Ce este spălarea banilor?
Spălarea de bani este procesul de a face cantități mari de bani generate de o activitate infracțională, cum ar fi traficul de droguri sau finanțarea terorismului, par să provină dintr-o sursă legitimă. Banii din activitatea infracțională sunt considerați murdari, iar procesul îl „spală” pentru a face să pară curat. Spălarea de bani este ea însăși o crimă.
Cheie de luat cu cheie
- Infractorii folosesc o mare varietate de tehnici de spălare de bani pentru a face ca fondurile obținute ilegal să pară curate. Banca bancară online și criptomonedele au facilitat transferul și retragerea de bani fără a fi detectate. Prevenirea spălării banilor a devenit un efort internațional și include acum finanțarea terorismului printre țintele sale.
Cum funcționează spălarea banilor
Spălarea de bani este esențială pentru organizațiile criminale care doresc să utilizeze eficient banii obținuți ilegal. Gestionarea sumelor mari de numerar ilegal este ineficientă și periculoasă. Infractorii au nevoie de o modalitate de a depune banii în instituții financiare legitime, dar pot face acest lucru numai dacă se pare că provin din surse legitime.
Băncile sunt obligate să raporteze tranzacții mari cu numerar și alte activități suspecte care ar putea fi semne ale spălării banilor.
Procesul de spălare a banilor implică, de obicei, trei etape: plasare, stratificare și integrare.
- Plasamentul plasează „banii murdari” în sistemul financiar legitim.Layering ascunde sursa banilor printr-o serie de tranzacții și trucuri de contabilitate. În ultimul pas, integrarea, banii acum spălați sunt retrași din contul legitim pentru a fi folosiți în orice scopuri criminalii au în minte pentru asta.
Există multe modalități de spălare a banilor, de la simplu la foarte complex. Una dintre cele mai frecvente tehnici este utilizarea unei afaceri legitime, bazate pe numerar, deținută de o organizație criminală. De exemplu, în cazul în care organizația deține un restaurant, aceasta ar putea umfla încasările zilnice de numerar în numerar ilegal de pâlnie prin restaurant și în contul bancar al restaurantului. După aceea, fondurile pot fi retrase după caz. Aceste tipuri de afaceri sunt adesea denumite „fronturi”.
Într-o altă formă obișnuită de spălare de bani, numită smurfing (cunoscută și sub denumirea de „structurare”), criminalul împarte mari bucăți de numerar în mai multe depozite mici, adesea răspândindu-le pe mai multe conturi diferite, pentru a evita detectarea. Spălarea de bani se poate realiza și prin intermediul schimburilor de valute, transferurilor de sâmburi și „mulilor” - contrabandiști, care strecoară cantități mari de numerar peste granițe și le depun în conturi străine, unde executarea aplicării spălării banilor este mai puțin strictă.
Alte metode de spălare a banilor implică investiții în mărfuri, cum ar fi pietre și aur, care pot fi mutate cu ușurință în alte jurisdicții, investirea discretă în și vânzarea de active valoroase precum imobiliare, jocuri de noroc, contrafacere; și utilizarea companiilor de tip shell (companii inactive sau corporații care există în esență doar pe hârtie).
Spălare electronică de bani
Internetul a pus un nou spin asupra crimei vechi. Creșterea instituțiilor bancare online, serviciile de plată online anonime și transferurile peer-to-peer (P2P) cu telefoanele mobile au făcut și mai dificilă detectarea transferului ilegal de bani. Mai mult decât atât, utilizarea serverelor proxy și a software-ului de anonimizare face ca cea de-a treia componentă a spălării banilor, integrarea să fie aproape imposibil de detectat - banii pot fi transferați sau retrași, lăsând puțin sau deloc urmă de o adresă IP.
De asemenea, banii pot fi spălați prin licitații și vânzări online, site-uri de jocuri de noroc și site-uri de jocuri virtuale, unde banii neobișnuiți sunt convertiți în monedă de jocuri, apoi înapoi în bani reali, utilizabili și inaccesibili „curat”.
Cea mai nouă frontieră a spălării banilor implică criptomonede, precum Bitcoin. Deși nu sunt în totalitate anonime, ele sunt utilizate din ce în ce mai mult în schemele de șantaj, comerțul cu droguri și alte activități infracționale, datorită anonimității relative în comparație cu formele de monedă mai convenționale.
Legile anti-spălare de bani (AML) au fost încetinite să acopere aceste tipuri de cibernetice, deoarece majoritatea legilor se bazează încă pe detectarea banilor murdari pe măsură ce trec prin instituțiile bancare tradiționale.
Prevenirea spălării banilor
Guvernele din întreaga lume și-au intensificat eforturile pentru combaterea spălării banilor în ultimele decenii, cu reglementări care impun instituțiilor financiare să pună la punct sisteme pentru detectarea și raportarea activității suspecte. Suma de bani implicată este substanțială: Conform unui sondaj din 2018 realizat de PwC, tranzacțiile de spălare a banilor la nivel global reprezintă aproximativ 1 trilion de dolari până la 2 trilioane de dolari anual sau aproximativ 2% la 5% din PIB-ul global.
În 1989, Grupul celor șapte (G-7) a format un comitet internațional numit Task Force de acțiune financiară (FATF), în încercarea de a lupta împotriva spălării banilor la scară internațională. La începutul anilor 2000, viziunea sa a fost extinsă pentru a combate finanțarea terorismului.
Statele Unite au aprobat Legea privind secretul bancar în 1970, solicitând instituțiilor financiare să raporteze anumite tranzacții către Departamentul Trezoreriei, cum ar fi tranzacțiile cu numerar de peste 10.000 USD sau orice alte persoane pe care le consideră suspecte, pe un raport de activitate suspectă (SAR). Informațiile pe care băncile le oferă Departamentului Trezoreriei sunt utilizate de Rețeaua de executare a infracțiunilor financiare (FinCEN), care o poate împărtăși cu anchetatorii criminali interni, organisme internaționale sau unități de informații financiare străine.
Deși aceste legi au fost de folos în urmărirea activității infracționale, spălarea banilor în sine nu a fost făcută ilegală în Statele Unite până în 1986, odată cu trecerea Legii privind controlul spălării banilor. La scurt timp după atacurile teroriste din 11 septembrie, Actul Patriot din SUA a extins eforturile de spălare a banilor, permițând instrumentelor de investigare concepute pentru prevenirea crimei organizate și a traficului de droguri în investigațiile teroriste.
Asociația de specialiști certificați împotriva spălării banilor (ACAMS) oferă o denumire profesională cunoscută sub numele de Specialist Certificat Anti-Spălare de Bani (CAMS). Persoanele care obțin certificarea CAMS pot lucra în calitate de manageri de conformitate cu brokerajul, ofițeri ai Legii privind secretul bancar, manageri de unități de informații financiare, anali de supraveghere și analiști de investigare a infracțiunilor financiare.
