. este legată de un împrumut ipotecar de 150.000 USD de 30 de ani, cu o rată a dobânzii fixă de 6%, trimiterea în plus de 25 de dolari pe lună cu plata creditului ipotecar va reduce aproximativ doi ani din termenul de rambursare a creditului ipotecar. Există două motive pentru aceasta:
- Îți plătești principalul. Pentru fiecare 25 de dolari pe care îi plătiți, acesta este cel mai puțin cu 25 de dolari pe care îl datorați pentru creditul dvs. ipotecar. Suma dobânzii pe care o plătiți pentru suma de capital pe care o plătiți este eliminată pentru restul termenului împrumutului.
De exemplu, să presupunem că aveți un sold de 148.000 de dolari la împrumutul dvs. de locuință de 30 de ani după prima plată și decideți să trimiteți în plus 25 de dolari în această lună. Acum aveți un sold ipotecar de 147.775 USD. Cei 25 de dolari pe care tocmai i-ați plătit vă vor economisi 143, 59 USD pe durata vieții ipotecare.
Ca bonus, veți economisi esențial pentru pensionare, ajutând să vă asigurați că nu va trebui să efectuați plăți ipotecare după ce vă retrageți dacă rămâneți în aceeași casă.
Linia de jos
Puneți la o parte 25 de dolari pe lună pentru a investi într-un cont de economii, un fond mutual sau un cont individual de pensionare este o aventură demnă. Cu toate acestea, acordați o atenție suplimentară pentru a vă asigura că profiturile contracarează comisioanele. De asemenea, luați în considerare alternative, cum ar fi reducerea datoriei pe cardul dvs. de credit sau suma datorată pentru ipoteca dvs., ceea ce vă va permite să investiți sume mai mari în viitor.
