Ce este un depozit minim?
Un depozit minim sau un depozit inițial este suma minimă de bani necesară pentru deschiderea unui cont la o instituție financiară, cum ar fi o bancă sau o firmă de brokeraj.
Depozitele minime mai mari sunt în general asociate cu conturi care oferă servicii premium, în timp ce produsele orientate către o audiență principală oferă, în general, depozite minime mai mici pentru a atrage clienți noi.
Cheie de luat cu cheie
- Depozitele minime reprezintă suma de bani care trebuie contribuită la constituirea unui cont anume. Cerințele minime de depozit sunt asociate în general cu servicii premium. În ultimii ani, o concurență sporită a dus la o scădere a cerințelor minime de depozit în rândul unora financiare prestatori de servicii.
Cum funcționează depozitele minime
În Statele Unite, depozitele minime pot varia foarte mult. În timp ce unele servicii nu oferă nici o cerință minimă de depunere, altele stabilesc minimul lor la 10.000 USD sau mai mult.
Din perspectiva furnizorului de servicii, depozitele minime ajută la asigurarea faptului că veniturile generate de client vor fi suficiente pentru a acoperi costurile administrative și alte cheltuieli generale asociate cu deservirea contului respectiv.
În general, cerințele de depunere minimă mai mari sunt asociate cu produse premium, în timp ce ofertele de pe piața de masă vor reduce în general sau chiar vor renunța la cerințele lor minime de depozit. De exemplu, o intermediere cu servicii complete ar putea necesita un depozit minim de cel puțin 10.000 USD în schimbul unor funcții adăugate, cum ar fi comisioane comerciale reduse, acces la rapoartele analistilor sau date mai complete și în timp util ale schimburilor. O intermediere de reducere, în schimb, ar putea renunța la cerințele minime de depozit, dar oferă un serviciu mai redus, cu funcții mai puțin avansate.
Astăzi, concurența crescândă între firmele de servicii financiare a dus la reducerea taxelor și a cerințelor minime de depozit în unele sectoare. Acest lucru este vizibil în special în industria de brokeraj cu reduceri și de gestionare a investițiilor, în care firme precum Wealthsimple și Betterment oferă platforme cu costuri reduse care, în unele cazuri, nu au cerințe minime de depunere. Această abordare cu costuri reduse s-a extins chiar și în alte domenii de taxe, cum ar fi eliminarea comisioanelor per-comerț.
Pe lângă cerințele minime de depozit, alte domenii în care firmele financiare pot concura pentru a atrage clienți includ comisioane anuale de cont, taxe de administrare a activelor și comisioane asociate retragerii sau transferului de fonduri.
Exemplu real de depozit minim
Pentru a ilustra, luați în considerare opțiunile de stabilire a prețurilor oferite de cele două firme financiare menționate mai sus. Pentru clienții care doresc cea mai ieftină opțiune, Wealthsimple și Betterment oferă opțiuni de cont fără cerințe minime de depunere. Cu toate acestea, clienții care doresc să acceseze funcții mai avansate pot face acest lucru prin furnizarea de depozite minime mai mari.
De exemplu, Wealthsimple oferă un cont pentru depozite minime de peste 100.000 USD, care oferă taxe anuale reduse, precum și servicii suplimentare, precum supravegherea unui consultant financiar. Un alt plan, pentru depozite de 500.000 USD sau mai mult, oferă beneficii suplimentare, cum ar fi un plan de sănătate cu reducere.
Betterment oferă un model ușor diferit, în condițiile în care planul său de prime (pentru depozite de peste 100.000 USD) are o taxă de administrare mai mare. În schimb, însă, planul premium oferă acces la o echipă de profesioniști în planificarea financiară, care pot sfătui clientul cu privire la o serie de subiecte, cum ar fi pensionarea și planificarea imobiliară.
