Care este beneficiul de deces nivel
O prestație de deces la nivel este o plată dintr-o poliță de asigurare de viață care este aceeași ori de câte ori persoana asigurată moare, indiferent dacă a fost achiziționată polița sau mulți ani mai târziu. Față de o politică care oferă o prestație de deces din ce în ce mai mare, una care oferă o prestație de deces la nivel va fi mai puțin costisitoare (adică primele vor fi mai mici pentru aceeași sumă a prestației inițiale). Cu toate acestea, inflația va diminua valoarea prestației de deces nivel în timp.
Înțelegerea nivelului prestației de deces
O întreagă poliță de viață are două componente: o componentă a valorii numerarului și o componentă pură de asigurare. Atunci când asiguratul alege prestația de deces nivel, valoarea componentei pure de asigurare scade în timp pentru a menține prestația de deces la fel, în timp ce valoarea în numerar a poliței crește. În cazul în care deținătorul de poliță alege în schimb opțiunea de creștere a prestației de deces, componenta pură de asigurare va rămâne aceeași în timp; astfel încât valoarea numerarului poliței să crească, beneficiul de deces crește.
Cheie de luat cu cheie
- Polițele de asigurare de viață - atât întreaga asigurare de viață, cât și pe termen lung - acordă beneficii beneficiarilor atunci când deținătorul poliței decedează. O prestație de deces la nivel este un tip de prestație în care valoarea plății nu variază, indiferent de momentul achiziției asigurării. planuri care oferă beneficii crescânde, politica de beneficii la moarte este de obicei mai puțin costisitoare. Oamenii cu vârsta de peste 60 de ani sunt mai susceptibili să fie candidați la politici de beneficii la moarte din cauza costurilor.
Polițele de asigurare de viață pe termen lung oferă, de asemenea, o prestație de deces la nivel; indiferent dacă asiguratul decedează cinci ani în termen sau 20 de ani, beneficiul de deces va fi același. Diferența principală între politicile de viață pe termen lung și întreaga viață este că nu există o componentă a valorii în numerar într-o politică de termen.
Cum funcționează beneficiile de deces la nivel
Într-o poliță de asigurare de viață totală de 500.000 USD, cu o prestație de deces la nivel, deoarece prima este plătită, taxele și cheltuielile de vânzare sunt deduse, iar suma rămasă este creditată la valoarea în numerar. Costul asigurării este apoi scăzut din valoarea numerarului în fiecare lună. În timp, pe măsură ce primele sunt plătite, valoarea numerarului unei polițe crește, iar valoarea asigurării achiziționate în fiecare lună scade treptat. De exemplu, în al doilea an, o poliță de 500.000 USD are o valoare în numerar de 1.500 dolari, astfel încât doar 498.500 USD de asigurare sunt achiziționate.
La decesul asiguratului, compania de asigurare plătește o prestație de deces care este parțial asigurare și parțial o returnare a valorii în numerar a poliței. De exemplu, presupunem că proprietarul a plătit prima de asigurare timp de 15 ani, iar polița acumulase o valoare în numerar de 65.000 USD. Compania de asigurări va plăti 435.000 USD pentru asigurare și va returna suma de 65.000 USD din valoarea în numerar pentru un beneficiu total de 500.000 dolari.
Cine ar trebui să cumpere o asigurare de prestație de deces la nivel?
Indiferent dacă valoarea unei polițe la nivel de prestație de deces este mai bună decât cea a unei polițe de creștere a prestațiilor de deces depinde în mare parte de vârsta asiguratului. În general, sub vârsta de 60 de ani, o prestație din ce în ce mai mare de deces este mai bună. Atunci când un cumpărător de poliță are peste 60 de ani, un beneficiu de deces la nivel funcționează mai bine doar pentru că este mai rentabil. În multe cazuri, cei cu paranteze cu venituri mai mari ar trebui să opteze, de asemenea, pentru polițele de asigurare de viață, cu o prestație de deces din ce în ce mai mare.
